最近，有朋友詢問小新：我買了保險沒幾天，生病了，拿著醫療費用單等資料去保險公司理賠，保險公司回覆我的是：在等待期出險的，不賠付，還要強制我退保？這到底是怎麼回事？他們的做法到底正不正確？

其實，關於等待期，往往會有以下疑問：

為什麼保險生效後，保險公司還會在一段時間內不承擔出險責任險？保險為什麼要這麼設置呢？如果在等待期內出險了，我的保單該怎麼辦呢？保險公司到底賠付不賠付呢？有的人說賠付，有的人說不賠付？到底是怎麼樣的一個情況呢？

對於這個問題，小新之前有講過：保險生效後，保險公司不一定會賠付，原因便在於等待期。

目前只有意外險是可以的，其他健康和人壽險種都不可以，都存在等待期。

保險公司設置等待期，是為了防止帶病投保的行為出現，不然保險公司會賠死。畢竟保險公司不是慈善機構。

一般來說，意外險無等待期，醫療險有30天、60天、90天不等；重疾險有90天、180天、360天不等；壽險有180天不等。

如果等待期出現了，保單該怎麼辦？

不同的保單和實際發生的情況不一樣，保險公司的處理方式是不同的。

在具體說明之前，小新要說一個重點，大家要牢記：如果過了等待期後發生了符合保險條款的事故，醫療險、重疾險、壽險是正常賠的；如果是在等待期內發生了符合保險條款的事故，保險公司是不賠的！

醫療險：

疾病發生在等待期內，保險不賠付保險金；發生在等待期後，會按保險同給付保險金。

一般情況下，醫療保險的免責條款中，還有會這項說明：等待期內接受檢查但在等待期後確認的疾病，這種情況下，保險公司也是不賠付的。

比如：疾病住院醫療保障等待期90日、9月20日生效的保險，疾病如發生在12月18日之前不給付保險金，12月18日之後按約定給付保險金。

重疾險：

重疾險對於等待期的設置比較複雜。

等待期的異常情況：

健康異常：健康告知已經無法通過，比如乳腺結節。

發病：被保險人出現輕症、重疾的前兆，如短暫性腦缺血伴隨肢體麻木發作，很可能發展為腦中風。

輕症：重疾前兆，如輕微腦中風。

重疾：如腦中風後遺症。

如果等待期出現不同程度的異常，重疾險合同怎麼辦？

購買的附加輕症的重大疾病保險，過了一段時間，但是沒過等待期就發生符合保險條款的輕症疾病，保險公司給賠嗎？

關於還未過等待期就發生輕症疾病理賠，這個小新可以肯定的告訴大家：不賠！為啥？對不起，沒過等待期！

雖然不給賠付，但是對於附加的輕症合同，不同的產品有不同的處理辦法。

一般有這2種：

（1）等待期確診輕症，主附險合同一同終止：輕症疾病一般是附加重大疾病保險上的，即：重大疾病保險為主險，而輕症疾病保險為附加險。有很多含有輕症疾病產品的重大疾病保險產品在等待期確診輕症疾病後，會主險和附加險合同一同終止，有的是退還所交的保費，有的是退還保單價值，要根據具體的產品進行分析。

（2）等待期確診輕症，附加險合同終止，主險合同繼續：雖然等待期確診了輕症疾病，無法得到輕症疾病理賠，只有輕症疾病合同（附加險）終止，而重大疾病保險合同（主險）仍會繼續，也不會影響後期得重疾的重大疾病保險理賠，比如上面小新舉例的弘康健康一生重大疾病保險，就是這樣的情況。

購買的重大疾病保險，過了一段時間，但是沒過等待期就發生符合保險條款的重大疾病或與重大疾病相關的身體異常和健康狀況，保險公司給賠嗎？

關於還未過等待期就發生重大疾病保險理賠，這個小新可以肯定的告訴大家：不賠！而且市場上大多數的重大疾病保險產品在等待期內查出來重疾， 保險合同終止，返還所交保費或返還現金價值！

所以，在等待期內發生重大疾病或身體出現與重疾相關的異常，多數保險公司都是不賠付的。

所以，購買了重大疾病保險，一定不要再等待期內去體檢。什麼都沒有問題還好，一旦出險問題，就是作死系列了！

壽險：

保單生效後的等待期內，發生了身故/傷殘，保險公司不承擔賠付責任，返還所交保費或現金價值；保單生效後的等待期後，發生了身故/傷殘，保險公司才會承擔賠付責任。

這裡小新要特別提醒一點：一般壽險條款規定，因自殺導致的身故，2年內保險公司不賠付。

最後，小新要提醒大家的是：買保險時一定要看清等待期，等待期越短越好，如果沒有嚴重不適，等待期內最好不要看病或體檢，等過了等待期再去不遲。我們也不知道什麼時候疾病或意外來臨，所以一定要時時保障好自己，擁有全面保障才是王道。

今天就說到這裡，還有幾句話想告訴大家：

關於健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。

比如：這款產品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什麼限制嗎？等問題。

關於身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什麼產品最適合？等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給小新，小新立馬回給予解答哦。