隨著社會壓力的增大，越來越多的家庭開始購買保險。其中以重大疾病保險，最受大家的關注。最近一個粉絲向我諮詢已買的一份重疾險，結果一看發現其實他被坑了。原來這不是單純的重疾險，保單的主險是壽險，重疾險只是附加，保額只有10萬，一年要交1萬多。

而實際，他選擇一份純消費型重疾險，50萬保額也只要5000元左右。我今天就來教怎麼選重疾保險，瞭解這5點不被坑，大家一定要記牢！

01重疾保險必看5點

重疾險，全稱為重大疾病保險，保障的重大疾病。而這裡的重大疾病，是指治療費用巨大、治療時間長，並且嚴重影響患者及家庭的正常工作和生活的疾病。

而重疾險的理賠，保險公司也會根據不同重大疾病的疾病嚴重情況和診斷定義來，所以“重疾險確診即賠”是錯誤的說法！

1、重疾和輕症的必保疾病

輕症定義：大多是重疾的早期階段，如極早期惡性腫瘤或惡性病變。

在保險合同中，原位癌也是屬於輕症，即使它不屬於真正意義上的癌症，但如果不及時治療，也會對身體造成較大傷害。所以輕症比我們認知裡的小病要嚴重的多！

如果作為個人第一份重疾險的話，保魚君建議最好附帶有輕症保障，不僅保障輕症，它還可以附加輕症豁免，當罹患合同含有的輕症時，既能獲得理賠，還可免除往後保費，且保障依舊有效。

高發輕症：一款產品的輕症保障好不好，就看它包含了幾種高發輕症。以下是最高發的八種輕症：

25種重大疾病：保監會規定了25種重大疾病，疾病定義和理賠標準都必須一樣。而這25種重大疾病，佔了所有重疾理賠的95%以上。

總的來說，在費用相同的情況下，8大高發輕症是必要的，而重疾的數量自然越多越好！

2 、保障定期和保障終身

定期：保一段時間，例如保20、30年或保至60、70、80週歲等。終身：保一輩子。

定期重疾險可以作為經濟拮据時的過渡。當然，如果已經擁有一份終身重疾險，定期重疾險可以用來疊加保額。

保魚君建議，如果經濟不是特別緊張的話，一定要買一份終身重疾險。年紀越大，患病率越高，有了終身保障，至少安心一些。

3 、返還型和消費型保險

返還型：保障期限內生病，可獲得理賠；到期未生病，返還已交保費。消費型：保障期限內生病，保險公司賠付；到期未生病，合同結束。

有很多人可能會有這樣的心理：

買重疾險交了那麼多錢，如果到期沒有生病的話，那錢不是白交了？所以選返還型，沒得病也能拿錢！

不得不說，這樣的心理真的不是很明智。

首先返還型重疾險的價格要比消費型的價格高出一半左右，其次如果在返還年齡前生病，保險公司直接理賠，就不會返還了。

大多數返還型重疾險返還年齡在70、80歲，誰有信心在這個年紀前不生病？要是有這個信心，那就沒有買保險的必要了。

所以，對於大多數人來說，消費型重疾險更好一些。

4、 單次賠付和多次賠付

單次賠付：賠一次重大疾病，合同結束。多次賠付：初次賠付後，合同繼續有效，直至賠付次數用完。

得一次重疾，比如癌症、尿毒症，那對一個人的身體損傷是極大的。

而多次患病的可能性確實有，但也有一定的侷限性。相對年齡大的來說，年齡小的再次患重疾的概率要高一些。

年紀比較小的，未來的日子還很長，多一份保障總歸是好的，並且在這個年齡段購買多次賠付重疾險也不會太貴。

如果預算充足，可以考慮選擇多次賠付重疾險，讓保障更加無懈可擊；

如果預算一般，單次賠付其實已經能夠滿足我們的基本保障需求了。

5 、是否帶身故責任

身故責任：被保險人在保障期內死亡，按照保險合同約定的金額進行理賠。理賠金額一般為保額、已交保費、現金價值。

一般來說，含身故責任的重疾險，重疾和身故只能二賠一，而這樣產品通常保費還比較高。

所以，追求性價比的話，不建議選擇含身故責任的重疾險。

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保魚君總結

購買重疾險，適合的才是最好的。因為，每個人年齡，身體情況和醫療記錄不一樣，同一份保險你適合，別人不一定就適合。

所以，我們應該瞭解的是：這份保險保什麼和不保什麼，充分了解自身到底需要怎樣的保障，看看保費是否在自己的預算內。