這個問題是很多人現實中所遇到的問題，其實要不要提前還，最簡單的一點就是看房貸的利率與你持有現金投資所能獲得的收益率對比。

5.88%

5.88%這個利率並不算高，但是也不算低，目前市面上低風險投資的產品裡，收益率可以達到5%的不少（比如銀行的五年期定期），但是要達到5.88%的應該極少，所以在沒有更好的投資渠道之前，這筆錢可以選擇部分提前還款，因為你自己持有現金賺的收益無法覆蓋你貸款的利息。

PS：不過這個問題還有一個關鍵性的因素：你是否為一個經常性有投資行為的人？如果是，那麼可以選擇先不還，因為手上無現金，後續你有更好的投資機會時將會錯失。畢竟還進去容易，拿出來難，現實中除了房貸，其餘時候要在銀行融資並不容易。

工作的穩定性

雖然很多人都說，越往後還，隨著通脹的影響，你的還款難度會不斷的降低，比如20年前一個月月供1000元不是一筆小數目，但是現在月供1000元，基本等於舉手之勞而已。但是這個前提條件是你有穩定的收入來源，畢竟房貸是二三十年的事情，往後的事情誰也無法預計，一旦失去工作，不管月供金額的大小，對於個人來說都是一種壓力。所以對於收入不穩定的群體來說，其實提前還款是有利的，降低後期的不可預計性。

提前還20萬可以節約多少利息？

84萬元的本金，我們以最為普遍的貸款30年期為例，如果你是等額本息還款法，需要支付的利息總額為949776.65元，如果是等額本金還款法，需要支付的利息為742938元。

如果我們在第二年就提前還款20萬元，那麼可以節約多少利息呢？如下圖所示，假設你的貸款為等額本息，一共可以節約212656.67元的利息，假設你為等額本金一共可以節約利息170520元，節約的利息差不多是你提前還款的本金。

總結

個人建議是提前還款，雖然很多人說要考慮通脹的因素，但是你持有現金在手上照樣也要面對通脹的問題啊，這個是相通的，難道說你的貸款會面對通脹，而你持有的現金卻不會面對通脹嗎？最後記住一點，銀行作為我國盈利能力最強的企業之一，你要知道有多少高智商人才為銀行服務，難道我們還能算得過銀行？因此在沒有比貸款利率更高的投資渠道之前，先還款更好。

非常合適！我來幫你計算一下，提前還款20萬能節省多少利息：

第一；算你貸款20年：貸款84萬，利率5.88%，貸款20年，等額本息。第2年提前還款20萬：

結果：月供由5960元減少到4494元。利息節省：12.67萬。

第二；算你貸款30年：貸款84萬，利率5.88%，貸款30年，等額本息。第2年提前還款20萬：

結果：月供由4971元減少到3770元。利息節省：21.19萬。

以上是提前還款20萬，貸款20年和30年節省利息和月供的對比情況 。從以上可以看出提前還款，而且是第2年還款能夠節省很多的利息 。。當同時，有些地方的銀行政策不一樣，第2年提前部分還款是需要罰息的。這個得諮詢你們當地的銀行。。

個人建議：如果感覺目前還貸有壓力，還是提前還款降到自己能夠接受的月供最好。如果沒壓力，有想做點其它的，可以不用提前還款。。

總之，月供最好是按自己家庭月收入的1/3左右，不能過多，多了會感到壓力很大的。

以上是個人觀點，僅供參考。。喜歡我的朋友請點擊關注我吧，謝謝！！！

從個人的角度講，貸款總額84萬，貸款利率為5.88%，第二年提前還款20萬並不合適。可能，絕大多數的投資者認為越快還款完越好。其實並不然。為什麼？

一、社會貸款中，房貸利率雖然存在上浮，但依舊是最划算的貸款。

銀行貸款其實是很難貸款的，流程也是複雜，並且金額上也並不多。從貸款的角度講，現在的房貸就是最為划算的貸款方式。也是現在貸款利率中最低的，雖然存在上浮比例20%，但與社會貸款公司動輒8%、10%、12%的貸款利率相比，已經優惠了太多太多了。現在央行公佈利率並未存在上調，所以依舊為5.88%的利率水平，相對很是划算。如果說利率存在了上調，再進行還款也不遲。

並且現在理財中很多理財產品的年化利率也是能夠達到6%，利用來進行理財，對應貸款利率並不會虧，至少能夠達到一定程度的不損失。

二、越是往後，通脹影響的情況越是充裕，還款難度會降低。

社會的實際通脹率是多殺呢？每年的貨幣新增現在降速至8%，公佈通貨膨脹為2%，也就是說實際通貨膨脹率要達到10%，想一下當下時間的100萬與十年後的100萬，哪個購買力更強呢？肯定是當前的100萬購買力更強。所以，提前還款，中間是存在著折損購買力。並且十年後對於還款的難度也出現了不同，還款會更加容易一些。可能10年以後的人均年工資能夠達到8萬元、10萬元，而現在只有5萬元，這是存在著不同的。

所以，個人認為提前還款並不合適。

作者不易，多多點贊，十分感謝！

首先回答你的問題:合適

貸款84w，利率5.88%，基準房貸利率是4.9%，意味著你的貸款利率上浮了20%。
從上面的數據我們可以看出，如果你選擇等額本息，你的月供將達到4971.6元。如果你不提前還款你的需要的總利息是94.9776w元。是你的貸款總額一倍以上。

你已經還了一年了貸款了，從下面的數據可以看出，你在過去的一年裡還了將近4.8w的利息。而本金卻才1w左右。這個數字非常嚇人的。所以有資金越早還越划算。
我們再從投資理財的角度來分析。

現在市場上可信任活期理財有以下一些
定期理財也有一些參考
從上面的數據我們可以知道，你去做穩健投資是沒有一個可以跑過你的房貸利息5.88%的。所以與其拿在手上還不如還了。每個月的月供還能少很多。

而銀行收取的違約金也是相對很低的正常是千分之五，20w也就是1000塊錢的。

在沒有足夠的穩定理財收益能夠對衝房貸利率時，如果有錢就提前還了，不用想太多。

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我是用心回答的大勳。希望能給到你幫助。

感謝您的邀請，希望我的回答對您有幫助

我的觀點是不合適的

1、不要提前還房貸，至少前十年不要，貸款可以貸30年，利率不足百分之六，這是你所能接觸到最划算的金融槓桿

2、第二年就提前還一般會有罰息

3、接下來首套房貸利息可以抵扣個稅

4、貨幣超發是常態，通貨膨脹錢越來越不值錢

5、現在處於樓市調整，經濟調整階段，手裡能有越多的流動資金越好

當然合適了！貸款利率5.88%，除非理財產品的投資收益能更高，否則提前還款是最明智的選擇！

5.88%的房貸利率

銀行個人住房抵押貸款，5.88%的利率，相當於基準上浮20%，還是蠻高的！現如今，本金安全、收益穩定的投資理財產品，很難達到如此高的年化收益，除非是深諳投資的高手，可以獲得遠超5.88%的年化收益！因此，如果有多餘的資金，應當選擇提前還款，可以有效的減少自己的還貸壓力！

貸款84萬，利率5.88%，提前還款能省多少利息

如果貸款20年期限的話，採用等額本息的還款方式，則每月需還款5960.01元，支付的總利息為59.04萬元；如果採用等額本金的方式，則首月還款額為7616元，以後每月遞減17.15元，支付的總利息為49.59萬元。由此，我們可以看到，20年間等額本金要比等額本息少支付約9.45萬元的利息！

提前還貸後的選擇很重要

1. 縮短還款期限，月還款額基本不變。這種方式，顧名思義，每月的還款額度基本不變，但是貸款的期限大幅度縮短。可以最大程度的減少利息的支出，但月還款壓力依舊。
   

2. 減少月還款額，期限不變。此種方式與上一種剛好對應，減少了月還款額度、減輕了壓力，貸款期限不變，利息雖然也減少了，但是相對而言幅度很小！
   

如果第二年提前還款20萬元的話，則能節省的利息為：

1. 等額本息，如果選擇縮短還款期限、月還款額不變的話，那可節省利息支出為29.37萬元，貸款期限縮短7年；如果是選擇減少月還款、貸款期限不變的話，則月還款額變為4497.99元，減少了1462元，總節省利息為12.73萬元，要多支出利息約16.64萬元！
   

2. 等額本金，前一種方式可縮短貸款期限5年，節省利息支出19.61萬元；後一種方式，可減少月還款額2085元，利息節省11.17萬元！
   

總之，第二年提前還款20萬元還是蠻明智的選擇，無論選擇何種方式，至少可節約利息支出11.17萬元（等額本金），如果是採用等額本息的話，則最多可節省29.37萬元的利息！

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是否提前還款取決於三個因素：機會成本、你的按揭方式、提前還款的違約成本，下面分別論述：

1、機會成本

也就是說你如果這20萬不用來提前償還房貸，用在其他投資的收益率的最高值，你這二十萬現在有兩個用途，A：用來提前償還房貸，房貸的利率是多少呢？5.88%，這是你在基準利率上浮20%的結果，也就是省下了20萬在往後分期日子裡面的利息支出。

B：第二個選擇就是你用來做其他投資，比如餘額寶這樣的貨幣基金，3%左右的收益率，或者是銀行的理財產品，5%-6%的收益率，或者其他的投資產品，如果你的其他投資渠道能比較穩定的活得超過5.88%的收益率，那麼你提前還款就划得來。所以這個取決於市場上無風險收益率水平，，也取決於你的投資能力。

2、按揭方式

房貸有兩種按揭方式，常見的是等額本息，也就是說你每個月的月供是一樣的，這樣的好處就是月供都是一樣，前期壓力會比較小。劣勢就是利息會比較多，尤其是前期的月供主要是利息，比如第一個月的月供，將近70%是利息，比如30年的期限，基準利率，直到第11年，你的月供中本金才開始超越利息。

第二種方式是等額本金，也就是說每個月的月供中本金是一樣的，這就導致總貸款的利息比較少，這是優勢。但是劣勢是前期的月供比較多，逐月減少，後面壓力比較小，前期壓力比較大。

如果提前還款的話，等額本金的方式要比等額本息的方式划得來。

3、違約成本

大多銀行對提前還款要收取一定的違約金，一般是房貸的1%，要看具體銀行。

具體是都提前還款要看個人情況，你只還款了一年，所以前期支付的利息還不算太多，從這點考慮你提前還款沒有問題。另一個就是你的房貸利率是5.88%，這個利率有點不上不下，如果是4.9%的基準利率你很容易做出決策，因為市場的理財產品很容易超越這個。但是5.88%就不一定了，算上中間的一些成本要有6%以上的投資理財收益率才能覆蓋月供的利息。最後就是違約金，這點你要問銀行。不管怎麼樣，手裡還是要留一定的現金作為週轉應急只用。

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對於絕大多數選擇了商業貸款的人來說，越早提前還款越合適。

保本穩定的理財收益就目前情況來說普遍超不過5%，基本5.5%就已經是上限了。而銀行為了獲得更多的穩定收益，往往不提供等額本金的選擇，即使有提供的，貸款人為了降低前期還款壓力也會選擇等額本息。

等額本息的還款方式前期多數還的都是利息，因此越早提前還款，就能節省更多的利息。

我們先來看看貸款情況：

等額本金的還款方式首月還款7616元，總利息49.6萬元。

等額本息的還款方式每月還款5960元，總利息59萬元。

假如選擇了第二年提前還款20萬元：

等額本金的還款方式，如果能夠選擇縮短年限，可以縮短5年左右還款時間，節省19.6萬元利息。如果是降低月還款額，還款期限不變，則只能節省11.2萬元利息。

等額本息的還款方式，選擇縮短年限，提前還款20萬元可以縮短7年還款時間，節省29.4萬元利息。如果只是降低月還款額，期限不變，則月還款額從5960元下降為4498元，總共節省12.7萬元利息。

顯然，縮短貸款年限能夠節省更多的利息，因此為了多賺利息，絕大多數銀行都不提供這種選擇。

銀行貸款是比較難申請的，房貸還是相對容易的一個。假如自己做生意或者有項目投資，能夠相對穩妥的獲得超過房貸利率的收益，自然不需要提前還款。但是絕大多數人是沒有這種選擇的，那就不如提前還款，降低每月房貸支出，減輕壓力，提升生活品質了。

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合不合適要考慮三點：1.是否能夠有穩定理財收益大於5.88%？2.若穩定理財收益低於5.88%，是否願意承擔這個損失而保持手上流動性？3.提前還款是不是有違約金？多不多？

1.是否能夠有穩定理財收益大於5.88%？

考慮提前還款第一原則：是否能夠用銀行的錢生錢？這是指能夠通過其他投資理財方式，相對穩定的獲取到比5.88%還要高的收益。如果可以，那麼就一定不要提前還，因為這個錢可以幫助自己產生更多的錢。如果不行，那麼可以考慮提前還款。

2.若穩定理財收益低於5.88%，是否願意承擔這個損失而保持手上流動性？

由於可能出現臨時急用錢的情況，若手上有一些錢作為應急之用是非常好的。那麼這種情況下，可以考慮把資金放到銀行理財，備不時之需。目前看，銀行理財大多在5%-5.5%，也就是還會虧一點錢。故如果經常急用錢，可以考慮不提前還款。

3.提前還款是不是有違約金？多不多？

大部分銀行都會在按揭合同裡面寫明如果提前還款，需要支付違約金，通常兩年或三年以上可以免掉違約金。這是很多朋友容易忽略的問題。如果提前還款罰金太多，或者在過一段時間就不用罰了，那麼就可以考慮不提前還款或者推遲一段時間再還。

總之，還或不還，最重要的是看錢是否能生錢？目前大環境不好，很多投資理財都是坑，要謹慎投資！

大南山伯爵，NUS博士後，操盤近百億P2P平臺實現零逾期零壞賬，資深金融人士，歡迎關注交流。

我去年買房貸款50萬，20年，利率5.56，當時銀行工作人員說，辦一張卡里面放5萬，放半年，提前還款時，不交違約金了，我準備過完年還30萬，利息太高了，又沒有好的投資