前兩天，朋友打來電話，向我諮詢重疾險和百萬醫療險，有什麼區別？我很納悶，認識這麼久，知道我幹保險這麼多年，從來不問我的，突然就感興趣呢？經過談話，瞭解周圍的人，生病的人很多，對她感觸很深，可能是害怕，自己的家庭承受不了，想來想去，考慮再添些健康險來做補充。就是很多問題不明白，找到我，幫忙給分析一下。同大家一起來嘮嘮！
很多人都認為，生病到醫院，有了重疾保險都會給賠付的，其實大家還是不太瞭解，重疾險是怎麼回事吧？下面就和大家簡單說說......
· 什麼叫重疾險？
· 什麼叫醫療險？
下文將從重疾險和百萬醫療險最本質的區別給大家說明他倆之間到底有什麼作用！
01重疾險
顧名思義其實就是重大疾病保險。就是對身體造成很大的危害，而且治療的費用是相當的巨大。像：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等，這些病動輒幾十萬的醫療費用，對於工薪階層來說可能會浪費掉我們幾年甚至十幾年的積蓄。
但是好在“重疾險”解決了這一問題
不同公司的重疾險，其具體的重症種類是都不一樣的，前25種重大疾病都是保監會統一規定的。在2007年頒佈了《重大疾病保險的疾病定義和使用規範》，對最高發的25種重疾進行了統一的定義。而這25種重疾。基本涵蓋了所有重大疾病的風險了。在被保險人不幸罹患，並且確珍後，由保險公司履行合同的規定，給付被保人規定的保額。比如：一個人投保50萬的重大疾病保險，繳費才二年，保費交了2萬，罹患重大疾病確珍，那就是按照保額50萬元來進行理賠的。可以用理賠的錢，進行後期更好的康復和生活，屬於給付型產品。
所以通過上述例子可以總結出重疾險的那麼幾點優勢：
01.確診即賠付
02.不限制保額的用途
03.終身型產品只要購買了，就不用擔心停售的風險
不需要自己在患病期間墊付醫療費用，主要是減輕個人的醫療負擔。
越早投保越好，因為保費越少，年輕時身體越好，就容易符合投保的條件，年紀越大，可能會被保險公司拒保或者要在標準的保費的基礎上加錢才能承保，相比起來年齡越小，保費越低，年齡越大，保費越高，還是越早購買越受益。
還有一種險種可以算是重疾險的親戚了，那就是“防癌險”，防癌險顧名思義就是專門針對癌症開發的保險產品，
要知道，防癌險是專門針對腫瘤類疾病的健康保險產品，保障的疾病包括腫瘤和原位癌，但是沒有其他類型的重大疾病。
而重疾險是以重大疾病為保障對象的健康保險，一旦被保險人罹患保險合同規定的疾病，保險公司將會賠付保險金。
從這個方面也可以看出，重疾險的保障範圍更加廣，而防癌險的保障範圍只有癌症。一般情況下，保險業內還是建議消費者購買重疾險提供更加全面的保障，但是如果經濟水平有限，可以先買防癌險，等經濟水平較好的時候，再購買重疾險。
防癌險的優點/缺點
優點：
1. 對原位癌，皮膚癌有保障
2. 價格相比重疾險要便宜許多
缺點：
1. 保障範圍窄，只能保障癌症
2. 一般為短期產品，如若罹患後期便不能購買其他健康類保險
但是現在的重疾險裡大部分輕症是包括給理賠原位癌和皮膚癌的，所以說購買一份高保額和保障全的重疾險是我們最終的目標。
其實防癌險針對的人群是比較明顯的，家庭低收入人群、經常接觸化工原料的人員、有癌症家族史的人群、50歲以上的中老年人、已購買重大疾病保險，提高癌症保障的人群、等都可以再加以補充。
好了，說了那麼多總結一下就是若有以上幾點的建議先用防癌險頂替一下重疾險，但這也不是長久之計，不過也要先給自己一部分保障，然後等以後條件好了再購買適合自己的重疾險，可謂良策。
02 百萬醫療險/住院醫療險
其實很多人還是分不清百萬醫療和住院醫療的區別，這兩種產品可謂大不相同，保險責任也是不一樣的。
住院醫療：
什麼叫住院醫療？？？
大家如果對保險有那麼一點點了解的話應該知道“免賠額”這個詞吧，他一般都是用在百萬醫療的產品裡，簡單地說就是，別看保額上百萬，但是要5000元以上才能給付，各家保險公司不同，但是大部分都是1萬元，
為什麼那麼做呢？？？？
原因就是百萬醫療報銷的面廣，但是起點高。
因為百萬醫療是5000元以上才給報銷，而住院醫療是隻報銷10000以下的小額住院費用的，可謂查漏補缺。
而且住院醫療一年幾十到幾百元不等，還是建議隨購買的，但購買之前還是需要做做功課，以免被坑。
百萬醫療：
百萬醫療就比較容易理解了，百萬醫療往往都有非常高的槓桿一年幾百元就能有幾百萬的保障，實屬划算的很，
而且保障的內容也很全面，
比如床位費；膳食費、護理費；重症監護室費；檢查檢驗費；手術費、麻醉費、藥品費、材料費、醫療機構擁有的醫療設備使用費；治療費、醫生費、會診費；陪床費；住院前或住院期間轉診時發生的同城急救車費等
我數了一下加起來大概得有二十種左右可以報銷的內容，真的很全面，並且現在在競爭激烈的保險市場裡很多百萬醫療還會贈送綠通、電話醫生服務，一舉兩得呀！
但是百萬醫療的不足也是非常多的，
· 產品非社保人群保費會增加（但是沒有社保地域性限制）
· 如果以社保身份購買，但是看病不在社保歸屬地或者以非社保身份就醫只能報銷費用的60%
· 隨時會面臨停售的風險，若產品停售還需要更換其他的產品
· 並且需要自己先墊付醫療費，這也是最重要的一點
這裡給大家get一個小知識！
現在市面上所有的住院醫療都是需要提前墊付的，若自己家和親朋好友的家底厚還好說，要是都囊中羞澀的話那麼就前期治療費用都是個問題，所以這一點是非常重要的，也是他與重疾險之間最本制的區別！
好的住院醫療當然數不勝數，但是就要看我們有沒有發現他們的眼睛了，有好多公司都是必須要搭售，這點就很坑了，因為還會有一些你不需要或者不想要的。
其實可以打一個比喻，
重疾險好像父親的角色一樣，恨不得把愛一下子都給你，而百萬醫療或者住院醫療則更像母親的角色，給你無微不至的關懷，兩款產品相互彌補方才為大愛！
無論是重疾還是醫療險，都是不可缺少的，
百萬醫療只能賠付因疾病產生的費用，但是誤工費、健康費、治療以後五年的康復期帶來的收入損失等其他費用是不給報銷的，雖然槓桿非常高，但是需要提前墊付，這也不是很完美。
重疾險雖然確診即理賠但是也要看當初購買的保額為多少，若買的少自然賠的少，若想購買幾百萬的重疾保額先不說能不能買的到，保費我估計每年就得好幾萬，不是每個家庭都能接受的，所以保險是需要專業規劃的，不同的家庭條件所需要的東西肯定也是不一樣的。
所以取長補短方能事半功倍，這句話還是有點道理的！
百萬醫療用來治病，重疾險用來善後，這可能就是這兩款產品相互搭配最美妙的地方了吧。
保險雖然阻止不了疾病風險的來臨，但是我們可以提早規劃，不要等風險來臨時，才想起保險的好處！先上一份意外，再一份百萬醫療，條件好時，一定再加重疾險，必要的先上齊，然後再考慮養老，每個家庭的規劃都很重要。
願朋友們，在風險來臨時，都不再擔心和害怕！！！
保險不能改變我們的生活、但是可以防止我們的生活被改變。
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