'工行菏澤分行採取措施有效解決小微企業融資難、融資貴問題'

中國山東網9月5日訊(通訊員 張寧) 融資難、融資貴一直是困擾小微企業經營發展的問題，2018年11月1日中央民營企業座談會和召開以來，菏澤分行積極落實市委、市政府及各監管部門要求，積極貫徹落實黨和國家、總省行有關支持民營及小微企業政策，採取有效工作措施，大力推進普惠金融發展，切實解決小微企業“融資難、融資貴”問題。

為應對資金成本上升，保障民營企業貸款獲得，控制貸款成本，該行加大產品及服務創新力度，拓寬小微企業融資渠道。不斷從服務模式創新、產品體系創新入手，在支持小微企業方面取得了一定成效。

在傳統擔保方式基礎上，該行豐富客戶融資方式，視客戶資質，靈活運用核心企業增信、銀政擔等方式幫助缺乏抵押物的優質小微企業提高貸款可獲得性，如向優質小微企業提供的專屬信用類融資產品“經營快貸”，該產品主要依據企業及其業主的信用狀況及該行可取得的經營數據、資產數據等大數據進行綜合評價、提前授信方式辦理，無須提供抵押和其他擔保，很好地契合了小微企業“小、短、頻、急”的資金需求特點，極大地提高了小微企業融資的便利性。至7月末貸款餘額1.48億元，較年初新增1.36億元，服務客戶數較年初新增189戶。

推出全新線上個人經營貸款產品“e抵快貸”，該產品純線上操作、手續簡單、審批效率高、利率優惠、可循環使用隨借隨還，深受客戶歡迎，截至2019年7月末，該行共辦理335筆、貸款金額3.8億元。

該行靈活運用個人貸款經營性貸款產品和表外工具滿足個人經營創業和小微企業的資金需求，通過銀承匯票、保函、信用證等傳統表外產品，以及理財委託貸款、融資租賃、黃金租賃等新型表外融資工具，積極拓寬融資渠道。

依託菏澤區域產業集群化、特色化場景，在經營快貸產品基礎上積極與省農擔公司等擔保機構合作，制定了“曹縣淘寶貸”、“菏澤農產品物流中心(銀田農貿)特色經營快貸”、“醫保貸”等具有區域特色的集群化融資方案，通過加深合作範圍，發揮創新產品在資金用途、操作流程、擔保方式等方面的優勢，幫助企業解憂排難，緩解小微企業融資難的問題，目前該行創新的特色融資產品已向130戶小微企業提供授信餘額近9000萬元。

為推動小微企業對公信貸體系轉型，該行結合當地經濟環境、小企業客戶資源及小微金融業務發展等實際情況，不斷進行模式改革創新。按照總省行的要求，該行成立了普惠金融事業部，承擔轄內普惠金融業務的市場營銷和風險管理等職能，進一步發揮專營機構作用，優化審批流程，嚴格執行限時審批，一筆貸款申請從調查到完成放款前所有審批手續要求最長在5個工作日內完成，業務辦理往來銀行次數要平均控制在3次以內。將普惠金融發展納入支行“一把手”行長工程，對普惠金融業務直接考核到人，對小微客戶實現“白名單”和“綠色通道”管理制度，持續提升普惠金融服務水平。認真落實“優化企業服務推動改善營商環境”和“一次辦好”工作部署，加大網點對公開戶職能設備投放，全面推廣“中小微企業便捷開戶項目”，將賬戶開戶時間由原來的最短兩小時縮短至30分鐘，真正實現了“讓數據多跑路，讓企業少跑路、不跑路”的服務目標。

為更好地服務小微企業，該行主動加強銀企溝通，創新銀企互聯。主動支持和參與地方政府牽頭搭建銀企溝通聯繫平臺，積極配合市政府部門通過多種途徑完善銀政、銀企聯繫的溝通機制，通過溝通平臺使銀企及時獲得信息互動。同時，積極創造條件，主動與小微企業進行不定期的銀企溝通。通過開展“工銀普惠行”活動，全面升級小微金融服務，在全行機構開展小微金融“三聯動”(聯動政府部門、聯動行業協會商會、聯動融資性擔保機構)、“三走進”(進園區、進專業市場、進核心企業)活動，對我市優質民營企業有了進一步瞭解，聚合了更多力量共建普惠金融生態圈。對小微企業在發展過程中遇到的階段性困難，堅持客觀看待，全面分析，分類施策，通過各種風險緩釋方式幫助企業，避免資金鍊斷裂，確保金融活水更好地澆灌民營企業。做好存量融資到期續接，不盲目“惜貸、抽貸、壓貸、斷貸、停貸”，保持授信融資穩定。

實施服務收費及利率雙優惠，緩解小微企業融資貴難題。按照商業可持續、“保本微利”原則，從“量”“價”並重，切實為小微企業減費讓利，有效降低普惠型小微企業貸款利率等融資成本。一是進一步下調普惠型小微企業貸款利率，對於單戶授信1000萬元(含)以下的小微企業貸款、個體工商戶及小微企業主貸款，實行比其他類型貸款更加優惠的利率，以實際行動減少小微企業貸款直接成本。二是充分藉助互聯網優勢，創新利用互聯網技術服務實體經濟，通過推廣“網上小額貸款”和“網絡循環貸款”等業務，為客戶提供網絡自助貸款服務，客戶可通過網銀自助進行提款和還款，資金實時到帳，隨借隨還，貸款利息按日計算，有效降低企業融資成本。三是規範收費管理，降低小微企業融資成本。認真貫徹落實國務院及銀監會關於進一步改進小型微型企業金融服務的指示精神和“七不準，四公開”的相關規定，並推出多項小微企業金融服務收費減免政策，切實降低小微企業的實際融資成本。四是對生產經營基本正常，但資金緊張，不能按約定歸還貸款本息的企業，落實不抽貸、不壓貸、不斷貸的監管要求，利用展期、重組、再融資等方式，在不欠息前提下，為企業辦理續貸業務，實現了對小微客戶信貸業務“無還本續貸”，解決了經營正常的小微客戶連續使用資金需求，避免了借款人融資集中到期籌資還款後資金“還原”與申請用途不符的尷尬與無奈，實現了銀行融資與客戶資金流無縫對接，避免人為資金流斷鏈和成本增加。