這是很多人都會有的誤區，理賠時，保險公司會故意刁難。
一般來說，需要理賠時都是發生了保險事故，此時投保人或者被保險人的家人一邊要處理已經發生的事故或疾病，一邊要準備材料聯繫保險公司理賠。
一旦流程中稍有坎坷，在現實和心理因素共同作用下，就會產生“保險公司故意刁難”的錯覺。
客戶提交理賠申請時，保險公司需要核實事故發生的真實性和實際損失情況。
此時，客戶則有義務提交相關證明材料。
保險公司每天要處理各種理賠案件，在理賠程序上會有一套完善的操作流程，
理賠人員與代理人互相獨立，會公正、規範地處理每一項理賠案件。
正確的理賠姿勢
1、確定責任範圍
發生意外或者確診疾病後，要先確定自己購買的保險，是否能覆蓋此次“事故”。
如果購買了人身意外險，那麼被保險人遭受意外傷害事故，評定傷殘等級之後，可以按照比例獲得傷殘保障金；
如果購買了重疾險，不幸罹患重疾，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞等，就能獲得重疾給付。
2、儘快向保險公司報案
保險理賠應該在索賠時效內提出，險種不同，索賠時效也不一樣，具體時間應該在購買保險時瞭解清楚。
意外發生後，應該及時向保險公司提出理賠申請，詢問理賠所需材料。
越早提出理賠申請，就能越快獲得理賠款，解決燃眉之急！
3、資料準備齊全
向保險公司報案後，保險公司有義務一次性將理賠所需材料告知投保人。
投保人的義務則是把理賠材料準備齊全，包括保險合同、疾病診斷書、病歷、醫院發票、被保險人有效身份證件等資料。
一次性將資料備齊，保險公司核保也會更快。
4、耐心等待核保
保險公司在確認接收到完整理賠材料之後，會在30天內作出核定，10日內支付理賠款。
如果核定不屬於理賠範圍，則會在3日內發出拒賠通知。
部分理賠案件核保過程較複雜，比如重疾險，保險公司一般會有專人進行跟進，核保週期較長，需要耐心等待。
哪些情況會導致無法理賠？
1、帶病投保或未如實告知
現在在線投保越來越方便，許多產品無需投保人提供體檢報告，也能投保。
但是有一項重要環節不能忽略，即健康告知，投保時懷有僥倖心理隱瞞健康狀況，沒有如實告知，保險公司有權解除保險合同，或在理賠時拒賠。
2、等待期出險
等待期是指在保險合同生效指定期間內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得賠付的期間，以平安抗癌衛士2018版為例，等待期為90天；
在等待期內確診惡性腫瘤，保險公司不承擔責任，所交保費無息退還，合同終止；
等待期後確診重疾，報銷比例100%。
等待期的設置，是保險公司為了防止投保人明知即將發生保險事故，馬上投保以獲得賠償的風險。
3、除外責任
除外責任是保險公司規定的不負賠償責任的事故範圍，投保人在投保時應該瞭解清楚，比如因地震、戰爭等導致的意外事故。
4、不在保障範圍內
理賠時應該瞭解索賠事項是否在保障範圍內，比如有些重疾險不包含輕症，而原位癌雖然是癌症，但是屬於輕症，不在保障範圍內，則該份保險不會賠付。
“購險容易理賠難”很多情況下都是以訛傳訛導致的。購買保險時瞭解清楚保障範圍，投保時做到如實告知，理賠時按照流程規範申請，就不用擔心“理賠難”了。
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