“您好，我是小邦，請問需要我提供什麼服務”，進入位於建設大道的眾邦銀行營業部，高聳的空間、歐式靠背椅、紅木牆面，讓這家互聯網交易銀行與同行們相比，顯得有些與眾不同，而AI機器人“小邦”的出現，使其更具辨識度。

在這條被譽為“武漢華爾街”的金融街上，眾多銀行中，這家民營銀行是最年輕的，但無疑也是想“跑”得最快的那個。

眾邦銀行成立兩年，已推出多個重量級金融產品。距“眾邦銀行開放平臺”正式推出還不到半年，金融平臺“E賬通”已開始在卓爾生態圈及楚天雲等多個大型企業運用，並在世界大健康博覽會上首次正式亮相。

天下武功，唯快不破。科技進步日新月異，金融業一直被認為是AI技術的風口和商業應用的熱點，這更迫使後來者必須在技術創新、市場推廣各個環節比拼速度。

如何玩轉金融科技為實體經濟賦能？“眾邦速度”的背後體現了怎樣的互聯網迭代思維？就上述問題，支點財經記者與這家年輕的互聯網交易銀行的管理團隊展開對話。

無感的賬戶接入服務

在武漢，想要高效地就醫分幾步？

下載一個名為“健康武漢”的APP，簡單註冊後，綁定個人醫保卡或銀聯借記卡、儲蓄卡完成認證，即可在全市37家醫院預約掛號。

如果是在已具備在線支付功能的70餘家醫院、社區醫療中心就醫，那就意味著你在門診檢查、買藥、住院預繳、出院結算等的支付，都可快速在該APP上完成。

在線支付，已是生活中再常見不過的場景。對於“健康武漢”等平臺來說，要實現這一功能，讓資金可以安全存管，便捷支取，就需要一個“錢袋子”。

“通俗來說，E賬通就是這個‘錢袋子’”，眾邦銀行支付金融部副總經理吳毅告訴支點財經，與支付寶類似，E賬通是由眾邦銀行推出的一種深度定製化的支付賬戶體系。“健康武漢”的整套賬戶體系均由E賬通打造。

“對於C端客戶來說，最好的服務往往是無感知的”，吳毅介紹，用戶認證時就已接入E賬通平臺，成為眾邦銀行的個人用戶。在該平臺的資金流出和流入，都將通過E賬通完成。目前，通過這一方式，眾邦銀行新拓客戶已達到400萬。

又快又安全的支付賬戶系統

長久以來，銀行業都是高度重視風險和穩健經營的行業。隨著金融科技的發展，很多業務都可在手機上辦理，金融服務變得越來越“快”。在用戶“更快一些”的要求下，如何更快地同時規避風險、保證客戶信息和資金安全，成為銀行業首先要面對的問題。

據瞭解，E賬通的研發始於2018年6月，4個月後即開始在卓爾生態圈企業中“內測”。通過3個月的不斷優化，今年1月，E賬通正式接入“健康武漢”等平臺用戶。

吳毅說，對於C端用戶來說，E賬通是他們的錢包，對於B端的企業用戶而言，E賬通則是一個4.0版的專業賬戶系統，大量資金從此進出，賬戶安全的重要性不言而喻。

“在金融產品的研發中，安全性始終是眾邦銀行考慮的首要因素”，吳毅介紹，企業的交易資金將直接匯入E賬通賬戶，賬戶實現封閉管理和信貸資金受託支付，確保企業的資金和銀行融資風險可視可控。此外，資金流出也完全通過眾邦銀行存管體系完成。在交易運轉的過程中，眾邦銀行將進行反欺詐、反洗錢的實時監控，一旦發現異常立即停止交易。

“風控嚴格，並不代表體驗感一定不好。”

吳毅告訴支點財經，正式上線近3個月來，E賬通積累了良好的口碑。此次參與世界大健康博覽會，就是希望以E賬通為切入點，推動金融與大健康產業融合創新，努力構建跨界融合、良性互動的大健康金融產業生態圈。同時，E賬通也在教育領域積極拓展客群，校付通等知名教育企業已成為E賬通的準客戶。

賦能小微企業，助力普惠金融

“眾邦銀行一定要做好差異化定位發展，服務好實體經濟。”眾邦銀行黨委書記閻志在受訪時曾如是表示。

近幾年的《政府工作報告》中，多次提到要“著力解決小微企業融資難、融資貴的問題”。對此，閻志稱，眾邦銀行將把更多注意力放在為中小企業做好供應鏈金融服務。

這種服務如何實現？

中小企業融資難，通常是因為企業自身資信不足。E賬通可幫助中小企業的交易實現線上化、數據化。銀行可通過智能設備、大數據等方式對企業的信息流、資金流進行有效監控甚至形成交易閉環，從而降低風險，進而為企業授信帶來方便、降低融資成本。

另一方面，依託E賬通平臺自身的交易流水，眾邦銀行可開展經營性貸款服務，進一步緩解小微企業融資難題。

如果把E賬通比喻成樂高模型的底座，眾邦銀行現有的金融服務，如賬戶管理、在線融資等就如同樂高零件，都可以連接到該平臺中來。

“深度定製”由此而來。不同行業對賬戶管理需求不同，供應鏈、集中採購、分銷、電商等均有不同特性，“零件”的大小不能標準化，擺放位置也不同。

吳毅介紹，眾邦銀行在為每位客戶提供服務前，都會進行充分的盡職調查，以提供最適合的定製方案。

以大健康行業為例，E賬通平臺深度定製的系統，具備超強的信息整合能力，通過整合各接入醫院的醫療數據，形成就診患者可追溯性的個人健康數據庫。

玩轉“智能+” 讓銀行無處不在

下個月，眾邦銀行將滿2週歲，自成立以來，眾邦銀行堅持以交易場景為依託，以線上業務為引領，以大數據風控為支撐，圍繞大商貿、大旅遊、大健康等產業供應鏈的採購、分銷、銷售的全流程，為供應鏈上下游商貿、採購、物流、倉儲、旅遊、健康等生態場景下的小微企業和個人客戶，提供賬戶、支付結算、信貸、財富管理等一站式、一攬子綜合金融服務。

眾邦銀行行長程峰表示，眾邦銀行始終秉承 “專注產業生態圈，幫扶小微企業、助力大眾創業”的使命，利用大數據、雲計算、移動互聯等新一代信息技術，著力打造三個銀行，即“打通交易與場景的互聯網交易銀行，致力於產融深度融合的供應鏈金融銀行，數字化驅動科技賦能的開放型數字銀行”。

以金融科技為核心的“開放銀行”序幕已拉開，銀行3.0時代正加速到來。“E賬通就是‘開放銀行’的具體體現”，程峰說，在開放銀行形態下，銀行突破傳統物理網點、手機APP的侷限，嵌入到各個合作伙伴的平臺上，形成各種跨界金融服務。“我們已進入了一個全面金融科技化的時代，隨著移動互聯網的高速發展，智能手機已成為大多數人的數字器官”，程峰表示，在新一輪科技革命和產業變革加速的背景下，金融科技必將大有可為。

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記者丨肖麗瓊

編輯丨吳玲

出品丨湖北日報傳媒集團 支點雜誌