五大行的年報在上個月底就已經湊齊了，但由於瘋牛君這幾天一直在跟“雄安新區”這一熱點，所以直到今天，才有機會跟朋友們盤點一下五大行2016年的年報數據。
朋友們都知道，作為五大行的對手，民營銀行在近幾年逐漸崛起，截至2017年初，已有16家民營銀行獲批籌建，其中包括深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網商銀行等；同時，作為銀行業的對手，互聯網金融經過了野蠻生長的時期，已具備了一定的實力，與之爭奪相關市場份額。
那麼，作為傳統銀行業大佬的五大行們面對這樣的衝擊，到底是“日漸式微”還是“雄風猶在”？
營收PK：四個增速為負
（數據來源：瘋牛直播）
我們可以看出，五大行在2016年的營收增速除了中國銀行為正，其餘四家全線呈現負值；在總營收數據上，工商銀行不愧是“宇宙第一行”，雖然增速下滑，但其2016年總營收仍以6759億元位列第一，與建設銀行拉開了近700億元的差距。
但是，增速大部分下滑呈現負值，不就是相當於五大行所獲取的“蛋糕”沒有以前多了嗎？
是不是表示，民營銀行確實對傳統五大行產生了較大的影響？
瘋牛君認為，要看影響，光看營收增速是不夠的，還要看一下五大行的淨利潤增速。
淨利PK：中行淨利增速竟為負
（數據來源：瘋牛直播）
看過了五大行2016年的淨利數據對比，讓人感到意外的是，中國銀行的營收增速雖然位列五大行之首，但淨利增速卻在五大行中墊底，而農業銀行正好與之相反。
不過，還是可以從數據中看出，五大行的淨利潤總體是回暖的；還可以瞭解到，民營銀行和互聯網金融行業對五大行產生的影響並沒有想象中大，起碼就目前而言根基還在。
而且，根據五大行的年報顯示，雖然五大行的利息淨收入均有所下滑，但作為商業銀行轉型重點的中間業務表現良好，各行的手續費及佣金淨收入均有所增長。這也就表明，五大行正在轉型，雖然總營收在下降，但獲利能力得到了提高。
不良貸款餘額PK：農行質量堪憂
（數據來源：瘋牛直播）
從五大行2016年不良貸款餘額與不良貸款率的對比中，我們可以看出：雖然農行的淨利增速位列五大行第一，但其壞賬率最令人擔憂。
並且，相較於2015年，除農業銀行和建設銀行外，其他三大行的不良貸款率都在增長。
當然，根據目前商業銀行通用的資產五級分類法，“次級”、“可疑”、“損失”三類為不良資產，其中也只有“損失”類是難以收回的資產，銀行可能通過一些保全措施將大部分前兩類不良資產進行轉化，並非完全的資產損失。所以，對銀行“不良資產”的增加，也不必過分悲觀。
還未步入寒冬 金飯碗卻已不再
數據對比到這裡，瘋牛君想到了有關於近段時間五大行員工的離職潮和降薪的事情，而且根據《2016中國薪酬白皮書》數據顯示，2016年上半年，五大行人均薪酬均低於股份制商業銀行，農業銀行、建設銀行和工商銀行的人均薪酬較2015年同期均有不同程度下降；在員工薪酬減少的同時，五大行員工人數較2015年末均有縮減，共減少員工25837人。
五大行作為整個銀行業的風向標，所以大部分的朋友在看到以上數據，肯定會認為銀行業已經一步步地進入行業凜冬。
（截圖來源：瘋牛直播）
對此，瘋牛君認為：銀行員工減少現象，一部分是因為目前整體經濟下行，銀行需要消腫；還有一部分是電子渠道替代率上升導致人工需求下降。並且，除了縮減人工成本外，主動壓縮業務和管理成本銀行的年報中顯現了出來。
綜上所述，銀行業離寒冬還遠，這塊蛋糕還很大，並且民營銀行對於五大行的衝擊力也沒有想象中的大；雖然銀行工作的吸引力確實下降了不少，銀行業所面對的環境壓力也逐漸加大，但正是這樣才能夠讓銀行有危機感和充滿活力，有利於銀行業的轉型與發展。