【保險扶貧優秀案例之十二】
來源：中保協微信公眾號
“精準扶貧，保險先行”。保險業充分發揮保險機制的功能作用，大力發展農業保險、大病保險、民生保險，創新支農融資方式，在助推脫貧攻堅方面做了許多工作，取得了一定經驗和成效。中國保險行業協會發布的“保險扶貧先鋒榜”，展示了保險行業在扶貧攻堅戰中的先進經驗、成功案例和工作成效。雲南姚安農產品目標價格保險，是第一期“保險精準扶貧先鋒榜”中的典型扶貧保險產品。
情況介紹
2013年，姚安縣被列為滇西邊境山區連片扶貧開發重點縣，全縣的3個鄉鎮、19個行政村、6611戶24939人確定為扶貧對象。通過3年的脫貧攻堅，到2016年末還有2個貧困鄉鎮、14個貧困行政村、3300戶10969個建檔立卡貧困人口，貧困發生率為5.71％。
在相關部門、地方政府、監管部門及保險機構的共同努力下，按照“政府引導、市場運作、自主自願、協同推進”的原則，姚安縣在全省率先開展農產品目標價格保險試點工作，以魔芋、山藥、白芸豆目標價格保險為主要內容的農產品政策保險制度，在市場價格低於目標價格時“託底保本”補貼生產者，增強農民抵禦市場價格風險的能力，促進農民增產增收和市場價格基本穩定。
主要做法
姚安縣委、縣政府成立了以縣委副書記、扶貧工作隊總隊長為組長的目標價格保險試點工作小組，縣委改革辦、縣農業局、人保財險姚安支公司、扶貧隊工作隊員和村組幹部為工作小組成員。工作小組深入農戶家中和田間地頭統計山藥、魔芋的種植面積，瞭解群眾投保意願，提出了農產品目標價格保險試點工作方案。在引導大面積種植山藥、魔芋2種特色農產品的同時，把多數農戶都種植的白芸豆也作為保險的範圍，確保了目標價格這項惠民保險政策最大限度覆蓋所有建檔立卡貧困戶。
（一）調查研究。深入到農戶家中實地調研，及時掌握全村特色農產品生產情況，選定山藥、魔芋等3種產品，作為目標價格保險的特色農產品品種，並且結合多數農戶的意見建議，研究提出農產品目標價格保險試點工作方案。縣農業局、統計局等部門提供了近年來三種農產品種植面積、產量和收購價格等基礎統計數據，縣委改革辦整理形成了調研報告。
（二）制定方案。在調查研究的基礎上，縣委改革辦、人保財險姚安支公司牽頭制定了姚安縣2016年農產品目標價格保險試點工作方案，由目標價格保險試點工作領導小組組長專題會議討論形成並上報了保險設計方案。試點工作中，在縣內沒有權威部門發佈農產品價格信息資料的情況下，各苴村採取比較靈活的方式，參考3年來市場價格，同時也徵求各苴村農戶和村委會的意見，約定了3種農產品目標價格和保額。在保險責任期間內，當魔芋、山藥、白芸豆的實際價格低於目標價格時，視為保險事故發生，保險公司按保險合同的約定負責賠償。保險魔芋、山藥、白芸豆發生保險責任範圍內的損失，畝產量達到上述畝均產量時，賠償金額=每畝保險金額×保險面積×[（目標價格-實際價格）/目標價格]；畝產量低於約定的畝均產量時，賠償金額=（實際畝產量/平均畝產量）×每畝保險金額×保險面積×[（目標價格-實際價格）/目標價格]。設定以上2種計算方式，主要是防止部分農戶不專心種植、管理，通過保險方式獲得收入的現象發生。
（三）協調彙報。縣委、縣政府積極向上級協調彙報，各級領導對試點工作都高度重視，並給予大力支持。省委政研室幫助解決了財政補貼經費，人保財險雲南分公司安排專人駐紮北京總公司開展保險產品設計、審批工作。
（四）宣傳動員。保險產品經人保財險總公司審批、保監會備案後，由農產品目標價格保險試點工作領導小組組長帶領小組相關成員深入各苴村委會召開協調會議，及時宣傳保險政策條款，動員農戶投保工作。保險公司向農戶印發宣傳資料，各苴村委會召開戶主大會深入宣傳保險政策，動員農戶積極投保，同時收取農戶應承擔的保費。
（五）承保核實公示。在動員農戶參保過程中，村組幹部認真核實農戶的種植面積，保證投保面積和實際種植面積相符。2016年，各苴村194戶農戶參加農產品目標價格保險，收取需要農戶承擔的保費102059.70元，投保農產品面積383.4畝，其中山藥31.15畝、魔芋44.95畝、白芸豆307.3畝。保險公司將保險政策、投保花名冊，在各苴村委會進行了公示。
（六）市場價格監測。3種農產品集中上市期間，縣農業局、統計局、發改（物價）局、人保財險姚安支公司和各苴村委會組成市場價格監測小組，對農產品收購價格進行地點定時監測，最終形成實際的市場平均價格。監測時間為每週一次。監測價格信息來源於各苴村當地收購價格、姚安縣城市場零售價、農產品加工龍頭企業收購價格3個方面。實際價格=保險責任期內由縣農產品價格監測小組發佈的監測次平均價格總和/監測次數。
（七）及時理賠。根據監測結果，魔芋平均價格為3元/公斤，與目標價格一致；山藥平均價格為8元/公斤，比目標價格下跌1元/公斤；白芸豆平均價格為7元/公斤，比目標價格下跌2元/公斤。保險公司制定理賠方案，對180戶種植白芸豆的農戶，核損面積301.3畝，賠款120507.95元；對88戶種植山藥的農戶，核損面積32.8畝，賠款36108.84元，2項賠款總額156616.79元。
農產品目標價格保險保護了貧困種植戶的根本利益，推動了地方特色農業發展，有效防止貧困戶“因災致貧，因災返貧”，實現了農戶得實惠、保險公司得發展，充分發揮了保險業務在風險保障、經濟補償方面的獨特優勢。
經驗體會
在保險扶貧過程中，經過嘗試與探索，政府行政力量與保險市場機制的有機結合，是保險助推脫貧攻堅精準性和可持續性的關鍵。主要體會如下：
1.保險是一個扶危濟困的行業，直接面向廣大的貧困人口和社會弱勢群體。保險與扶貧具有天然的內在聯繫，有著獨特的體制機制優勢：通過保險市場化機制，對受災貧困人口進行精準補償，通過保險的大數法則和風險分散機制，放大財政資金使用效應，在更大範圍內實現扶貧開發資源的優化配置。
2.貧困地區自然條件、資源稟賦各不相同，貧困人口致貧原因和脫貧需求多種多樣。保險公司要吃透政策、深入調研、分類開發、量身定做扶貧保險產品，設計出符合政府要求和農戶需求的保險方案，才能將保險服務送到每一個貧困家庭，覆蓋貧困家庭生活的每一個角落，構築起貧困地區產業發展風險防範屏障。
中國人民財產保險股份有限公司選送
更多精彩資訊，請來金融界網站(www.jrj.com.cn)