例如銀行利息是4.2%，保險公司的利率是複利4.2%，哪個合適？
銀行利率4.2%和保險公司的複利4.2%哪個更合適？我的答案是分情況看。
功能對比
正常來說銀行存款以單利計息，保險公司的理財保險以複利計算收益。
銀行儲蓄存款可以獲得存款產生的利息，收益安全並且穩定，但是存多少，領多少，跟多的是自助行為，以儲蓄存款來應對未來發生的風險；
保險理財產品除了可以為我們帶來收益，還能為我們提供風險事故安全保障，也就是存多少，保多少。一旦投保人和保險公司達成協議，本金可能有一定風險，但是更多的風險卻是轉嫁給了保險公司。
所以從功能性上來比較，保險更勝一籌。畢竟通過存款來理財，在對發生意外時通過本金和利息應對意外支出是遠不如保險可靠的。
收益和靈活性比較
銀行存款利率4.2%
收益：正常儲蓄存款，至少需要3年期以上的存款期限，才能達到4.2%的利率。
大型銀行需要大額存單才能達到這個利率水準，也就意味著你至少存款20萬以上；地方性銀行如城商行，農商行，村鎮銀行三年期以上存款都可以輕易達到。
我們存錢，資金仍然歸我們存款人所有，銀行講究的是“存取自由”。
靈活性：定期存款的利率是以存款時約定好利率，來計算利息的，雖說以單利計息，但是安全穩定。即使儲蓄的銀行發生風險，仍然有存款保險為我們保駕護航。如果提前支取，利息雖然會有損失，但是本金沒有任何風險。
保險公司複利4.2%
我們需要明白的一點是，我們投保人一旦購買保險，資金就歸保險公司把控，所有權並不歸我們個人所有，保險公司在承擔保障我們意外風險的同時，有權將資金進行自主投資。
雖然我們購買保險時，保險公司給到我們4.2%的收益率，那也僅僅是預期收益率，是個浮動的值，並不代表保險到期你就能拿到相應收益的。
靈活性：保險產品雖然可以退保，但是一般來講都有一定猶豫期，沒過猶豫期前退保，我們仍能拿回全額保費，一旦錯過，提前退保將會給我們本金帶來比較大的損失。
綜上來看， 存款利率4.2%，安全有保障，且能給我們帶來穩定收益；而保險更注重的是對我們投保人的保障，收益4.2%也僅是個預期收益，保險到期遠低於預期收益的案列比比皆是，建議購買保險時，一定仔細閱讀產品說明書，瞭解細則。選存款還是選保險，在於你更注重資金的收益還是對我們個人安全的保障。
以上均為個人觀點，不做投資建議，如果覺著對你有幫助，歡迎關注、點贊、評論支持。
看本金，計算收益的本金。年金險收益大多數是年金而非保費。
舉個簡單的例子：銀行存款單利4.2%一次性存入10萬，一年收益多少呢？五年呢？十年呢？
年金險躉交保費10萬，年金第五年開始給5萬，第六年開始每年給3000元，年金進入萬能賬戶，收益4.2%的話。看中收益的情況下你買哪一個？
保險保險，本身側重點是保障，即使年金險這類也是側重保障而非收益性，如果業務員強調收益性，請提高警惕性。
非常好的問題！剛剛看了好多回答，包括很多保險公司的業務同行，都回答的不對。我是某保險公司的培訓崗內勤，看到這些答案，很是汗顏。希望業務外勤帥哥美女們儘量專業些。不專業無未來。
第一，
現在回到題目，首先答題前，先確認一個計息基數（本金）問題，假設二者初始計息基數是一樣的，那不用算，肯定是複利贏定啊。但交到保險公司錢叫保費。既然是保費初始計息基數肯定不一樣的。確認了這一點後，我們接著說。
第二，
保險公司的理財險一般都會給客戶講一個日計息月複利的概念。通過這點來強調理財險的優點。但其實這裡混淆了一個概念就是，銀行理財是單利，是本金×年化。而理財險的日計息是一種複利，這種複利的基數不是本金，而是現金價值。看清楚啊，銀行交10000元就是按10000計息，保險公司可不是按10000算，10000元保費減去運營成本和保障成本就是現金價值（萬能險是初始費用）
第三，
日計息就是隻要保單存在，公司每一天都會給客戶計算利息。月複利就是每月結算一次，而上一月結算後的總金額將作為下一個月結算的基數。假設日計息0.05%的意思是一萬塊錢每天5元利息，月複利×30=月利率。日利息是0.05%，那麼月利率就是0.05%X30=1.5%，也就是說10000元每月10000X1.5%=150元利息。那第二個月本金就是10150，第二個月的日計息就是一天就是5.075元，第二個月利息就是152.25元，本金是10302.25依此論推。
第四，
通過以上分析我們可以得知，如果短期內，理財險肯定拼不過銀行或者證券公司理財，因為理財險複利的基數不是所交本金。所以短期肯定不划算。如果短期要用錢，就更不用考慮理財險了，理財險既然是保險肯定不靈活。
第五，
長期的話，想給自己強制性的存一筆錢，短期內比如二三十年不考慮用，保險公司的理財險的威力就出來了，時間+複利=原子彈。而且是越往後錢越多，越往後漲的越快。上面講了，基數大了，複利就開始張牙舞爪了。
綜上，沒有所謂合適不合適，銀行和保險公司的理財功能不同，在家庭理財功能配置裡都是不可或缺的，尺有所短，寸有所長。關鍵是看你的需求是什麼。最後祝財商永駐。
你們分析的我怎麼看有點不專業啊。我就有一點疑惑。你們到底給自己買過理財險了嗎，是不是光忽悠別人買自己沒買呢！保險公司的日利息月複利可不是你們那麼算得。他要真那麼算，我的保單利益也不是今天這個數。早比現在錢多了。說日利息月複利是欺騙性的，應該具體點說月利息年複利，意思就是他把你賬戶裡的錢每個月一結利息，但不會放到下一個月的賬戶裡滾存。而是到了年底一次性放進賬戶裡，再這麼滾存，但他會經常調節利率，即使你的錢多了，利息也沒見到多哪裡去。有時候反而少。但總得來說，長期存錢保險還是不錯的。短期十年八年的我看你就不要存保險了。沒意思的，我是保險代理人，我實話實說
謝邀！
不得不說，題主這個問題是個好問題。
至於投哪個合適，得看題主投資這筆錢的目的，比如長期投資還是中短期投資。首先我們來看兩者的特點：
保險的優點是比銀行安全、穩定；銀行的優點是比保險靈活，安全性雖比保險弱一些，但也還可以。
保險的缺點靈活性較差，特別是短期內退保領取的話，收益率很低，而且有可能會虧掉一部分本金的，而銀行產品即便遇到急事要支取，一般不會傷到本金。
銀行缺點是不穩定，如果央行利率發生變動，收益也會變動，現在銀行理財產品已經不再剛性兌付了，所以所謂的收益率也是沒有保證的，而保險的現金價值一旦寫入合同，未來幾十年都不會隨市場利率變化而變化。
中短期（1-5年）投資
選擇銀行的，因為銀行投資是相對靈活的，即便是定期存款或理財，如果真的遇到急用，也可以至少返本拿回來。而且銀行投資一般短期3個月，長期3年左右，如果題主是規劃一筆5年內的投資，銀行和保險之中，選擇銀行要好一些。因為保險的預定利率和銀行理財一樣的情況下（4%），躉交後5年左右取出來，實際收益率會在3%左右，如果1-2年的話，肯定是要虧的，這也是很多不懂保險的人拿保險當理財的一個誤判。
長期（10年以上）投資
選擇保險的，因為保險的收益要比銀行穩定，90年代有些幸運的人購買了一些保險公司預定利率9-10%的產品，現在每年還在享受這樣的收益，是不是要問為什麼現在最好的產品也就4%？不用奇怪，當時一年期存款利率也有接近10%的，而現在存款利率是多少呢？——1.75%。這就是二者在穩定性上的區別。
至於保險複利的威力，我們不妨來看下這張表
右邊時一位是不會投資的懶人，直接買了一個利率長期鎖定為4%的產品，每年只有4%的增長。
最底下的數據時他們30年後的總回報，關於複利的威力，你感受到了嘛？
光拿利息比較，對保險來說不公平。
1、銀行存錢，目的功能很單一明確，就是存放本金換點利息，沒有保障功能，也沒有資產隔離的功能。
2、保險在擔負保障責任、隔離資產、傳承等功能的同時，兼顧了給利息，不但有保底，還有預期收益（浮動收益），已經很良心了。浮動區間就相當於減震器，最大限度來保證保險公司的運營，要是保險公司都自身難保，還怎麼保護客戶關於生老病死的大利益，畢竟還是有很多人是需要保險保障的。
3、試想如果保險公司能做到像銀行一樣支付較高的固定收益（非浮動收益），那銀行存在的理由是什麼呢？
4、要收益，我會選擇股票、基金；要保障，避免因生病、受傷要大額開支，吃老本，我會選擇保險；要存錢給必然要用的娃娃教育、自己養老，我會選擇萬能險（就讓複利發揮作用唄）。剩下預留一部分靈活開支應急的錢，放銀行，該吃吃，該喝喝，該耍耍，不擔心啊。
先說答案：若追求理財收益，不用比較，選擇銀行存款或銀行理財。若追求理財保險雙重功能，則可以考慮保險公司理財產品，但大部分情況下分開夠買更划算。
1.雖然都是預期收益率，但銀行理財更靠譜。
銀行理財產品和保險理財產品給的都是預期收益率，並非固定收益率，這是出於監管的要求。
但是，銀行理財產品的預期收益率可以認為就是到期時真正的收益率，不會有變動。而保險理財產品的預期收益率那真的叫做預期收益率，與市場經濟有強相關性，像當前市場環境不好，其實際收益率會大大低於預期收益率。
也就是說，銀行理財產品收益率更靠譜，而保險理財產品收益率可能會出現預期不一致。
2.保險理財產品收益率低的原因。
兩者都是理財產品，為什麼保險理財產品通常收益率會低呢？其主要原因是保險理財產品在成立之初，會將一部分資金直接拿去購買保險產品。那麼，能夠參與投資理財的資金就會變少，要想獲得更高的收益難度要大於銀行理財產品。
3.想要保險+理財雙重功能可以分開購買。
保險理財產品最大的優勢就是雙重功能，即保險+理財，這也是眾多朋友購買的主要原因。但實際上，可以單獨分開夠買兩個產品，能夠獲得的理財收益率+商業保險功能更強大。
當然，有一種情況可以選擇夠買保險理財產品，就是保險公司做促銷推出一些帶有強營銷價值的產品。
綜上所述，不建議購買保險理財產品，想要獲取理財收益的朋友直接買銀行理財產品，而想要雙重功能的朋友直接分開夠買即可。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
首先要看對資金流動性要求，其次看收益的確定性。
理財類保險主要分為年金險+萬能賬戶，年金險+年金賬戶，增額終身壽等幾類。萬能賬戶和年金賬戶都是有保底(多數2.5%-3%)，現在結算利率是5%-6%。目前保險公司在做收益演示的時候都是按照中檔4.5%演示。增額終身壽為固定收益，寫在合同中，目前一般是3%-3.5%，如果短期要用可以做保單貸款。
銀行利息目前5年期基準利率是2.75%，多數銀行執行利率在3%-3.5%，短期要用取款按照活期來算。
樓主所提問問題要看自身情況以及未來經濟環境引起的利率變動。
從國際大環境來看，利率長期是下降的，銀行存款達到4.2%概率比較低，而保險2.5%-3%的保底利率能鎖定相對較高收益。
如果是銀行存款，那麼基本可以等同於無風險產品。首先你的明確，銀行的利息4.2%，是浮動收益、預期收益還是確定就能給到你的收益？如果是後者，那麼明顯的要優於保險理財的收益的。
再來看看保險。保險公司的宣傳一般都圍繞自己複利計息，或者是月月滾存等等，雖然複利的能量確實很大，但保險銷售人員一般不會給你說，利息是基於什麼來給。
理財型保險產品，都有一定的初始費率，水平不低，還有其他的保障成本扣除，等等，扣完之後，才能去計算收益，這個複利的基數是低於本金的。這會造成在前期（好幾年）保單的現金價值都是低於本金的，如果提前支取必然會帶來損失。
所以，即便同樣是4.2%，一個按照本金生息，一個按照低於本金的數去生息，那麼從長期來看，後者一定是遜於前者的。
而且保險並沒有保證收益率一說，收益是浮動的，有些可以有保底收益，有些沒有，在銷售中，很多都是根據演示或者過往收益來給你推銷的，沒有任何的可靠性。
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題主好。您的問題很有見地。
正如您所言，目前保險的投資理財類的產品，在監管的控制之下最高頂格設置在4%，相當於銀行大額五年期存單的收益水平。兩者有相似性、也有區別。
首先，安全性角度分析。就目前國內金融風險管控角度而言，兩者都屬於長期低風險類投資，適合於大部分消費者和家庭的，低息穩定類的投資選擇。
其次，靈活性角度分析。兩者都屬於五年期的以上的長期投資，低於這個時間，複利的作用並不明顯。
銀行儲蓄無疑更被大多數人的消費觀念認可，畢竟在國內的來說銀行儲蓄的理財方式是根深蒂固的。
保險理財就流動性來說，盈利和增值的基礎是現金價值，也就是首筆保費進入產生的現金價值高低是很關鍵的，和銀行1：1存多少就是多少有本質上的區別。
同時，也就是意味著如果繳費期內對於保單退保的方式變現存在本金虧損的可能。
再次，目的性分析。攢錢是為了購房、購車還是留學、養老，能實現預定目的的投資手段更具有價值。
這方面，保險的功效要優於銀行儲蓄。強制儲蓄功能和未來的使用目的和時間的鎖定有利於投資目的的實現。
最後，專業型投資。銀行儲蓄的模式簡單。保險投資具有一定的專業性，投保人、被保險人的選擇會決定未來收益水平，所以專業性要求更高。
“長期儲蓄變保險”的觀念目前正在滲透，保險天然的保障功能是儲蓄和其他投資形勢所無法比擬的。
相關保險投資產品也有很大差別，如有需要歡迎追問或者私聊。
謝謝
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