'“科技、文化、普惠”彰顯效能 北京銀行全面推進數字化新徵程'

張曼

8月27日，北京銀行公佈了2019年半年度報告。數據顯示，在報告期內，北京銀行表內外總資產達3.41萬億元，實現歸屬上市股東淨利潤128.69億元，同比增長8.56%；淨息差1.91%、淨利差1.83%，同比提升9BP、21BP，經營績效繼續保持上市銀行優秀水平。

其中，推進數字化轉型戰略是北京銀行的重頭戲之一。上半年，北京銀行金融科技子公司——北銀金融科技公司正式開業，線上業務規模快速增長，成為高質量發展新引擎。這正好與中國人民銀行近日發佈的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》（以下簡稱“《發展規劃》”）中提出的金融科技發展方向步調一致。

上半年，面對複雜多變的經濟金融形勢和更加激烈的市場競爭，北京銀行深入貫徹落實金融供給側結構性改革的戰略部署，緊扣高質量發展工作主線，穩中求進、改革創新、優化結構、科技賦能，實現了業績品牌、發展戰略、服務特色、管理效能等的全方位新提升，在建設“百年銀行”的道路上邁出了新的步伐。

聚焦實體經濟提質增效優化管理

根據北京銀行上半年業績報顯示，截至6月末，北京銀行表內外總資產達到3.41萬億元，其中表內資產總額2.67萬億元，較年初增加975.85億元，存、貸款總額分別達到1.52萬億元和1.36萬億元，增幅分別為9.70%和7.67%。

在盈利方面，在報告期內，北京銀行實現營業收入327.42億元，同比增長19.64%；實現歸屬上市股東淨利潤128.69億元，同比增長8.56%；淨息差1.91%、淨利差1.83%，同比提升9BP、21BP；資產利潤率（年化）0.99%，加權平均淨資產收益率（年化）13.82%，成本收入比18.34%，經營績效繼續保持上市銀行優秀水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國銀行業第6位。

在利潤穩步增長的同時，北京銀行的資產質量情況進一步提升。截至6月末，北京銀行全行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%；核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%，在經濟下行期繼續保持良好的風險抵禦能力。

在網點佈局方面，隨著寧波分行、南通分行相繼開業，北京銀行全行開業分支機構達到661家，服務覆蓋範圍更趨完善，服務實體經濟能力不斷加強。

上半年，北京銀行貫徹落實國家戰略，擦亮科技金融、文化金融、普惠金融“三大品牌”，強化業務模式創新、服務方案創新、渠道合作創新“三項創新”，小微金融服務特色更加彰顯。

在科技金融方面，截至6月末，北京銀行全行科技金融貸款餘額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。為助力企業登陸科創板，北京銀行推出科創板服務方案，支持科創板申請企業28家，累計授信超41億元，北京地區27家受理企業中，17家為北京銀行客戶。響應國家號召，升級“智權貸”產品，積極延伸知識產權質押融資服務範圍，更好滿足“專精特新”科技企業融資需求。

在文化金融方面，截至6月末，北京銀行全行文化金融貸款餘額達641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%。北京銀行與北京市文化和旅遊局簽署戰略合作協議，發佈“文旅貸”金融服務行動計劃，計劃未來5年全國範圍內文化旅遊貸款投放不低於500億元、支持1000戶文旅企業成長壯大。且北京銀行研發了“創意設計貸”，發佈影視全產業鏈專屬產品“影視貸”，文化產業細分行業一站式精細化服務能力顯著提升，助力博納影業“中國驕傲三部曲”（《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》）製作發行，獻禮新中國成立70週年。

在普惠金融方面，北京銀行升級“富民直通車”助力實體經濟服務體系，與中國普惠金融研究院等機構開展產學研合作，啟動“千院計劃”，計劃三年內支持1000家精品民宿小院發展。截至6月末，北京銀行全行普惠金融貸款餘額614億元，較年初增長22%。

同時，在上半年，北京銀行全力做好世園會綜合金融服務，在園區內設立金融服務站，代銷世園會特許貴金屬產品，率先發行世園會主題銀行卡，率先在全國範圍內註冊世園債，成功舉辦世園會北京銀行主題日活動，累計支持世園會公司客戶140餘戶，支持世園會建設貸款餘額5.5億元。

公司、零售、金融市場持續深化轉型

今年上半年，北京銀行公司、零售、金融市場三大業務從規模、客戶、收入、盈利結構等多方面得到持續優化。

在零售業務方面，截至6月末，北京銀行全行零售資金量餘額6975億元，零售存、貸款均實現全國市場份額以及行內佔比的雙提升，儲蓄存款餘額3339億元，較年初增長16%，儲蓄增量領先北京地區同業。

面對消費金融藍海，北京銀行大力發展個人經營性貸款、消費貸業務，零售貸款增量佔比達全行佔比突破30%，增量佔比達40.9%，成為拉動全行貸款增長的主要動力；零售利息淨收入同比增長達34.8%，全行佔比同比提升4.4個百分點；零售存貸利差較年初提升33BP。同時，北京銀行把握ETC業務發展契機，業內率先與北京速通公司合作實現ETC跨區域辦理，業務範圍覆蓋至全國；推出信用卡線上分期產品“i易貸”，創新“悅行信用卡”“數字信用卡”等新產品，信用卡業務創新發展能力持續增強。

借力金融科技，北京銀行還深化了“移動優先”戰略，手機銀行APP持續迭代升級，平臺運營能力和客戶體驗持續提升，手機銀行結算交易量同比增長44%，月活客戶數同比增長90%。

在公司業務方面，截至報告期末，北京銀行存款時點突破1.1萬億元，全國市場份額1.85%，較年初提升0.02%。北京銀行始終堅持“存款立行”“結構優化”，圍繞供給側結構性改革重點領域優化信貸投放結構，合理控制存款成本。報告期內，北京銀行率先圓滿完成了北京市地方債櫃檯發行任務，協助北京市規劃和自然資源委員會實現全市非稅收入便利繳款，助力首都營商環境優化；發佈“京信鏈”供應鏈金融創新產品，創新升級“京管+”企業手機銀行，供應鏈金融線上化、數字化、場景化發展取得顯著突破。

同時，北京銀行發揮投行業務服務優勢，上半年債券承銷規模767.7億元，同比增幅19.5%，銀行間市場承銷規模較2018年末上升2位，位列第12位，承銷只數領先北京地區同業；牽頭銀團項目放款規模同比增幅163%，併購顧問費、銀團手續費同比增幅165%、84%，成為投行業務新的增長點；率先業內創新打造“併購+”生態夥伴合作品牌，併購項目放款同比增幅71.4%。

在金融市場業務方面，北京銀行堅持“迴歸本源”“兩高兩輕”，經營效能穩步提升。報告期內，聚焦“一帶一路”建設，北京銀行積極打造“絲路匯通”品牌，國際業務表內資產規模達到882億元，新增外幣債券及結構性投資規模同比增幅178%；自貿區外匯貸款規模在所有開辦上海自貿區業務的28家中資銀行中排名第6；入選人行營管部“京創通”首批6家試點銀行，託管地方“紓困基金”，創新推出轉貸款業務，全力助推民營經濟和小微企業發展。

截至6月末，北京銀行託管、信用證、結售匯、福費廷、票據轉貼現、黃金、債券借貸等金融市場輕資本業務實現同比增幅24.8%；拓展基金投資業務，實現分紅收入近10億元。貨幣市場交易總量達到8.75萬億元，同比增長86%。

通過金融市場業務，北京銀行擴大負債來源，同業負債加權成本較年初下降78BP，同比下降99BP。同時，北京銀行還獲得了人民幣外匯即期嘗試做市商、全國銀行間同業拆借中心同業存款交易業務主參與機構等資質。

舉全行之力推進數字化轉型戰略

北京銀行經營情況穩中有進，離不開該行對金融科技的投入。上半年，北京銀行持續發力數字化轉型，召開全行數字化轉型大會，制定數字化轉型三年行動規劃。

這與近期央行印發的《發展規劃》發展方向吻合。《發展規劃》明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施，指出金融科技是技術驅動的金融創新，要加強金融科技戰略部署，從長遠視角加強頂層設計，把握金融科技發展態勢，做好統籌規劃、體制機制優化、人才隊伍建設等工作。

上半年，北京銀行持續夯實金融科技基礎設施。據悉，北京銀行順義科技研發中心將在年底前驗收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實力，為數字化轉型提供更為強有力的支撐。北京銀行還加快“四項機制”實施，打造以項目為單位的扁平化敏捷作戰單元，打通財務系統與創新系統、項目管理系統的互通互聯鏈條，實現財務資源、創新資源、科技資源圍繞重點項目的集中優化配置；加快推進理財推薦、知識圖譜、風險濾鏡等人工智能項目，大數據服務拓展至210項。此外，北銀金融科技公司正式揭牌，迅速投入重點項目建設，成為全行科技建設的“蓄水池”、技術創新的“孵化器”。

在北京銀行加快金融科技落地的背景下，該行展業質效不斷提升。如今年上半年，北京銀行線上業務加快對公、零售網貸平臺、反欺詐平臺、風控模型平臺等核心平臺建設，全行線上業務貸款餘額突破180億元，授信客戶突破800萬人。在風控方面，北京銀行加快風控數字化轉型，實施風控指揮中心三期項目建設，完成“京行預警通”系統上線，實現企業信息深度挖掘、風險信息實時提示、輿情信息分類梳理的有機統一，成為前瞻性、智能化風險防控的有力武器。