'買車險不要再附加座位險了，跟我這樣買，更划算'

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今天來跟大家來推薦一類特別的車險：駕乘人員意外險。

這類產品我很久前也跟大家推薦過，當時推薦的是平安的駕乘人員意外險，現在有更好的產品可以選擇了。

對於駕乘人員意外險，如果有車的話，我認為還是很有必要買一份的，所以今天再次推薦。

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什麼是駕乘人員意外險呢？它提供什麼保障呢？

這問題我們先放一邊，想想下面的情形：

如果我們駕車載朋友出遊，然後途中因自己的過錯發生了交通事故，導致朋友身故或殘疾，這時候該怎麼辦？我們要不要賠償？

不知道你們平常有沒有這方面的擔憂，反正我是挺擔憂的。

我也在網上查了一下，對於這種情況，駕駛人是需要承擔相應的責任的。

所以這也是挺大的一個風險，雖然發生概率低，但一旦發生，會對我們的生活造成巨大影響；

那有沒有什麼保險可以保障呢？

第一個想到的自然而然是車險，車險的確可以保障，但是作用十分有限。

一般的，車險會包含如下保障：

車險中附加的車上人員責任險（座位險）可以為上面提到的情況提供保障；

為什麼說它作用有限呢？

因為車險附加的車上人員責任險保額通常都不高，一般都不會超過10萬保額/座，甚至可能只有1萬保額；

比如，我今年買車險，業務員給我做的計劃如下：

車上人員責任險：駕駛員，10萬保額；乘客，1萬保額×4座，這保額作用實在太有限；

並且還貴！

還要有沒有其他保險能保障？

駕乘人員意外險是另一類可以保障該風險的保險，並且能買到很高保額，保費還便宜，比如今天的主角：小米駕乘保。

下面我們來詳細瞭解這款產品。

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保險責任：

小米駕乘保承擔被保險車輛上人員在駕駛或乘坐本保單載明的機動車輛期間發生意外傷害事故的保險責任。

小米駕乘保最大的特色是保障跟車不跟人；

它只限定了具體投保的是哪一輛車，並不限定坐在車上的人是誰；

如果你為自己的車投保了這份保險，不論是誰坐在車內發生保險事故，都可以獲得保障；也無論交通事故是對方責任還是自己責任，也都能獲得理賠。

這就能完美解決我們剛剛擔憂的問題。

小米駕乘保是按份銷售的，每份提供如下3方面的保障：

• 意外身故/殘疾：10萬×5座；
• 意外傷害醫療：1萬×5座；
• 意外住院津貼：50元×180天×5座；

它的保障時間也有多種可選：

只保法定節假日、法定節假日+雙休、工作日、全年；

大家可以根據自己的需求選，我常規推薦選全年保障，無死角；

保障全年時，小米駕乘保一份是63元，作為對比，上面車險附加的車上人員責任險僅駕駛員10萬保額，保費就需要227.6元，小米駕乘保要便宜很多。

小米駕乘保最多可以買5份，就是最高50萬保額/座的保障，總保費是315元/年，並不貴；

要吐槽的是，它不支持一次性買5份，一次只能買1份，要買5次，這體驗也是沒誰了...

關於小米駕乘保一些其他信息：

1）意外醫療免賠額100元，賠付比例90%，限社保範圍內醫療費用；

2）意外住院津貼免賠3天，累計最高賠付180天；

3）限5-7座家庭自用汽車、非營業客車投保，但僅承保5個座位的保險事故；

同時，我還在電子保單上發現了一個小bug，一併跟大家提醒：

在電子保單上，保障項目中的主險條款備註是2018版，但是在後面的鏈接中的條款卻寫的是2015版；

我懷疑這是保險公司出了紕漏；

好在，我對比了2018版與2015版條款，在主要保障上並沒有區別，為避免大家購買後有疑惑，在這裡提醒一下。

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平常還有夥伴問我，經常開車，有沒有好的駕駛人員意外險推薦；

其實我們買的綜合意外險，本身是能保障自駕車意外的，並且小米駕乘保也能保障駕駛人員的意外，只不過還附帶保障了乘坐人員；

如果你經常開車，並且想買一份只保障自己一個人的駕乘險，那下面這款產品值得考慮——55萬私家車駕乘意外險。

我測算了一下，55萬駕乘意外身故/殘疾，保障1年只需要26元，比以前跟大家推薦過的大都會自駕車意外險都要便宜。

只不過，它的保障是跟人的，誰作為被保人就只有誰享有保障，沒有小米駕乘保那麼靈活。

其他的沒有多的需要介紹的，感興趣夥伴可以去支付寶瞭解。

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簡單總結；

對於有車的夥伴，如果發生交通事故，導致自己車上其他人員身故/殘疾，作為車主是需要承擔一定責任的，並且這種風險可能對我們的家庭產生很大的經濟影響，我認為還是有必要買一份保險來保障。

但車險自帶的車上人員責任險通常保額不高，並且還很貴，用車險來保障這部分風險不是很合適；

推薦大家考慮的是，通過額外購買駕乘人員意外險來保障這類風險，不僅保額能買很高，並且保費也很便宜。

在駕乘人員意外險中，推薦考慮小米駕乘保，300元就能獲得50萬×5座的保障，性價比特別高。

如果想買保障一個人的駕乘險，支付寶的55萬私家車駕乘意外險值得考慮。