什麼是“套路貸”？
“套路貸”常用的一些手段，就是事前通過網絡、電話、短信、小廣告這些渠道，以“無抵押、無擔保、快速放款”為噱頭，引誘受害人借款；事中騙取受害人簽訂陰陽合同、虛高借款合同。
什麼是虛高借款合同？也叫做借一押一，借1000塊錢，實際上籤訂的合同是2000。變相收取高額的“砍頭息”，什麼叫“砍頭息”呢？借1000塊錢，要砍掉300塊錢的利息，也就是說實際拿到手的只有700塊錢。
虛構資金轉帳流水，肆意認定違約，迫使受害人繼續借貸平賬，惡意壘高債務；事後通過提前準備好的虛假證據提起民事訴訟或者採用潑油漆、堵鎖眼、跟蹤滋擾、威脅恐嚇、電話騷擾，這個電話騷擾，尤其是半夜給你打電話，還有向你周邊的朋友、親戚不斷地打電話，用這些軟暴力和硬暴力的手段催討債務，侵佔受害人的財產。
這就是“套路貸”
此類違法犯罪活動隱蔽性強、獲利快、收益高且易於複製傳播，危害極其嚴重。
一是侵害人民群眾的合法權益。許多受害人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利誘下，很快就揹負上了鉅額的債務，有的受害人為此傾家蕩產，只能賣房還貸；有的受害人被迫退學，離家出走躲避債務；有的受害人走投無路，被逼自殺。
二是擾亂正常的金融秩序。“套路貸”團伙普遍不具有金融資質，以民間借貸為幌子，從事非法放貸活動，表面上按照國家有關規定，與借款人簽訂的是年利率24%的借款合同，實際還款中往往是按照超過2000%收取利息，遠遠超過法律規定的標準。
三是衍生出多種刑事犯罪。犯罪嫌疑人為催收債務，一般採取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時還伴有一些暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。
四是影響社會穩定。一些“套路貸”藉助網絡平臺，從線下向線上蔓延，由傳統的接觸式犯罪轉變為新型的非接觸式犯罪，侵害的群體人數更多、範圍更廣，動輒達到上萬人以上，且遍佈全國各地，社會危害更大。
犯罪團伙一般採取以下一些手法實施“套路貸”犯罪活動
一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、諮詢公司、擔保公司、網絡借貸平臺等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，通過網絡、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，並把它包裝成普通的民間借貸關係，然後以“增加約束力”、“違約金”、“保證金”、“行業規矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產、車輛買賣委託書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續。
二是製造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人賬戶後，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據，然後以快速審核費、信息認證費、賬戶管理費、風控服務費、中介費等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩餘的部分錢款。
三是故意製造或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人採取還款日故意失聯、打電話不接、借款人還揹負其它高利貸等藉口，故意製造或肆意認定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務。虛增債務往往高於本金數倍，甚至數十倍。
四是惡意壘高借款金額。在受害人無力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，安排指定的關聯公司、關聯人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進行“轉單平賬”、“以貸還貸”，層層加碼壘高債務金額。受害人在壓力之下飲鴆止渴，貌似解決了燃眉之急，實際上卻掉入了“還不清”的斷崖式債務深淵。比如，在上海公安機關偵辦的一起“套路貸”案件中，受害人初始借款1萬元，為了還款，在不到一年的時間內，先後又向60餘家小額貸款公司借款，債務累積達1650萬元。
五是軟硬兼施侵佔財產。當債務壘高到一定金額時，犯罪嫌疑人自行或僱傭社會閒散人員，採取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓；或利用虛假合同、欠條、銀行轉帳記錄等證據提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權”，進而達到侵佔受害人財產的目的。
在這類案件中，由於套路貸團伙事先製造民間借貸假象，引誘受害人借款，事中精心謀劃“套路”，惡意壘高債務；事後利用提前準備好的虛假證據將非法債務合法化，導致一些受害人認為“欠債還錢天經地義”，在法律面前“自願吃虧”，沒有主動向公安機關報案，經過公安機關有針對性的宣傳後才幡然醒悟，前來報案。
應該如何增強識別和防範“套路貸”的能力
“套路貸”主要是抓住了部分群眾急於快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌， 誘使受害人落入陷阱。同時一些群眾缺乏風險意識，在用錢心切的情況下，對借款合同的內容沒有進行認 真的審核，甚至還簽訂一些空白的情況。在“套路”下被製造出一系列不利於自己的證據，直至事態擴大 損失慘重。從公安機關打擊的情況看，這類犯罪主要有以下幾種類型：
第❶種是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對名下有房產的本地客戶，誘騙其貸款，層層設置違約陷 阱，製造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達到強佔受害人房產的目的。
第❷種是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對抵押機動車的客戶，也是故意設置各類陷阱，以沒 有按期還款或者車輛GPS信號失聯為理由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強行“拖走”或者使用備用鑰 匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費”。
第❸種是“現金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸APP應用為依託，以有消費需 求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔保、無抵押 ”進行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時候，除了要提供正常的借款需要 收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財產信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集 範圍的採集你的個人信息，比如微博認證、手機裡面的通訊錄、微信通訊 錄，甚至你的手機服務密碼 ，拿著你的服務密碼就可以調你整個的通訊信息。一旦發生他認定的所謂的“違約” 這種情形，犯罪團伙就對受害人的近親屬、好友，所有的社會關係人通過微信、電話等等進行騷擾、辱罵 、威脅、恐嚇，甚至剛才介紹的採用發受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢，女性就給你發PS的淫穢照片等 等手段進行催收。
在此，公安機關提醒廣大群眾，面對“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要”：一要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；不要不計後果，盲目借貸。二要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款，不要輕信沒有資質的非正規公司發佈的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告。三是一旦發現遭遇“套路貸”，要及時向警方報案，用法律武器保護自己；不要因為害怕，被不法分子恐嚇、威脅 ，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。