在很多國人眼裡，買保險就是一場豪賭，賭對了，就贏了，賭錯了，只能自認倒黴。所以很多人對保險都沒有什麼好感，主要是拒賠的案子讓人沒有安全感。然而，保險真的是想不賠就不賠的嗎？到底理賠難不難？

今天，我們再從另一個奇妙的保險理賠事件——“年輕女子患癌，保險拒賠，最終因為一個標點符號，贏得官司”的案子說起。最後，小魚也會告訴大家，如何避免由於病歷錯誤導致保險拒賠？希望對大家有所幫助！

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真實案例

兩年前的3月8日，32歲的葉女士（化名）在某保險公司投保了一份重大疾病保險，基本保額15萬。本來就是為了以防萬一，所以買的保額並不高。可沒想到，天有不測風雲！

在4月份的一次單位體檢中，醫院體檢出具了一份報告：查出左乳外側導管侷限性增寬，右乳有結節，建議進一步入院檢查。於是，5月18日，葉女士入院治療，26日，醫院診斷書顯示：乳腺腫物（右側）：乳腺癌？乳腺纖維腺瘤？乳腺增生？到6月27日，確診為右側實性乳狀癌。

葉女士在看到身患惡性腫瘤後，迅速向保險公司申請了理賠，但是重疾險卻以病情確診在等待期內為由拒賠了！為此，雙方對簿公堂，法院一審判保險公司賠償，二審維持原判！

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案情分析

為什麼葉女士病情確診時間在等待期內，保險公司本不用賠，最終法院卻判賠了呢？我們來好好說道說道。

原來保單生效時間為3月8日，等待期為90天，保險公司認為葉女士的病情確診就是在5月26日，距離保單生效時間才79天，尚在等待期內，所以不賠！但是法院審理認為，5月26日出具的醫院診斷書上顯示的乳腺癌、乳腺纖維腺瘤、乳腺增生後面都附加了“？”號，表明還存在疑問。真正的確診時間應該是6月27日，在等待期外，保險公司必須正常賠付15萬保險金。

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重點注意病歷5大點，防止拒賠

如果葉女士沒有堅持告上法院，可能這又是一起保險拒賠事件了。所以在很多時候，大家一定要學會利用法律武器來維護自己的合法權益，不要讓無良保險公司鑽了空子。

大家可能經常看到有報道稱，病歷差個字，十幾萬、甚至百萬保險賠償就沒了。那到底怎樣才能避免病歷錯誤導致的保險拒賠呢？

為此，小魚整理了近100多份病歷拒賠案例，總結了幾個要點，希望大家牢牢記住：

（1）首先，在看病時第一時間告訴醫生，病人有商業保險，這樣醫生就知道會明白你的意思；

（2）為了避免帶病投保的嫌疑，最後提醒醫生不要在病歷本上寫原發的、先天性、舊疾、長期患有等等字眼，不然就是把柄；

（3）遇到意外導致的疾病，提醒醫生寫清楚意外的原由。不然保險公司可能判斷是舊疾，不予理賠

（4）千萬不要外借病歷卡！病歷本出現錯誤的，及時找到醫院，醫生會按照規定進行修改，用雙線劃在錯字上面，原有的記錄保證清楚可辯，同時註明修改時間、修改人簽名，這些都是為了防止騙保

（5）最好去二級或以上的公立醫院就診看病，大多數保險都對此有明確規定，千萬不要圖方便去小醫院，保險公司可能不認可

最後，再提醒大家一點：根據規定，所有門（急）診電子病歷至少保存15年，住院電子病歷至少保存30年。以往的就診記錄可能會影響你之後十幾年的投保和理賠。

所以啊，買保險是門學問，防止拒賠是關鍵！！不然到最後白白浪費錢！近期我們也是推出了免費保險測評的服務，提前幫你分析家庭風險，讓你在以後想買保險的時候，不被業務員坑、被保險公司輕易拒賠！

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