隨著行業整治的推進，互金行業整治力度日趨嚴格，大多數不合規平臺面臨的考驗更加嚴峻。而對於互聯網金融行業的資深平臺來說，他們的集中優勢正在進一步得到體現。在不用擔心安全問題，利息相對可觀的情況下，如陸金所、車易貸等平臺，搶標現象十分嚴重，每到發標時間客戶就嚴陣以待，幾近秒標。
在國外的P2P平臺，大多從網絡上直接獲取借款人和投資人，直接對借貸雙方進行撮合，不承擔過多的中間業務，模式比較簡單。而在國內，由於徵信體系不健全，個人信用情況難以判斷，國內的P2P借貸行業則根據具體國情、地域特色和平臺自身優勢，形成了多種多樣的“P2P借貸”模式。接下來以團貸網、車易貸、寶點網和PPmoney理財等平臺為例，剖析現今P2P平臺的業務模式。
線下信用審核模式
P2P網貸公司通過在各地設立的門店進行線下信用審核，公司風控人員與借款人面對面完成借貸需求信息採集、信用信息核實等工作。
車易貸、團貸網等平臺在對小微業主進行信用審核時就這種方式，在線下實地考察去收集資料，甚至包括查看其水電錶記錄等生活消費記錄。這種審核模式不僅可以幫助P2P網貸公司挖掘出更多的優質客戶，提高平臺風控水平，而且可以為出借人提供實地跟蹤的貸後管理業務。
風險準備金模式
指的是P2P網貸平臺建立一個資金賬戶，當借貸出現逾期或違約時，網貸平臺會用資金賬戶裡的資金來歸還投資人的資金，以此來保護投資人利益。是目前行業內主流的一種模式，甚至一些P2P網貸平臺作為主推安全保障模式，目前很多P2P網貸平臺將其作為輔助安全保障模式的一種。
為解決風險準備金賬戶被挪用的風險，很多平臺會和商業銀行合作，專用資金賬戶交給銀行託管。寶點網是和交通銀行在風險備付金方面存管合作，PPmoney理財與浦發銀行簽署了風險備用金計劃協議，車易貸則與南粵銀行進行了“風險準備金賬戶”的託管合作。除與銀行合作之外，一些P2P公司還選擇與一些第三方支付機構合作，這樣的模式杜絕了資金池形成，符合未來監管趨勢，為投資者的資金安全提供了可靠的保證。
債權轉讓模式
債權轉讓是指，已投資的用戶因個人需求，通過平臺的債權轉讓功能，將符合相關條件的投資債權轉出，並與購買人簽訂債權轉讓協議，將所持有的債權轉讓給購買人的操作。債權轉讓改變了資金週期，根據個人資金使用計劃，可以計劃性的靈活調用，讓理財更具計劃性和靈活性。
債權轉讓功能簡單來說就是平臺為債權人(出讓方)和第三方(受讓人)搭建的橋樑，車易貸、寶點網和團貸網等平臺都上線了債轉功能。當原有投資人需要提前收回投資款時，即可通過平臺發出債權轉讓申請，一旦受讓方成功購買轉讓債權，原有投資人即可提前退出投資，順利實現資金回籠使用。
擔保/抵押模式
該模式引進第三方擔保公司對每筆借款進行擔保，或者要求借款人提供一定的資產進行抵押，若擔保公司滿足合規經營要求，抵押的資產選取得當、易於流動，該模式下投資者的風險較低。尤其是抵押模式，因有較強的風險保障能力，綜合貸款費率有下降空間。
當然不管是哪一種模式，對於投資者來說，安全放心可靠才是選擇平臺的王道。互聯網金融時代就應該從群眾中來，到群眾中去!