最近有一款叫『嘉多保』的重疾險火得一塌糊塗。

不是因為它的名字諧音了“加多寶”，而是這款產品的保障責任和公司都很惹人矚目，因為，這是一家“央企”推出重疾險。

先談談光大集團

中國光大集團股份公司是中央管理的國有企業，那麼它到底是個什麼類型的公司呢？

如圖所示，光大集團是國內屈指可數的幾家擁有銀行、證券、保險、基金、信託、期貨、租賃七塊金融牌照的副部級央企。

除此之外，光大集團還有其他實業，如大家耳熟能詳的中青旅、光大會展中心等。

光大永明人壽則是由具有逾百年海外壽險經驗的加拿大永明金融與實力雄厚的中國光大集團攜手組建而成的中外合資公司，具有得天獨厚的優勢。

• 註冊資本54億
• 全國包括北上廣深在內22個直轄市，132個分支機構
• 2018年核心償付能力充足率為242.95%，綜合償付能力充足率為243.04%
• AAA最高級別信用評級

再談談光大永明『嘉多保』重疾險

世界上不存在絕對完美的產品，只有相對優秀的產品。

看過的產品越來越多，眼界自然就高了；看過了太多的大同小異，能讓眼前一亮的產品就少了。

『嘉多保』就是那個願意讓我寫一篇文章的產品，和港險相比，也絲毫不遜色。

剛說到任何產品都不可能是完美無瑕的，光大永明的這款嘉多保首先得承認是一款優秀的產品，不過也有能讓我吐槽的點，嬋娟帶你們一起來看看。

先上『嘉多保』產品責任看個大概，我們再來一一分析。

先說亮點

1、等待期：90天 ，足以碾壓一片180天等待期的產品，因為等待期內發生非意外導致的疾病/身故是不賠付的，所以等待期越短越好。

而且這款產品良心的點是等待期內發生的輕症/中症，僅是除外責任，合同繼續有效，要知道大部分產品等待期內出險是直接合同終止。

2、保單前十年發生重疾，額外賠付20%保額，和港險一樣精緻。

3、惡性腫瘤3次額外賠付，間隔期只有三年，仍和港險一樣精緻。惡性腫瘤新發、復發、持續、轉移都可以在三年後再賠一次。

從惡性腫瘤的“五年生存率”來講，五年後要麼就已經治癒了，要麼治療的意義已經不大，X邦和X安的惡性腫瘤多次賠付都是需要間隔五年，嬋娟除了能想到是在規避多次賠付的風險外，沒有更合理的解釋了。

4、重疾分組合理（分6組，賠6次），高發病症按照不同類型單獨分組，惡性腫瘤單獨分為一組，意味著賠了惡性腫瘤之外還可以賠其他重疾。

每次疾病的間隔期僅180天。

5、輕症保額依次遞增（30%、35%、40%），賠付能力升級，賠付3次無間隔期，這個是很不錯的，類似於復星聯合星相印。

6、健康告知簡化，對於投保人來說是個喜訊，太嚴格的話會PASS掉一大批人。

7、價格便宜，極其便宜，對比一下X邦，在多了中症保障的情況下，保費便宜了將近一半。

不足之處

50週歲後不再享受20%的重疾保額加成。

其實嚴格說來這條不算是缺點，畢竟保單前10年且50週歲前首次確診重疾額外賠付20%已經是個額外的驚喜了，50週歲後這項功能消失也是保險公司規避風險的一個手段吧。

最後

研究了太多的產品，看過了太多產品的迭代，其實會發現大陸的重疾險正一步一個腳印地往前走，發展很迅速，好的產品也如雨後春筍般崛起，對於消費者而言，好的選擇更多了。

但還是那句話，適合自己的才是最好的。

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