我們之前跟大家揭曉過很多種“套路貸”的套路流程和欺騙手段，以為差不多都是那些伎倆。但是最近看到一則新聞，發現沒那麼簡單。
我們之前跟大家揭曉過很多種“套路貸”的套路流程和欺騙手段，以為差不多都是那些伎倆。但是最近看到一則新聞，發現沒那麼簡單。
新聞大概是這樣子的：市民王先生開網咖缺8萬塊錢，通過朋友介紹，向一家金融公司辦理貸款，約定月利率為1.27%，分三年還。下款後，該金融公司扣除了3200塊錢的服務費，然後剩下的76800給到王先生。在還了10期之後，王先生髮現不大對勁，按照約定的利息，每個月為1016元，加上本金每個月需要還3238，但是每次的賬單都是將近4000塊。
為了搞清楚，王先生打出來還款流水，結果發現一個更加離奇的事：每次扣款都是分兩筆劃走，一筆是當地銀行（3000塊），另外一筆是辦理貸款的金融公司（1016元）。於是王先生查詢了自己的徵信，上面顯示給自己發放貸款的是銀行，而且每個月只需還本息共3000塊錢左右。
對此，該金融公司給出的解釋是，之前約定的1.27%該公司的金融服務費，另外還需要支付銀行的貸款利息。這令王先生很納悶：該公司除了還款日打了一次催收電話以外，沒提供過其他的金融服務啊？
我們之前跟大家揭曉過很多種“套路貸”的套路流程和欺騙手段，以為差不多都是那些伎倆。但是最近看到一則新聞，發現沒那麼簡單。
新聞大概是這樣子的：市民王先生開網咖缺8萬塊錢，通過朋友介紹，向一家金融公司辦理貸款，約定月利率為1.27%，分三年還。下款後，該金融公司扣除了3200塊錢的服務費，然後剩下的76800給到王先生。在還了10期之後，王先生髮現不大對勁，按照約定的利息，每個月為1016元，加上本金每個月需要還3238，但是每次的賬單都是將近4000塊。
為了搞清楚，王先生打出來還款流水，結果發現一個更加離奇的事：每次扣款都是分兩筆劃走，一筆是當地銀行（3000塊），另外一筆是辦理貸款的金融公司（1016元）。於是王先生查詢了自己的徵信，上面顯示給自己發放貸款的是銀行，而且每個月只需還本息共3000塊錢左右。
對此，該金融公司給出的解釋是，之前約定的1.27%該公司的金融服務費，另外還需要支付銀行的貸款利息。這令王先生很納悶：該公司除了還款日打了一次催收電話以外，沒提供過其他的金融服務啊？
這個案例相對來說是比較特別的。
第一、借款人確實是跟金融公司籤的貸款合同，而且拿到的錢除了前期服務費以外，並沒有另外虛增金額。
第二、放款的是銀行，那肯定就屬於正規貸款。
第三、該公司收取的利息費用確實也是按照之前約定的1.27%，這個費率並沒有超出國家規定的範圍。
從這三點上看，很難將其同“套路貸”相聯繫。
不過總覺得其中有些讓人不舒服的貓膩。
我們之前跟大家揭曉過很多種“套路貸”的套路流程和欺騙手段，以為差不多都是那些伎倆。但是最近看到一則新聞，發現沒那麼簡單。
新聞大概是這樣子的：市民王先生開網咖缺8萬塊錢，通過朋友介紹，向一家金融公司辦理貸款，約定月利率為1.27%，分三年還。下款後，該金融公司扣除了3200塊錢的服務費，然後剩下的76800給到王先生。在還了10期之後，王先生髮現不大對勁，按照約定的利息，每個月為1016元，加上本金每個月需要還3238，但是每次的賬單都是將近4000塊。
為了搞清楚，王先生打出來還款流水，結果發現一個更加離奇的事：每次扣款都是分兩筆劃走，一筆是當地銀行（3000塊），另外一筆是辦理貸款的金融公司（1016元）。於是王先生查詢了自己的徵信，上面顯示給自己發放貸款的是銀行，而且每個月只需還本息共3000塊錢左右。
對此，該金融公司給出的解釋是，之前約定的1.27%該公司的金融服務費，另外還需要支付銀行的貸款利息。這令王先生很納悶：該公司除了還款日打了一次催收電話以外，沒提供過其他的金融服務啊？
這個案例相對來說是比較特別的。
第一、借款人確實是跟金融公司籤的貸款合同，而且拿到的錢除了前期服務費以外，並沒有另外虛增金額。
第二、放款的是銀行，那肯定就屬於正規貸款。
第三、該公司收取的利息費用確實也是按照之前約定的1.27%，這個費率並沒有超出國家規定的範圍。
從這三點上看，很難將其同“套路貸”相聯繫。
不過總覺得其中有些讓人不舒服的貓膩。
首先，如果說該金融公司是債權人的角色，那麼為何放款單位卻是銀行，而且本金歸還也是由銀行直接劃扣。如果說該金融公司不是放款單位，那為何客戶的貸款合同是和該公司直接簽訂？
其次，如果說該金融公司是居間人的角色，那收取的3200塊錢可以得到合理解釋（畢竟確實提供了成功對接銀行的金融服務），但是之後每個月1016元的服務費又是怎麼回事？一個還款提醒電話也算金融服務？如果有銀行的提醒委託，那金融公司應該跟銀行收服務費，如果沒有提醒委託，該公司連提醒的權利都沒有，更別說這是服務了。
這些貓膩如果按照《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中對“套路貸”的定義和特徵認定，確實不是那麼符合——沒有造假流水，沒有肆意認定違約，沒有惡意催收，也沒有貸款金額和放款金額不符的情況。
所以，不少人認為這只是一種“非法收取服務費”的行為，不屬於“套路貸”。
但是也有些朋友覺得這就是一種“變相的套路貸”，因為其中確實使用了隱瞞和陰陽合同的套路手段，而且非法佔有了別人的財產。
我們之前跟大家揭曉過很多種“套路貸”的套路流程和欺騙手段，以為差不多都是那些伎倆。但是最近看到一則新聞，發現沒那麼簡單。
新聞大概是這樣子的：市民王先生開網咖缺8萬塊錢，通過朋友介紹，向一家金融公司辦理貸款，約定月利率為1.27%，分三年還。下款後，該金融公司扣除了3200塊錢的服務費，然後剩下的76800給到王先生。在還了10期之後，王先生髮現不大對勁，按照約定的利息，每個月為1016元，加上本金每個月需要還3238，但是每次的賬單都是將近4000塊。
為了搞清楚，王先生打出來還款流水，結果發現一個更加離奇的事：每次扣款都是分兩筆劃走，一筆是當地銀行（3000塊），另外一筆是辦理貸款的金融公司（1016元）。於是王先生查詢了自己的徵信，上面顯示給自己發放貸款的是銀行，而且每個月只需還本息共3000塊錢左右。
對此，該金融公司給出的解釋是，之前約定的1.27%該公司的金融服務費，另外還需要支付銀行的貸款利息。這令王先生很納悶：該公司除了還款日打了一次催收電話以外，沒提供過其他的金融服務啊？
這個案例相對來說是比較特別的。
第一、借款人確實是跟金融公司籤的貸款合同，而且拿到的錢除了前期服務費以外，並沒有另外虛增金額。
第二、放款的是銀行，那肯定就屬於正規貸款。
第三、該公司收取的利息費用確實也是按照之前約定的1.27%，這個費率並沒有超出國家規定的範圍。
從這三點上看，很難將其同“套路貸”相聯繫。
不過總覺得其中有些讓人不舒服的貓膩。
首先，如果說該金融公司是債權人的角色，那麼為何放款單位卻是銀行，而且本金歸還也是由銀行直接劃扣。如果說該金融公司不是放款單位，那為何客戶的貸款合同是和該公司直接簽訂？
其次，如果說該金融公司是居間人的角色，那收取的3200塊錢可以得到合理解釋（畢竟確實提供了成功對接銀行的金融服務），但是之後每個月1016元的服務費又是怎麼回事？一個還款提醒電話也算金融服務？如果有銀行的提醒委託，那金融公司應該跟銀行收服務費，如果沒有提醒委託，該公司連提醒的權利都沒有，更別說這是服務了。
這些貓膩如果按照《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中對“套路貸”的定義和特徵認定，確實不是那麼符合——沒有造假流水，沒有肆意認定違約，沒有惡意催收，也沒有貸款金額和放款金額不符的情況。
所以，不少人認為這只是一種“非法收取服務費”的行為，不屬於“套路貸”。
但是也有些朋友覺得這就是一種“變相的套路貸”，因為其中確實使用了隱瞞和陰陽合同的套路手段，而且非法佔有了別人的財產。
不管如何，這類行為在當今的“借貸江湖”並不少見，主要特徵是金融公司和客戶籤合同，銀行房貸，金融公司和銀行同時收取利息費用（金融公司收取的方式或是服務費、或是保費之類的）。
對此，有一種說法是“金融公司為客戶向銀行借款提供了擔保，承擔了壞賬風險，所以需要手續相應的費用”。
但是最大的問題在於，很多這類的金融公司並不具備擔保的資質或者經營範圍，和客戶簽訂的也非擔保協議，而是直接借款合同，並且隱瞞了每期額外收費的事實，是不是也是一種套路了呢？
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