'被罰2223.7萬元！中信銀行吃銀保監年內最大罰單'

文/羊城派記者 戴曼曼

實習生 謝藹喬

時隔八個月，銀監會再次開出罰單，中信銀行和郵儲銀行各領一張。其中，中信銀行因13項違法違規行為，被合計罰沒2223.7萬元，刷新今年以來銀保監繫統最高罰沒金額記錄。

自去年12月7日銀保監會機關公佈一批銀行罰單後，8個月並未更新，多數罰單均由其派出機構即地方銀保監局或者分局開出。為何此次銀保監會下了重手？從處罰事由看，鉅額罰單主要劍指中信銀行在信息報送、貸款、理財等業務領域的違法違規行為。

具體來看主要違法違規事實（案由）包括：

（一）未按規定提供報表且逾期未改正;

（二）錯報、漏報銀行業監管統計資料；

（三）未向監管部門報告重要信息系統運營中斷事件;

（四）信息系統控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制;

（五）未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業，報送監管數據不真實;

（六）向關係人發放信用貸款、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件;

（七）重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告;

（八）貸後管理不到位導致貸款資金被挪用;

（九）以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款;

（十）未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目;

（十一）投資同一家銀行機構同期非保本理財產品採用風險權重不一致;

（十二）購買非保本理財產品簽訂可提前贖回協議，未準確計量風險加權資產;

（十三）未按規定計提資產支持證券業務的風險加權資產。

銀保監會的公開信息顯示，處罰依據《銀行業監管統計管理暫行辦法》（中國銀監會令 2004年第6號）第八條、第三十六條，《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行會令 2010年第1號）第九條、第三十九條，《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（中國銀監會令 2004年第3號）第二十二條、第二十五條、第四十二條、第四十四條，《商業銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀監會令2012年第1號）第一百七十八條、附件9第二條，《中華人民共和國商業銀行法》第四十條、第七十四條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十七條的規定和相關內控管理和業務審慎經營規則。

值得留意的是，去年12月7日，銀保監會官網公佈了10張大額罰單，彼時中信銀行也在列，當時被罰2280萬元，違規事由包括理財資金違規繳納土地款；自有資金融資違規繳納土地款；為非保本理財產品提供保本承諾；本行信貸資金為理財產品提供融資；收益權轉讓業務違規提供信用擔保；項目投資審核嚴重缺位等。

8月9日同時被罰的還有郵儲銀行，被開出140萬元罰單，其涉及4項違規內容，包括未按監管要求對代理營業機構進行考核； 勞務派遣工違規擔任綜合櫃員；員工信息管理不到位以及未按規定開展審計工作。

上述兩張罰單的處罰決定日期均為7月3日，掛網時間為8月9日。(更多新聞資訊，請關注羊城派 pai.ycwb.com)

來源 | 羊城派

圖片 | 視覺中國

責編 | 林曦

實習生 | 劉曉歡