見過很多朋友在有孩子之前，都沒想過買保險，但是有了孩子之後就想給孩子最好的保障。於是，很多家長為了孩子去買保險，但是保險的理賠又不免讓人擔心，保險如果買了不賠怎麼辦？

今天就從一個熱門案例“成都1歲男孩患白血病，120萬保險被拒賠”的情況來說明，教大家重疾保險如何避免不賠的情況，請大家一定要記牢！

01、男孩患白血病被拒賠

成都的謝先生給自己的孩子買了一份保險，主險基本保額120萬，附加重大疾病保額120萬，合計年交保費1.08萬。

在2019年2月，孩子因為反覆發燒，被送往婦幼醫院治療。結果幾天後，在醫生建議做腰椎穿刺和骨髓穿刺，最終檢查報告顯示為：”急性髓細胞白血病（AML）”，面對高昂的醫療費，謝先生及時向保險公司申請理賠！

可是，保險公司在瞭解情況後，給出了拒賠的結果：不能理賠，僅退還保費10800元。

02、理賠案件分析

要知道， 白血病屬於血液系統的惡性腫瘤，對於重疾險來說，惡性腫瘤是明確規定只要正規醫院確診就可以直接賠付的。現在保險公司卻拒賠這120萬的保額，僅退還1萬元左右的保費，這是在坑人嗎？

其實，並不是。

原來，在保險公司調查確診報告時發現，男孩在進行穿刺檢查時，90天的保險等待期他剛好處在保險等待期的最後一天，於是被保險公司認定為等待期內出險，不予理賠。

大家要知道，等待期是國內外所有保險都有，就是防止短時間內帶病投保的情況發生。一般來說，醫療險等待期是15~30天左右，重疾險的等待期是90天~180天左右。

所以，當時謝先生如果能考慮到保險，和醫生商量把穿刺檢查的時間，往後延後一兩天過了這個等待期，後面確診出險是可以賠付的。也希望大家能夠注意！

03、防止拒賠，注意3點

保險有等待期，一般保險業務員在你買保險前是一定會和你講的，如果沒有將保險內容和你明確說明告知，那麼就是保險員的責任。事實上，我們瞭解更好保險知識，就是為了能更有效的維護自己的權益。

接下來我會將自己這些年遇到最多的幾種拒賠原因，提煉出2點和大家分享：

1、健康詢問如實告知

每一份保險其實都一定加入門檻，最常見的就是健康險的健康告知。一定要如實告知，同時也要留個心眼防止保險員誤導你買實際自己買不了的保險。之前有位朋友說自己患過大病問過幾家保險公司都不能買重疾險，結果有一家業務員說可以，後來才發現他是給健康告知所有告知選項都填了否。

這就是為了銷售故意隱瞞告知情況，雖然投保成功但是理賠時是大坑！

2、醫保卡不要外借

很多人會把醫保卡給家人父母用，特別是聽說了一些可以共享醫保的說法。注意，家人共享醫保說的是一個人醫保卡餘額可以幫家人代扣，不是說直接借給別人，特別是直接拿他人的醫保卡看病買藥，各種醫療記錄都會記錄下來。而保險公司理賠時，就會認為這是你的醫療記錄，很容易影響理賠！

那如果已經外借了怎麼辦？比如父母有高血壓的，醫療記錄在你的醫保卡里投保時沒有說，現在怎麼辦？

首先，向保險公司補充告知這個情況，隨後可能需要去體檢證明自己確實沒有高血壓。

實際上，現在市面上的兒童重疾險基本都是消費型重疾險，一般會有針對兒童特定疾病的多次賠付，可賠200%或300%，建議家長給兒童配置重疾險，優先選擇兒童專屬重疾險，同時記得附加投保人豁免。

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