陷阱一：預期收益代替實際收益。
投資人都追求高收益，銀行理財產品就以高收益為賣點。銀行工作人員在銷售理財產品時有時會刻意誇大收益，保證預期收益多少以上，還會拿出以往的數據給投資人看，客戶就誤把預期收益當作是實際收益。實際情況是很多理財產品都很難達到預期收益，有的甚至本金都虧損。
陷阱二：偷樑換柱
有些保險公司的銷售會跟銀行達成提成協議，通過銀行售賣。客戶在投資時很容易被銷售人員誤導，把保險當成了理財產品，以為買的是銀行理財產品，不明就裡的就成了保險。京儲街小編提醒各位，購買理財產品，一定要仔細查看產品認購書，搞清楚到底是哪種。
陷阱三：延長募集期，導致收益縮水。
理財產品都是有募集期的，時間兩三天到半個月不等募集期內，資金沒有收益，最多也就相當於銀行活期。那麼募集期越長，收益自然就會縮水。短投產品尤其明顯。
陷阱四：“霸王條款”
銀行理財產品的說明書中，某些條款明顯會偏向銀行，以浮動收益型理財產品為例，很多銀行會在認購書中規定： 超過預期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用。比如說，銀行給你說的預期收益是6%，碰上行情好，實際收益達到了8%，那按條款多出的2%就歸銀行了，但發生虧損卻要用戶自己承擔，這本身就不對等。
陷阱五：避重就輕，信息披露不完整。
只談收益不談風險是所有理財產品的慣用伎倆，涉及有關風險跟你搞一大堆專業術語不說人話，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產品信息不完整、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。
P2P行業之於銀行的優勢就是打破了期間的信息壁壘，將投資人與借貸人直接聯繫起來，作為信息中介機構，P2P平臺會詳細披露資金用途和借款人的各項信息，從中只收取服務費，這也就是P2P平臺比銀行收益高的原因所在。監管政策介入之後，P2P行業的利率有了一定程度下調，但總體保持在9%左右。