隨著生活質量不斷提升，工作待遇也水漲船高，很多單位、企業會在待遇中明確給職工繳納五險一金，關於“五險”你可能能說出個一二三，但關於“一金”，你知道多少呢？今天，小編就來給大家聊聊關於住房公積金的那檔子事，要及時收藏哦。

住房公積金就是五險一金中的一金，系單位、企業為在職職工繳納的長期住房儲金，是國家提供的看得見、用得著的福利。

顧名思義，住房公積金最主要的用途是買房，此外，還房貸、翻建大修自住住房、患重大疾病、家庭困難、租房、離職、出國、退休、死亡等都可以提取公積金。

住房公積金繳存

住房公積金包括單位繳納部分和個人繳納部分，每月繳納的金額，職工和單位是一樣的，從職工工資里扣多少錢交公積金，單位就再給你補多少錢計入個人公積金賬戶。而與社保不同，社保若中途發生意外，只返還個人繳納部分，單位那部分是享受不了的，公積金單位及個人部分在任何情況下均屬職工個人所有，兩部分計算規則均為：繳存基數×繳存比例。

繳存基數：職工個人繳存和單位匹配繳存的住房公積金，以職工本人上一年度的月平均工資總額為計算基數。

繳存比例：單位與個人繳存比例相同，最低5%，最高12%，行政、事業單位統一繳存比例為12%，企業不一定，高的可達12%，低的只有5%。

【例】小王在某行政單位工作，其工資基數為5000元，繳存比例為12%，個人與單位繳納部分均為5000×12%=600，那麼每月公積金賬戶入賬金額為1200元。

住房公積金貸款

前面提到，住房公積金最大的用處就是買房，主要體現在公積金貸款額度高、期限長、利率低。

額度高：由各地公積金管理委員會根據當地經濟水平制定，30萬至100多萬不等。

期限長：退休年齡+五年-當前年齡，最高可貸30年。

利率低：目前的商業貸款5年以上的基準利率為4.9%，房貸普遍上浮10%以上，就是5.39%，而公積金貸款利率是3.25%。

【例】小王選擇公積金貸款60萬元，貸款年限為30年，總共需要還940045.15元，每月2611.24元；而商業貸款，總共需要還1211558.54元，每月3365.44元，公積金貸款比商業貸款大概會節省27萬左右的利息。

雖然公積金貸款利率低，首付還是得自己解決（一般為房屋價格的30%以上）。若夫妻有一人公積金貸款未還清，就不能用公積金買第二套房，且若以家庭為單位名下已有兩套住房，無論是否使用過公積金貸款，第三套住房都是不能使用公積金貸款的。

需要提醒大家的是，如果最近有買房的剛需，不要輕易提取住房公積金的餘額，因為住房公積金的餘額，影響著你買房的貸款額度，比如有些城市的公積金貸款額度，等於公積金賬戶餘額×指定倍數。萬一買房時公積金貸款額度不夠，需要用商業貸款救急，那利息可嚇死人，得多花幾十萬。

【例】小王公積金賬戶餘額有2萬元，當地貸款額度為賬戶餘額的20倍，且上限為40萬元，那麼其貸金額剛好為20000×20=40萬元，若其在今年初以租房名義提取過公積金，賬戶餘額僅有1萬元，那麼其可貸金額降低為20萬元了。

所以，即使是短期離職或工作調動，也不建議大家把公積金提取出來，而是轉移到新工作單位繼續繳納，累積賬戶餘額。

此外，具體貸款額度和貸款年限還要看個人徵信情況的，所有負債月供不得超過家庭月總收入的百分之五十。

【例】小王未婚，其工資月收入5000元，準備公積金貸款40萬，貸款年限20年，每月應還2268元，同時，其車貸負債每月500元，加起來總月供為2768，超過月收入5000的50%規定。所以，小王如果沒有其它收入來源，那麼他只能選擇降低貸款額度或者延長貸款時間，直至滿足上述要求。

公積金提取使用

上面講的是公積金繳存及最主要的作用貸款，但除了貸款之外，住房公積金還有其他用處：

1、資金儲蓄。住房公積金每年6月30日為年度結息日，根據結息日當天央行掛牌一年定期存款利率（近幾年都是1.5%）計算，這個可比存銀行划算。怎麼說呢，就是哪怕你6月1日有進賬1000元，6月3號因為買房把公積金提取了，30日結息時也會有這1000元1天的利息，且按照一年定期存款利率計算。

2、提取父母的公積金作首付款買房。不過是要先付了首付款之後才能憑藉相關發票、合同等材料提取公積金；

3、支付房租。在繳存城市無自住房時，連續繳滿3個月，可以不用發票、租房合同定額支取公積金，例如未婚職工每年提取6000元，已婚職工提取12000元；

4、異地貸款。目前全國都開通了住房公積金貸款業務，在A省A市繳存的公積金可在B省C市貸款，不受工作地和戶籍地的限制。

5、償還房貸月供。不論是公積金貸款還是商業貸款，都可以提取公積金用來還房貸，即使購房時未有公積金賬戶，也可在開戶繳存公積金之後提取；

6、支付醫療費用。家庭成員患重大疾病，可以取公積金報銷社保不能報銷的部分；

7、全額銷戶提取。離職、退休、出國定居等情況可以一次性提取公積金賬戶所有餘額，對工作了很長時間的職工來說，這可算得上一筆鉅款了。

8、遺產繼承。公積金餘額可以繼承，作為遺產分配；

9、其它用處。部分地區公積金可以用來裝修、購買商業保險等。

總上所述，住房公積金可真是一項真金白銀的福利：首先，你扣的越多，單位給你交的越多，這些錢都是你的，誰都拿不走。其次，可享受長期、低息、高額的貸款。最後，多種情況可以提取住房公積金使用。小編只想說：住房公積金你隨便扣，捨不得算我輸。

遺憾的是，目前住房公積金僅針對城鎮在職職工，農村或者無工作、離職退休的城鎮居民還沒有，且住房公積金與社保不同，沒有強制性，所以很多私企不給員工繳納公積金。即使企業給職工繳納公積金也大多隻按照最低基數和比例，對職工來說可謂杯水車薪，無法真正享受到住房公積金的好處。

小夥伴們，你們繳納住房公積金了嗎？更多疑問，歡迎留言諮詢。