投資改變生活，理財改變人生，不理財、不投資，財富就會縮水，但怎麼理財，卻一度成為很多人的困擾。
其實呢，雍鑠金融想告訴大家理財投資的方法有很多，關鍵是選擇一種適合自己的方式。有人炒股，有人買基金，有人做外匯，有人存餘額寶，當然還有那麼一群人投互聯網理財產品。如大家所見，互聯網理財產品在近兩年的發展是十分迅猛的。據不完全統計，目前全國已經有網貸平臺一千多家，其成交量超過1000億，每天有3-4家新平臺上線，最多時達到7家。如此速度，不知你有沒有震驚呢~
也許有朋友會問，什麼是互聯網理財產品?怎麼理財?如何選擇平臺?今天雍鑠金融就簡單簡介一下互聯網理財產品相關的知識，希望對P2P理財新人有一定的幫助。內容僅供參考，投資還需自己甄別，且投且珍惜。
1、 什麼是互聯網理財產品?
互聯網理財產品即個人對個人的網絡借貸。起源於英國，典型的模式為：網絡信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，並承擔風險;資金借入人到期償還本金，網絡信貸公司收取中介服務費。簡單的說，借款人甲需10萬元，向平臺乙申請借款——平臺乙對其進行審核，發佈借款公告(各種標)
——投資人丙通過在平臺上投標，將錢通過平臺乙借給借款人甲——約定期限到期後，借款人甲通過平臺乙償還本金及之前所約定的利息。
2、互聯網理財產品違法嗎?
不違法，只是缺少監管。網貸是民間借貸的一種，相關意見規定：
民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。
目前人民銀行公佈的年利率為6%左右，也就是說民間借貸的利率不得超過年利率24%，超過部分將不受法律保護。需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款項並將資金用於套利的或者以欺騙手段騙取他人出借款項的，將構成犯罪，要追究相應的刑事責任。投資人在投資前這點要先辨別清楚。
3、互聯網理財產品收益多少?
不同平臺投資收益有較大差異，老平臺收益較低，投資年化收益8%—15%，較新平臺(通常是一年左右)年化收益15%—20%，如雍鑠金融，投資年化收益6.5%-10%，資金託管；新上線平臺，需要注意的是，高收益必定伴隨高風險，風險越大，收益越高。
4、投資互聯網理財產品平臺的資金准入門檻?
互聯網理財產品的用戶群體是有閒雜資金未做保值增值財務籌劃的投資者，充分體現了普惠金融，沒有資金准入門檻，以雍鑠金融為例，100元即可參與投資，大家可根據自身情況，選擇投入的多少。這裡要提醒大家，切勿受高利誘惑，將所有資產都投入網貸，畢竟網貸有風險，有閒錢可以玩玩，別把本金搭進去就得不償失了。
5、新手應該如何選擇網貸平臺?
如前所說，目前國內平臺已超千家，投資者應該如何選擇平臺?
怎麼才會避免不正規的平臺?對此筆者的看法如下，選擇平臺，可以從如下幾個方面甄別：
首先，看平臺是否擁有自己的技術團隊
平臺是否擁有自己的技術團隊相當重要，偽平臺通常缺少專業的運營人員和技術人員，網站界面比較粗糙，系統也不完善，同時信息披露量很少，甚至出現盜用其他知名平臺的信息。對於這樣的平臺，建議普通人敬而遠之。
其次，看平臺提供的資料是否屬實
比如公司營業執照，註冊資本，企業法人，借款合同是否真實可信，借款人是否真實等。
再次，看平臺的資金流向目前普遍存在的一個問題是，投資了相關項目卻不知道資金的流向，是否有中間人在操作，存取資金是否通過第三方支付?
目前大部分平臺對外宣傳都說是資金託管，其實不然，為了控制成本，大多數平臺是沒有進行第三方資金託管的，其資金流轉還是要經過平臺，即出借人的錢先打進公司賬戶，網站再把錢打給貸款人，此種模式實際上與直接將錢劃入平臺的銀行賬戶並無區別。一旦平臺跑路，投入的資金便血本無歸。只有引入第三方資金託管，才能降低資金流轉中的風險。以雍鑠金融平臺為例，當投資人在平臺註冊時，每位用戶會在富友第三方拖杆平臺上開通一個賬戶，雙方通過平臺進行。交易時，款項會直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶，而不會經過雍鑠金融平臺。充值、提現等都只有經用戶本人確認後才能完成，投資人的資金與平臺資金可以說是完全分離了，像這類平臺，用戶可較放心的投資。
最後，還要看平臺的風控手段和團隊實力，風控是一個平臺長久發展下去的關鍵，有句真理：再大的收益都少於本金。對於投資人來說，保障本金是最根本的安全需要。
6、互聯網理財產品相關名詞解釋
目前各個平臺的借款標通常分為淨值標、抵押標、信用標、秒標等，在此，僅就以上幾種標進行解釋。
淨值標：其他投資人以自己的投資做擔保發布的借款，利率通常比其他借款標要低，但保險係數要大一些。新人可以嘗試從投淨值標開始，熟悉投資流程。
抵押標：借款人用自己的房屋、車輛等實物在平臺進行抵押後所發佈的借款標，利率稍高。若借款人逾期，平臺將拍賣處理抵押物用於償還投資人。至於抵押物的處理，目前個平臺尚沒有先例。
信用標：P2P最早的借款標，以借款人的信用作為其借款額度的標準發佈的借款。由於國外個人信用體系較為健全，因此在國外較為流行。但在我國，由於信用體系的不健全，信用標在各平臺運行一段後逾期量較大，因此各平臺已在逐步採用擔保標或抵押標的形式取代信用標。
秒標：通常屬於活動標，平臺老闆為吸引眼球發佈的活動借款標，隨借隨還。通常秒標上線幾分鐘內就被搶光，需要投資者眼觀六路、耳聽八方。這裡需要注意的是，不是所有的秒標都是好事，在一段時期大量發秒標的平臺，意味著集中“圈錢”，有“跑路”的預兆。
7、新人投資應如何避開老賴?
一旦投資的某項借貸出現逾期，將會打亂您的資金週轉計劃，並造成利息損失，因此需要避開這些老賴。那麼，請關注以下幾點：
(1)頻繁地在平臺上借錢的人，又無合理目的描述，要麼是投機者(黃牛黨)，要麼就是準備惡意賴賬的老賴，前者風險較低些。
(2)借款利率高，且借款週期超過三個月，又無合理目的描述的，應避開。
(3)優先投資順序按“秒標——淨值標——抵押標——信用標——擔保標”遞減。
(4)大額標，有平臺工作人員現場考察的優先。
(5)觀察借款人信用，逾期筆數越少，逾期天數越少的可考慮優先投標。
8、什麼是網貸平臺“黃牛黨”?
答：黃牛就是用自己的投資作為擔保，發佈借款標，然後高息放出，賺取差價的投資人。在有淨值標的平臺中，黃牛通常發佈的都是淨值標。
9、網貸有哪些風險?
(1)借款人逾期不還的風險。
(2)平臺跑路的風險。
因現在大部分平臺都採取逾期保本保息墊付，所以第一種風險可以忽略不計，新手朋友則特別要注意第二種風險。平臺跑路是最令投資者傷神且傷心的，因此本人建議，新人應優先選擇正規的平臺投資，首選本地且運營較長的平臺，本地平臺一來是便於考察，二來即使跑路了也便於維權。雖然老站也有風險，但畢竟要比新站信譽要高，切記一定不要把雞蛋放在一個籃子裡，分散投資才是明智之舉。
最後需要說的是，新人剛入行，有很多規律沒有摸清楚，建議多在一些網貸第三方論壇逛逛，多讀一些互聯網金融相關雜誌，最好加入一些投資人交流群，多與其他投資者進行溝通，學習經驗，當然國家相關的政策、媒體導向是必不可少的。時間長了，自然會有一定的判斷能力。
雍鑠金融提醒大家：理財有風險，投資需謹慎，朋友們且投且觀察。