近年來，越來越多的內地人去香港買保險。

都“聽說”香港的產品比內地的好，同等保額的保費便宜約兩至三成，保障範圍要廣，紅利回報率要比內地高很多，理賠容易，美元資產可保值。

香港保險這麼多優點，但你知道麼，真的適合去香港買保險的可能只有1%？

今天理先生就和大家一起來探討下，香港保險到底適合哪些人。

你將在本文看到：

1.香港保險保障更好？

2.香港保險價格低三成？

3.覆蓋疾病種類過百，遠勝內地？

4.理賠方便快捷，優於內地？

5.香港保險有助於多樣化投資？

一、香港保險保障更好？

首先，大家要知道，買保險要優先保證最基本的保障需求，選擇購買消費型保險（包含：意外險、定期壽險、重大疾病險、醫療險等），可以以最小的成本轉移“萬一”會發生的風險。

但是現在香港幾乎不對大陸用戶售賣消費型保險。

香港售賣產品主要為：重疾分紅險、終身儲蓄分紅險等。

所以，當你買保險的目的是為了規避風險時，顯然香港保險並不適合你。

二、香港保險價格比內地低三成？

客觀上，香港保險價格確實低於內地。

主要是因為，香港人均壽命在85歲，大陸人均壽命在75歲。保費是靠精算死亡率來釐定，因此香港的保費要比大陸便宜。

不過，首次投保香港保險需要本人千里迢迢親自到香港購買，而且如果沒有香港賬戶，之後每次繳費就需要代理人幫忙；如果代理人離職，那麼只能自己去香港繳費了。

這也是不能忽視的成本。

此外，去香港購買保險還容易出現隱形消費（比如瘋狂買買買），以及未來出現昂貴理賠訴訟的可能。

綜合來看，香港保險的價格並無太大優勢。

三、覆蓋疾病種類過百，遠勝內地？

首先，內地保監會統一規定的25種常見重疾，就已經佔據了國人患病95%的概率。

大家不要盲目追求病種多，其意義並不大。更應該關注那些高發病有沒有涵蓋。

其次，香港所謂的過百種病疾，實際上只是拆分的非常詳細。而且，內地的很多重疾險也有包含高達100種重疾的產品，附加輕症50種也很常見。

某熱銷香港保險的百種疾病詳情

某熱銷香港保險的百種疾病詳情

以上圖片為香港熱銷產品的百種疾病詳情，圖中可看出中風、肺病、肝病等眾多病症進行了拆分。以及很多罕見疾病也包含在內。

雖然，香港所保疾病種類對於內地略多，但實用性不突出，只能說噱頭大於實際。

此外，甲狀腺癌在香港保險裡屬於輕症，在大陸保險裡目前還屬於重疾。

因此，一定程度上，和香港保險比起來，大陸的保障並不差。

四、理賠方便快捷，優於內地？

香港保險在核保的時候嚴格把關，才能保證理賠的時候，寬鬆理賠。香港核保過程比較嚴格，這一點相對於內地是比較先進嚴謹的。

比如，香港保險的健康告知是無限告知，包括拉肚子、感冒、腸胃炎等都要告知，但是，投保人能記住自己從出生到現在生過什麼病麼？

內地保險是問詢告知，只需要告知問到的即可。

如果是若身體出現過嚴重疾病或經常去醫院，之前醫保卡有借他人使用的情況，香港保險很可能出現拒保或者某個部位不納入保障範圍的情況，這就需要你個人按自身情況考量。

而且，香港保險很看重誠信原則，如果沒有如實告知，很容易出現拒賠的狀況。

所以，相比非健康用戶，香港保險更合適身體健康用戶。

五、香港保險有助於多樣化投資？

說到香港保險，可能很多人都會提到香港保險有利於多樣化投資、分散資產等。

但需要注意的是，使用境內資產購匯並匯出在境外配置資產是不合規的。

如果你想通過保險來理財、投資，肯定需要考慮合規性和收益率。

況且，買保險的首要需求是解決保障問題，之後再考慮資產增值更合適。

從這個角度來講，香港保險並不適合初次投保的用戶。

最後，理先生來總結一下：

香港保險和內地保險各有優勢，但適合的人群不一樣。

注重分紅、身體健康的用戶更適合購買香港保險；首次投保家庭更適合考慮內地的保障型保險，比如優先給家庭支柱配置重疾險、壽險、醫療險、意外險等。

我是理先生，專注保險科普，讓你少走彎路。

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