文 | 王小胖

改革開放 41 年，中國創造前所未有經濟奇蹟的同時，一批中國企業也就此走向世界舞臺。

在 2018 年的財富世界 500 強中，有 12 家中國企業進入前 50。隨著今年鴻海精密董事長郭臺銘正式榮休。這 12 家企業中，只有 1 家企業的創始人，從企業創立到現在依然掌舵。他就是中國平安掌門人馬明哲。

1988 年 5 月，平安保險公司在深圳蛇口招商路北六棟正式成立，到 2019 年，平安從最開始的「十幾杆槍」，成長為擁有 180 萬員工、1.84 億客戶、5.38 億互聯網用戶的金融 + 科技集團。一部平安史，就是深圳的發展縮影，也是改革開放以來最具代表性的中國商業樣本。

2019 年 7 月 19 日，平安回到深圳蛇口，一切開始的地方，啟動了首屆智慧生態大會，這場會議以「科技，讓生活更美好」作為主題。首次全面系統的將平安的科技戰略和盤托出。

按照平安董事長馬明哲的說法，平安發展至今可以用十年為界，劃分出四個階段。第一個十年先是做保險，第二個十年是綜合金融，第三個十年，開始做金融 + 科技。而在剛剛未來十年，平安要做的是金融 + 生態。

科技比重不斷加碼，在第四個十年，平安駛向「智慧生態」。

01 平安科技進化史

回望更深的過去，往往能夠找到未來的密碼。

雖然看起來在平安的前二十年，技術並沒有被列為戰略高度。但實際上早在 90 年代，平安就開始進行 IT 部門的建設與整合。

彼時各個保險險種的 IT 支持部門還叫做「電腦部」，2001 年，平安將信息管理部、壽險電腦部、產險電腦部、團險電腦部、平安電子商務及 AAA 客戶資源管理部的相應職能進行合併，組建集團信息管理中心，在組織架構上進行統一管理。

在那個 BAT 都剛剛成立的年代，已經走過第一個十年的平安，就已經開始從平臺角度搭建技術中臺。

隨著平安集團的業務不斷髮展，出於優化公司治理的需要，2008 年，平安信息管理中心從集團業務中剝離，成為了自負盈虧的平安科技有限公司。接下來便是最近十年發生的故事。移動互聯網浪潮席捲而來，以人工智能、雲計算為代表的前沿技術也開始嶄露苗頭，平安自己的科技部門，也從原來的 IT 業務整合，拓進到科技研發領域裡來。

去年 11 月，平安聯席 CEO 陳心穎在 2018 中國平安科技開放日上表示，集團將每年收入的 1% 用於金融科技及醫療科技的研發。中國平安在過去十年共投入 1000 億人民幣用於科研，並且未來仍將持續投入。根據陳心穎透露的信息，目前平安「整個集團 32 家公司，其中 11 家是科技公司，這 11 家公司有 9.9 萬科技人員」。

特別是在人工智能、雲計算以及區塊鏈等前沿技術上，平安通過過去十年的紮實積累，目前都已經開始逐步落地，革命性地提升運轉效率。比如說通過 AI 面試官技術，平安在去年面試了 900 萬人規模的保險代理人應聘者，候選人使用 App 就能夠和智能機器人進行對話，完成面試。AI 會根據面試者的特點給出因人而異的培養方案建議。而在平安壽險推出的「智慧客服」服務，可以讓 96% 的投保申請通過 AI 自動核保完成。無論對內對外，科技已經滲透平安。

2019 年元旦，平安集團更新了品牌 Logo，將沿用十年的底部「保險·銀行·投資」字樣更換為「金融·科技」，顯示出將金融和科技作為核心主業的決心。

不難發現，過去三十年，平安的科技版圖，是一個從幕後走到臺前，從支持型業務變成主營業務本身的過程。平安的發展壯大，來自於平安科技實力的不斷增強。那麼在未來十年平安的「金融 + 生態」戰略中，科技又將扮演怎樣的角色？

02 駛向智慧生態

目前，平安共建立了金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市五大生態圈。我此前也曾對平安的「金融 + 生態」戰略進行過系統分析。

對於平安的長期戰略，馬明哲曾概括為「科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融」。值得我們思考的問題是，在「科技賦能生態」的業務階段，科技將發揮怎樣的作用？

我們認為，平安最終想要打造的，是藉助科技的力量，將所有生態圈業務聯合起來，形成互通互聯的「智慧生態」。

在進行下一步闡釋之前，我們首先有必要對智慧生態做一個明確的界定。智慧生態應該具備以下三個特點，前沿科技的大範圍整體應用、兼容開放的多元業務場景、可以滾動持續的商業模式。這一切的最終目的，是對用戶需求的一站式激發與閉環滿足。

之所以說平安想要打造的是互聯互通的「智慧生態」，主要是出於以下幾點原因。

首先，是在平安的各大生態圈中，前沿科技的應用已經到了相當深入的程度。同時，平安在業務場景上的豐富，為智慧和創新的「湧現」創造了前提。

平安的智慧城市生態圈為我們提供了一個相對完整的觀察切口。

憑藉在大金融資產和大醫療健康的深厚積累，平安為城市的方方面面都在提供一攬子完整解決方案。涵蓋 3 大領域 21 版塊，包括財政、政務、經貿、金融、農業、交通等等。至今，平安智慧城市已與包括杭州、南寧等全國 115 個城市以及多個「一帶一路」沿線國家和地區展開合作。

而支撐這些智慧城市板塊的，正是以人工智能、區塊鏈、雲計算等核心技術共同組成的「智慧城市雲」。智慧城市生態本身，就是一個典型的，以技術為底座，粘合多個業務場景的落地實踐。

平安智慧城市 1+N 全面解決方案

而前面提到的湧現性，是一個複雜系統學科中的概念，指的是當多個要素組成系統之後，就會出現系統組成前單個要素所不具有的性質。

「智慧」的底座當然是科技，但實現的途徑是在複雜的業務場景中，實現對用戶需求的激發和深度理解，提前一步想人之所想，為人之所為。

在目前國內的大型科技公司中，平安擁有的業務場景豐富程度可以排在第一梯隊，而且因為平安生態圈選取上本身就有較強的聯動屬性，對其後續發生更多樣的「湧現」反應創造了可能。

在 7 月 19 日的平安智慧生態大會上，平安劃定目前階段最具代表的十大科技應用場景，涵蓋車險理賠、小微企業信貸、輔助醫生診療、智慧扶貧、智慧交通等等，覆蓋目前平安旗下各大主要業務。

第二點是，和純線上的科技物種不同，平安作為一家從金融業務起家的公司，對商業模式的變現閉環有非常明確的規劃和判斷。

此前陳心穎就曾對科技投資回報的問題進行迴應，她認為科技公司的成長包括搭建場景平臺、聚集流量、提升收入以及盈利四個階段，要按階段成長。

「第一個階段，孵化確保它的價值主張是清晰的，業務模式是成立的。第二個階段要求它會有量，因為平安這麼大的一個載體，我剛才說七萬億資產，一萬億收入，沒有量的話，這個對我們來說意義不大。第三個階段，我們要求它能夠把流量可以轉化成收入。第四個階段才是利潤，利潤是自然而然的事情。」

目前，平安旗下陸金所及汽車之家已經實現盈利，陳心穎對此表示滿意，「整體應該是有 10 億美元的利潤了，佔了我們整個集團 6%。」

智慧生態不可能一蹴而就，但平安對科技公司發展週期的把握和判斷，使得長期投入和當下的二級市場表現，能夠得到良好的平衡。

最後一點，是平安的各個生態圈業務從來都不是分而治之，從一開始馬明哲想要打造的就是一個完整的閉環生態。科技與金融正是貫穿其中的粘合劑。

以平安醫療生態圈為例，其核心是面向患者（Patient）、服務提供方（Provider）、支付方（Payment）三方構建了 PPP 開放平臺。

在最終的支付一端，平安的保險業務可以直接完成理賠閉環，同時，平安醫保科技也在 toB、toG 兩方面科技賦能，無論是中小保險公司的商業保險，還是政府的醫療保險體系，都能夠更有效地控費。

同樣的聯動也發生在平安汽車生態，在馬明哲的構想中，「客戶通過汽車之家引流購買一臺車，可以順道完成汽車租賃、購買汽車保險，這是順理成章的事情。不是單純買不買汽車保險，辦不辦信用卡的問題」。

可以設想，當智慧生態發展到更深層次，平安各生態圈之間的連接將會更加稠密。汽車、醫療、住房、智慧城市和金融之間，將最終成為一個緊密結合的業務整體。

過去十年，全球商業發生的一個劇變是，2008 年全球市值最高的十家公司裡還只有 1 家科技公司，而到了 2018 年，科技公司已經佔據前 7 名席位，替換了通訊、能源和日化巨頭。

有句話說「沒有成功的企業，只有時代的企業」，從 2016 年到現在股價上漲超過 180% 的平安，也將藉由科技驅動的智慧生態，成為歷史趨勢的重要一環。