文/梧桐保

意外險、健康險、壽險、醫療險等各類險種，在投保時都可能會被拒保。拒保簡單點說就是保險公司對被保險人的各種風險綜合評估之後，認為承保風險過大，而拒絕向被保險人銷售該險種。那麼是不是一旦被拒保，就再也不能投這家公司了？

能不能繼續投同家公司，關鍵還看是因為什麼原因拒保的。

常見的拒保情況有哪些？

以重疾險為例：可分為健康和財務兩方面原因。

一、因為健康狀況拒保的大致可分為以下兩種情況

1、既往史

被保人投保的時候已經有嚴重的既往病史了，如糖尿病或高血壓3級及以上，基本都是拒保，還有就是已經診斷為惡性疾病的，也是拒保。一旦被拒保後續再投同家公司幾乎不會再承保。

2、檢查項目異常

雖然沒有明確的醫生診斷，但是體檢報告異常的情況較多，綜合承保風險也較大，達到了保險公司的拒保標準，就會被拒保了，當然這裡的標準各家公司就不一樣了。

比如：體檢報告甲狀腺結節、乳腺結節4級及以上，過度肥胖BMI>35，加費達到EM150或EM175的情況等。好在隨著健康狀況的改善，後續想要投保，也不是沒有承保的可能。

二、財務原因拒保，就是保額的問題

涉及險種主要是壽險、重疾、意外險，主要看被保險人的年齡及收入和保額是否匹配，還有就是明確限制了最高可投保額的險種，一旦超過該限額，直接拒保。

這種因非健康因素拒保的情況，後續可以繼續投保同家公司。

那麼，不幸被保險公司拒保了，咋辦？

出現被拒保，一種是保險公司核保比較嚴格，另一種情況就是我們在這段時期的健康風險真的比較高。

如果一家保險公司的核保比較嚴，那我們可以換一家保險公司，換成核保比較寬鬆的保險產品，這樣就會有很大的機率通過核保，成功投保。

如果是近期的健康風險較高，比如說肥胖，後續通過鍛鍊和健康飲食體重減下來了，完全是可以在同一家公司投保的。

為了避免被拒保，投保時應該注意哪些細節？

最關鍵也最直接的，就是在身體無任何異常的時候就買好各種保險，不僅不用擔心被拒保，可供選擇的產品也更多。

另一方面，就是在投保前後的一段時間內，儘量不要進行體檢，一旦體檢出問題，在投保時就要如實告知，增加了被拒保的風險，即便是在等待期體檢，有問題的話也需要補充告知，保險公司會根據情況重新審核，如果情況嚴重，也有可能會被拒保。

總體來說：

被拒保並不可怕，保險公司那麼多，並不會一棍子將人打死，這家保險公司的產品買不了，不代表別家保險公司的產品不能買，現在買不了，不代表以後買不了。

不過最好是在身體健康的時候就買好了，一旦身體健康異常，可能面臨加費、除責等非標承保結論，交的錢更多，享有的保障還少。

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