8月28日，今年7月剛剛登陸資本市場的山西最大城商行—晉商銀行（2558.HK）中期業績報告“新鮮出爐”。
在山西省地區生產總值增速超過全國0.9個百分點的背景下，晉商銀行經營業績2019年“上半場”答卷如何？
晉商銀行上半年公司業務、零售和金融市場三大“引擎”齊發力，實現營業收入24.72億元，同比增長2.6％，淨利潤7.42億元同比增長9.42％，高於城商行同期平均盈利增速（3.64％）。截至今年6月末，晉商銀行總資產達到2388億元，較上年末增長5.1％。
在保證業務穩健發展同時，晉商銀行的資產質量也保持了較好水平。截至6月末，晉商銀行不良貸款率1.71％，較年初下降0.16個百分點，低於同期城商行平均水平（2.3％）；不良貸款餘額也較上年末減少0.009億元，實現了不良貸款總量和不良貸款率“雙降”。
規模穩增長結構持續優化
資料顯示，晉商銀行是總部位於山西太原的城商行，也是山西省唯一一家省級地方法人銀行，於2009年2月28日掛牌成立。今年7月18日，晉商銀行在香港聯交所成功上市，成為山西省首家上市銀行。
經過多年深耕，晉商銀行建立了覆蓋山西省省內經濟熱點的廣泛業務網絡。截至2019年6月30日，晉商銀行設有一家總行、4家直屬支行、10家異地分行、126家市域支行及19家縣域支行；共有159個營業網點，覆蓋山西省全部11個地級市。
2019年上半年，晉商銀行在精耕山西區域市場中挖掘新的發展機遇，堅定不移支持實體經濟，積極穩妥推進轉型發展，持續調整業務結構、持續改變業務增長方式、持續優化客戶結構、持續推進產品創新、持續提升業務競爭力，呈現出更有質量、更可持續的發展態勢。
資產端：截至6月末，晉商銀行（集團）資產總額達2388.49億元，較上年末增長5.1％，高於城商行2019年上半年資產增速（4.75％）0.35個百分點。發放貸款和墊款淨額1073.86億元，較上年末增長9.4％，為區域實體經濟發展提供了強有力的金融支持；買入返售金融資產佔比由上年末10.6％下降至6.5％，資產端結構進一步優化。
負債端：晉商銀行不斷加大營銷力度，豐富對公、零售存款產品，拓展政府及機構類客戶，同時提升服務質量，提高對公和個人客戶粘性與忠誠度，上半年吸收存款1618.1億元，較上年末餘額增長11.7％，佔負債比重由上年末的68.59％提高至72.69％，負債端結構更趨穩定。
據瞭解，目前晉商銀行資產規模在山西六家城商行中排名第一位。在英國《銀行家》雜誌發佈的“2019年全球銀行1000強”榜單中，晉商銀行排名第421位；在中國銀行（3.550, 0.01, 0.28％）業協會發布的“2018年中國銀行業100強榜單”中，排名74位。2018年獲得聯合資信評估有限公司授予的AA+主體長期信用等級。
收入端：資產負債端進一步優化與穩定的同時，晉商銀行的盈利能力逐步增強，收入結構也進一步優化。
截至6月末，晉商銀行實現營業收入24.72億元，同比增長2.6％。利息收入43.77億元，同比增長2.2％。
上半年，晉商銀行手續費及佣金淨收入3.08億元，同比增長79.8％；手續費及佣金淨收入佔營業收入12.46％，同比提高了5.35個百分點。年化平均權益回報率（ROE）9.21％，同比提高0.03個百分點。上半年實現淨利潤7.42億元，同比增長9.4％，高於2018年淨利潤增速（6.76％），也高於城商行同期平均盈利增速（3.64％）。淨利差1.8％，同比提高0.04個百分點。
資本端：截至6月末，晉商銀行資本充足率11.75％， 核心一級資本充足率、一級資本充足率為9.56％。資本充足，符合監管要求。
公司、零售、金融市場三大“引擎”發力
報告期內，晉商銀行的主要業務條線涵蓋公司業務、零售銀行業務及金融市場業務。資管、投行、網絡金融、貿易融資、信用卡等業務均為帶動收入增長做出了重要貢獻。
公司業務板塊：晉商銀行致力打造成為山西省各級地方政府“金融管家”和“實體經濟的有力合作伙伴”，積極參與山西省各地的重大經濟發展項目，為客戶提供豐富的產品及服務，提升對客戶差異化金融產品需求的響應能力，聚焦現金管理、投行、地方債、國內信用證及福費廷、票據額度池等產品，在全行範圍重點推廣，大力支持企業的轉型升級。加強與進出口銀行、國開行等同業的合作，成為進出口銀行山西地區代理行之一，與國有大型金融機構的合作空間不斷拓展。一批重點企業發行的債務融資工具，均得到晉商銀行的投資或分銷支持。通過提供綜合化、專業化、差異化的金融服務，實現社會、企業和銀行共贏。截至6月末，公司銀行業務的營業收入為16.2億元，佔同期營業收入總額的65.5％。
零售業務板塊：晉商銀行依託對本地市場和零售銀行客戶喜好的深入瞭解，注重開發及推廣擁有良好市場認可的零售銀行產品及服務，在分銷渠道、客群、產品組合和創新能力方面建立了顯著的競爭優勢。如：以晉升財富中心為載體，不斷加強客戶經理、產品經理、理財經理隊伍建設，理財業務繼續保持良好發展勢頭。持續豐富直銷銀行產品種類，推出線上存款類產品和子系列產品，以存款、理財、投資為主的線上財富管理佈局進一步形成。努力發展信用卡業務、創新服務及推廣方式，卡應用環境不斷優化，品牌特惠商戶、專項營銷活動日益豐富，並通過“京東聯名卡”等暢銷產品的推出，成功使得信用卡的髮卡量和業務規模取得顯著增長。截至6月末，信用卡餘額較上年末增幅為65.6％。依託優質服務與亮點業務，零售銀行客戶數量在報告期內進一步增長。截至6月末，零售銀行客戶數為245.71萬戶，較上年末增加11.35萬戶。零售銀行業務的營業收入為5.58億元，同比增加4.9％，佔同期營業收入總額的22.6％。
金融市場業務板塊：晉商銀行在風險可控的前提下，繼續以流動性管理為核心，合理制定投資策略，積極開展創新業務，同時進一步優化投資組合，加大標準化債券投資力度，不斷調整資產結構，全力提升盈利能力。報告期內，晉商銀行先後獲得“國家開發銀行2019年人民幣金融債券承銷做市團”資格、“銀行間交易商協會信用風險緩釋工具核心交易商”資格，進一步拓展了晉商銀行的債券承分銷業務範圍。截至6月末，晉商銀行金融市場業務的營業收入為2.72億元，同比增加152.4％，佔同期營業收入總額的11.0％。
不良 “雙降”資產質量優良
2019年上半年，晉商銀行不斷加強全面風險管理體系建設，始終堅持穩健的風險偏好，繼續推動完善垂直、獨立的風險管理體系，確保業務可持續發展。尤其是致力於維繫風險管理體系，在風險與回報之間取得平衡，嚴格控制所面對的各類風險，在保持資產質量的同時實現業務創新。
截至6月末，晉商銀行不良貸款率1.71％，較年初下降0.16個百分點，低於同期城商行平均水平（2.3％）；不良貸款餘額也較上年末減少0.009億元，實現了不良貸款總量和不良貸款率“雙降”；撥備覆蓋率為210.23％，高於城商行同業平均水平（149.26％），撥備計提相對充足。持續改善的資產質量和充足的撥備計提，繼續呈現著穩健經營和健康發展的良好態勢。
展望2019年下半年，晉商銀行表示，將不忘初心、牢記使命，緊緊圍繞“服務和助推山西經濟發展，打造核心競爭力，成為一家機制科學、特色鮮明、風控到位、功能完善的精品區域性上市銀行”的戰略目標，實施好改革落地、轉型發展和合規建設等重點工作的推進，持續推動業務規模持續增長、收入結構持續改善、資產質量持續提升，著力提升市場競爭能力和經營管理水平，確保經營業績穩步增長。
本文源自券商中國
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