中國四大金融機構為：銀行、信託、保險、證券；
銀行、信託、保險、證券也構成了中國金融體系的支柱，被稱為中國金融業的四駕馬車。
國家對金融體系實行分業經營
分業經營（Separate Operation）就是指對金融機構業務範圍進行某種程度的“分業”管制。分業經營有三個層次：第一個層次是指金融業與非金融業的分離，第二個層次是指金融業中銀行、證券和保險三個子行業的分離，第三個層次是指銀行、證券和保險各子行業內部有關業務的進一步分離。
也就是金融機構實行持牌經營，金融機構的成立首先要獲得國務院或者國務院的派出機構的審批。另外，銀行、證券、保險三個行業必須要分離。
銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構；
證券公司是依法成立專門從事證券業務的金融機構；
保險公司的業務分為兩類: （1） 人身保險業務。（2） 財產保險業務。我國的保險公司一般不得兼營人身保險業務和財產保險業務。
信託公司不在國家對金融機構分業經營的規定範圍內，分業經營針對的是銀行、保險、證券。
在目前我國實行金融分業經營的體制下，信託公司是唯一同時可以涉足資本市場、貨幣市場和產業市場的多功能金融機構。
依據《中華人民共和國信託法》第七條：
設立信託，必須有確定的信託財產，並且該信託財產必須是委託人合法所有的財產。
也就是，信託作為一個金融機構，服務的是委託人的財產，反過來，只要是委託人的財產，不論存款、理財、證券、基金、保險、股權、企業所有權、金銀珠寶、古玩字畫等一切財產都是信託服務的對象，這些財產不僅僅侷限於銀行、保險、證券等領域。
信託與銀行
在信貸方面，銀行是吸收存款來發放貸款，信託是通過募集理財資金來發放貸款。（中國四大金融機構裡面，只有銀行和信託擁有貸款牌照）。
在財富管理方面，只要是客戶的貨幣資產，都可以裝入信託，並委託信託公司去做各種資產配置，比如把客戶裝到信託的錢又放回銀行做活期、定期存款，購買銀行的各類產品。另外，信託所管理的貨幣資產又要找一家銀行作為保管行進行保管，信託公司要和保管銀行依據合同的條款進行資金劃撥和運用。
信託與保險
保險具有財富保護與財富傳承的作用，並且有《保險法》作為法律保障。
信託也具有財富保護與財富傳承的作用，並且有《信託法》作為法律保障。
信託和保險的差異在於：
1、保險可以用小金額來撬動大槓桿，當風險來臨時，客戶獲得保險公司的大額保障。而信託的門檻相對要高，只針對中產階級和富豪。
2、信託保護和傳承的是客戶的財產，不侷限於現金。
3、保險的傳承一般最多涉及到4代入，信託可以世世代代永續，只要信託資產沒有分配完，信託和保險的受益人的合法權益，法院都不能查封。
4、可以通過保險+信託的方式進行組合運用。通過信託的理財收益來交保費，一旦發生風險時，理賠的金額又可以回到信託賬戶裡面。
信託與證券
信託公司管理、運用信託財產時，可以依照信託合同採取出租、出售、貸款、投資、同業拆放等方式。可以直接進行證券投資，比如投資股票、債券、股權。
另外在早期國家還沒承認私募基金的合法性時，私募基金都是通過信託公司發行契約基金來實現私募產品的陽光化，很多大企業家也會將控股權放入家族信託，這也是為何很多上市公司的前10大股東里面經常出現信託的身影。
信託與實體經營
產業投資基金是信託行業區別於銀行或證券業的專業權力。
信託公司可以作為主要參與人，向社會人士聚集一定規模的基金份額，對企業進行投資，等到投資企業進入穩定發展階段後，將股權或者分紅進行轉讓，從而實現利潤回報。
總之通過合理運用信託制度，信託公司可以滿足個人、企業及銀行等機構投資者個性化和多樣化的理財需求，全方位實現以客戶為中心的資產管理和投資管理專業機構。
本文源自信託專家
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