加入微貸網，孫玉群完成了公司的職業化改造，她搭建了公司的組織架構和人才結構體系，推進內控體系建設，提升公司經營管理水平，她是微貸中後臺架構的奠基者同時也是微貸人才觀的代言人。在行業升級的當下，孫玉群表示，保持初心，將合規視作生命線，將普惠落到實處，一直是公司信仰的核心價值所在.....
《投資者網》佔昕
從創業公司到紐交所上市，從小微夢想到科技助貸，作為最早一批探索金融科技和專注汽車抵押借貸的平臺，8年穩健運營的微貸網見證了行業發展的每一步變革。身為公司組織架構和中後臺搭建的奠基人，孫玉群率領微貸網完成了眾多蛻變。
面對時代與行業的深刻變革，擁抱監管，如何運用智能科技重塑金融安全、助力普惠？在孫玉群看來，不忘初心，堅持合規，將風險控制放在首位，尊重專業，敬畏市場，不僅要有大局觀，更要苦練內功。
科技拓道助貸
2011年微貸網成立，彼時網貸行業還處於野蠻生長期。此後，行業經歷了市場優勝劣汰，技術立足成為行業共識，金融科技逐漸釋放自身能量。
8年運營的微貸網為大數據風控奠定堅實的數據基礎，微貸大數據是以“人”和“車”為雙核心彙集的數據，創新打造“智能決策森林”風控體系。大數據貫穿業務全流程，在貸前提供風險評估，貸後提供行為風險監控分析，科技驅動業務貫穿在公司運營的每個環節。而智能風控體系只是微貸技術的起點，“公司在AI智能和區塊鏈方向上都有投入，提高整體效能，產品也跟著迅速調整。”孫玉群介紹說。
在AI智能上，目前微貸主要有語音機器人、智能視頻審核和智能視頻驗車。目前微貸語音機器人已成功取代40%的人工，智能視頻審核人均審核和分析時效2分鐘，相當於一個50人三班倒的審核團隊，比人工審核效率提高2倍以上，智能視頻驗車比人工核驗效率提高1.5倍以上，相當於一個20人的車輛風險審核團隊。此外公司也在研發區塊鏈技術，未來將深入運用到數字身份、合同存證及供應鏈金融等環節。
據2019年一季報顯示，微貸網研發投入高達4368萬元，較上季度的3777萬元增長15.6%，創歷史單季度最高，科技能力的提升正在成為公司新引擎，也正成為下一階段的核心競爭力。“技術提高效率，也將公司發展帶入新階段。”孫玉群說，而她所說的新階段便是基於技術能力而拓展的助貸業務。
作為“車貸第一科技股”，微貸網沉澱了強大的科技能力，早在2016年微貸就開始了科技助貸之路。微貸網合作的助貸資金方包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司、信託公司等持牌金融機構。微貸網作為資產助貸方負責借款用戶獲客及導流，並輸出技術服務，另一方面，銀行等資金提供方則把握徵信查詢等風控環節，借款用戶通過風控進件審核後，按照雙方約定的方式向用戶放款。目前，微貸網開展助貸業務的資產類型涵蓋車貸、信用貸、二手車消費融、工程機械金融等。
“目前微貸已與全國40多家銀行和金融機構建立合作，公司助貸產品增量超過60%。我們今年的目標是穩步提升助貸業務，機構為平臺提供資金，是對平臺風控實力的認可，機構資金的進入也能大幅提振平臺業績，這是機構和金融科技平臺的雙贏。”孫玉群對助貸路充滿了信心。
合規與內控構築內外功
助貸對客戶資質審核更嚴格，在貸前貸中貸後，都能不斷提升業務合規化程度，這是在業務層面的擁抱監管。而在組織架構上，積極擁抱監管的體現便是不斷修煉內功。
曾為外企高管的孫玉群加入微貸後為公司帶來了職業化改造，她規劃並構建了公司全國版圖的管理梯隊及六大事業部運營體系。這樣的體系支撐了微貸業務的極速拓展，也幫其在行業混戰中脫穎而出，成為頭部平臺，而未來隨著政策和行業的急劇變化，又將如何在複雜的行業環境中站穩腳跟？
“對外積極擁抱監管，加大助貸投入，對內勤修內功，加強內控，絕不姑息違規行為。”孫玉群對於如何修煉內外功有明確路徑。
自2018年4月起，微貸網上線“一費制”，即無論借款多少，到賬多少，無需預繳任何雜費，一費制改革讓費用更加公開透明。同時，在業務上，微貸網產品利息都要求在國家法定標準內，符合監管對綜合費率的上限要求。
業務合規化同時，對外也在進行金融全牌照拓展，微貸網目前已經持有互聯網小貸和融資租賃牌照。
而對內修煉中，加強公司內控管理成為重中之重。早在2012年公司就成立了督導監察部，接受客戶和員工舉報，嚴防內部腐敗。為推動公司內控建設，2018年成立內控管理委員會，內設督導監察部、法務合規部和審計部等，“委員會直接向董事會彙報，從源頭上杜絕道德風險和操作風險。”孫玉群說。
在人才方面，孫玉群持續推動“微貸人才觀”計劃，為公司配備全方位人才，持續輸血。金融的行業屬性決定了其有嚴格的合規和風控要求，微貸從一流的金融機構中挑選風控人才，從BAT中挑選最好的研發和產品人員，“我們在人才選擇上高標準高要求，在最專業的領域挑選最好人才，人才精英化是我們一直秉持的理念。”孫玉群甄選人才亦帶著戰略眼光，不斷對優選人才進行突破。
微貸上市半年後，公司在業務、風險、合規、財務、人才、制度等方面都進行了更高級別的管控，保持穩定的盈利增長能力，開源節流，同時與監管保持密切溝通。“保持初心，將合規視作生命線，積極轉型並探索新方向，將普惠落到實處，是公司信仰的核心價值所在。”孫玉群對此總結到。
精兵簡政共推組織大變革
保持初心之外，這家公司8年中也在不斷求變。
2016年基於公司業務發展模式，提出了資產型戰略目標，而在近幾年監管新規要求下，這個戰略目標已不再適合當下發展。2019年展望未來，整個公司在經營戰略上進行了大轉型，多元化經營、助貸成為新的戰略方向。
“在新形勢下，我們也快速對公司進行了整體轉型和升級，伴隨戰略轉型而來的是組織架構的大變革，這對我們擁抱變化能力是巨大考驗。”孫玉群說。
多元化經營使得業務方向、提供的產品和服務有了新升級，內部組織機構也需重組，進行內部流程和效率的提升便是此次變革的主題。
在流程上，對職能相近崗位進行合併，授權前線業務進行更多決策，縮短決策流程和決策時間，讓整個業務流程更加簡單高效。在效率上，由於公司大規模投入人工智能技術，在一些科技賦能崗位，AI已能取代部分低效能人工，目前微貸三分之二的崗位幾乎都被AI取代。同時流程優化對人才的鍛鍊也顯而易見，組織流程的優化也激勵現有人員在專業能力和項目管理上進行質的提升，幫助高潛力員工脫穎而出，這樣的變革對留下來的員工是新機會更是一種負責。
“金融科技發展的新階段就是對行業流程和環節進行改造，這才是技術帶來的更本質變化。技術帶來效率和效能的提升，從而提升盈利能力和降低成本，這是微貸未來的金融科技化之路。”孫玉群說。
變則通，這放在行業當下，再合適不過。在監管趨嚴，行業面臨更多挑戰之時，變革是所有平臺的必選項。
在微貸8週年投監會上，微貸網創始人兼CEO姚宏表示，今年目標就是節流，節流是要強化肌肉，更好活下去，不管行業怎麼變，企業的核心是要做盈利，這才是對股東對員工的負責。
“變革是為謀動，組織精簡優化和升級歸根結底是為了提升組織效率，提升公司盈利能力。”孫玉群解釋說。在外部，金融機構也在不斷調整，2018年平安銀行大刀闊斧進行內控合規改革，互聯網巨頭公司也不例外，BAT內部組織升級一直在持續進行。擁抱變化不是口號，更是應對未來不確定性的信條。
“這個行業依然是藍海市場，未來還有無限潛力，我們看好行業未來並將堅定走下去。好平臺會走上新賽道，當下是否準備充分決定了我們未來三到五年的發展潛力。”孫玉群認為，而科技、合規、內功和變革，便是當下的微貸為未來所做的準備。（思維財經出品）■
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