亂借錢給別人是要承擔法律(個人破產法)風險的！
個人破產法來了！你還敢借錢給別人嗎？不還錢也是可以合法的哦！
銀行還敢隨便貸款給房奴買房嗎？房奴破產是可以免債的哦！
亂借錢給別人是要承擔法律(個人破產法)風險的！
個人破產法來了！你還敢借錢給別人嗎？不還錢也是可以合法的哦！
銀行還敢隨便貸款給房奴買房嗎？房奴破產是可以免債的哦！
重磅！個人破產製度要來了，樓市準備擠泡沫？
今天最大的消息就是：個人破產製度開始分步推進了，被稱為居民去槓桿和個人供給側，更有人說這是為樓市擠泡沫做準備，我們來分析一下。
先看消息：
分步推進建立自然人破產製度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
——發改委印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》
個人破產製度在國內一直沒有推行起來，主要是因為以前中國人過慣了苦日子，喜歡儲蓄應對不時之需，個人不喜歡借錢也就無所謂破產。
但是近年來的一些變化：推高樓市和金融創新，使得居民的槓桿率和負債率大幅提高。
政府、企業和居民，國民經濟三大部門現在全部都是槓桿高企：
政府層面：中央財政槓桿不高，地方隱性債務高，但是有財政兜底，現在也在約束投資，總體問題不大。
企業層面：降費減稅輕負擔、推高股市減持降槓桿，再看科創的市盈率接近50倍，有的是辦法解決。
居民層面：2008年到如今，官方統計十年來居民槓桿率翻番達到53.2%，個人感覺遠不止於此，那居民的債務問題如何解決？
一個是砸鍋賣鐵、借遍父母親友還錢，還不上就要坐牢，一輩子就完了；
一個是做老賴，高鐵飛機不能坐，孩子也不能上學；
還有一個就是自絕於人民，因為在沒有個人破產製度之前，只有生命終結，債務才可以勾銷，這些年金融亂象下不少人選擇輕生來逃避債務。
綜上，居民債務高企未來疊加經濟下行和企業裁員，又缺少兜底和解決途徑，是金融鏈條中最薄弱的一環，最有可能成為金融危機導火索。
這點比較好理解，居民無法償還債務，又沒有破產製度，往往會孤注一擲繼續加槓桿，甚至不惜去借網貸、高利貸，最後爆雷往往會更嚴重，更容易引發系統性金融風險。
而且，個人破產製度可以讓誠實的負債人，有東山再起的機會，不至於一條路走到黑，影響社會穩定。
個人破產製度其實是金融和社會風險的緩衝墊。
亂借錢給別人是要承擔法律(個人破產法)風險的！
個人破產法來了！你還敢借錢給別人嗎？不還錢也是可以合法的哦！
銀行還敢隨便貸款給房奴買房嗎？房奴破產是可以免債的哦！
重磅！個人破產製度要來了，樓市準備擠泡沫？
今天最大的消息就是：個人破產製度開始分步推進了，被稱為居民去槓桿和個人供給側，更有人說這是為樓市擠泡沫做準備，我們來分析一下。
先看消息：
分步推進建立自然人破產製度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
——發改委印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》
個人破產製度在國內一直沒有推行起來，主要是因為以前中國人過慣了苦日子，喜歡儲蓄應對不時之需，個人不喜歡借錢也就無所謂破產。
但是近年來的一些變化：推高樓市和金融創新，使得居民的槓桿率和負債率大幅提高。
政府、企業和居民，國民經濟三大部門現在全部都是槓桿高企：
政府層面：中央財政槓桿不高，地方隱性債務高，但是有財政兜底，現在也在約束投資，總體問題不大。
企業層面：降費減稅輕負擔、推高股市減持降槓桿，再看科創的市盈率接近50倍，有的是辦法解決。
居民層面：2008年到如今，官方統計十年來居民槓桿率翻番達到53.2%，個人感覺遠不止於此，那居民的債務問題如何解決？
一個是砸鍋賣鐵、借遍父母親友還錢，還不上就要坐牢，一輩子就完了；
一個是做老賴，高鐵飛機不能坐，孩子也不能上學；
還有一個就是自絕於人民，因為在沒有個人破產製度之前，只有生命終結，債務才可以勾銷，這些年金融亂象下不少人選擇輕生來逃避債務。
綜上，居民債務高企未來疊加經濟下行和企業裁員，又缺少兜底和解決途徑，是金融鏈條中最薄弱的一環，最有可能成為金融危機導火索。
這點比較好理解，居民無法償還債務，又沒有破產製度，往往會孤注一擲繼續加槓桿，甚至不惜去借網貸、高利貸，最後爆雷往往會更嚴重，更容易引發系統性金融風險。
而且，個人破產製度可以讓誠實的負債人，有東山再起的機會，不至於一條路走到黑，影響社會穩定。
個人破產製度其實是金融和社會風險的緩衝墊。
為什麼有人又提到樓市呢？
因為中國居民最大的債務就是房貸了，房貸佔居民收入高達68.3%，家庭收入一半還房貸的情況越來越普遍。
這還不算嚴重的，比較嚴重的是炒房客，槓桿加到爆的炒房客不在少數，之前我們發過文章：水庫的一批炒房客把槓桿用到了極點，消費貸、信用卡、網貸、高利貸……風險不是一般大，很多家底不厚的人都在死撐，這裡的金融風險很大。
國家對非標的收緊，對信託的限制，多數都是針對房企的，個人層面的槓桿可是一直沒降，這裡面關聯的金融風險不是一般的大。
如果任由樓市繼續暴漲，肯定難以為繼；如果貿然擠泡沫，造成無序金融踩踏，那麼系統性金融風險就要到來。
有了個人破產製度，就可以在法律框架裡來有序的處理債務爆雷問題。
這裡只有一個問題：個人破產後的債務問題怎麼辦？
比如一個極端的炒房客，實在無法週轉了，只能申請破產，資產清償之後資不抵債，剩下的債務怎麼辦？
法律上是一筆勾銷了，其實還是把債務的雷甩給機構和銀行，由國家處置，把星星之火，有序接手，挨個撲滅，這樣就不會形成燎原之勢。
有了這個制度，系統性金融風險地導火索就很難被點燃，就可以放心地把樓市裡槓桿最高的一批炒房客擠掉，不用像以前那麼投鼠忌器了。
當然，有人會覺得這個不是更加鼓勵炒房客加槓桿嘛，反正槓桿一時爽，一直槓桿一直爽，大不了最後申請破產好了。甚至有人想，可以轉移資產之後再申請破產，我想這個在目前資金收緊、大數據以及個人信用體系日益完善地前提下，幾乎沒有操作的空間。
個人破產之後，無法高消費、每個月賺的錢只能留很少的生活費，不能使用高級電器，而且需要幾年觀察期才可以核銷債務，更嚴重的是，個人破產對信用的影響是很大的，找工作也會受影響，並沒有大家想的那麼簡單。
最後，舉一個明星破產的例子，方便大家直觀的瞭解破產製度。
香港溫拿樂隊的鐘鎮濤，1996年的時候，因為妻子揮霍無度，加上收入減少，為妻子岳母擔保借錢炒樓，恰逢98年金融危機，香港房價大跌75%，鍾鎮濤負債2.5億港元，每個月還款利息都要幾百萬，不得不宣佈破產。
香港的破產期是四年，在這四年裡，鍾鎮濤拍戲、演唱賺來的每一分錢都要繳給香港破產局，破產局再依照他的生活所需,給予生活輔助。不能買屋，不能有私車，不能有豪華傢俱，不能自費出國旅遊。每月服裝、剪髮費用不超過800港元，飲食不超過3000港元等。在這四年裡，鍾鎮濤兒女的學費也是由好友陳百祥贊助的。
這四年中，鍾鎮濤不斷接商演、做代言、拍戲辦演唱會，每年收入港幣2500萬，加上他的現任妻子當時還是女友身份的范姜，每年也有2600萬港幣的收入，大部分也用來幫他還債，所以2006年鍾鎮濤就還完欠債。
2010年，鍾鎮濤迎娶和他風雨同舟的范姜，同時購入1300萬豪宅，昭示他正式走出破產陰霾，這也是個人破產製度的好處所在，如果沒有個人破產製度，估計鍾鎮濤恐怕不容易再東山再起。
亂借錢給別人是要承擔法律(個人破產法)風險的！
個人破產法來了！你還敢借錢給別人嗎？不還錢也是可以合法的哦！
銀行還敢隨便貸款給房奴買房嗎？房奴破產是可以免債的哦！
重磅！個人破產製度要來了，樓市準備擠泡沫？
今天最大的消息就是：個人破產製度開始分步推進了，被稱為居民去槓桿和個人供給側，更有人說這是為樓市擠泡沫做準備，我們來分析一下。
先看消息：
分步推進建立自然人破產製度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
——發改委印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》
個人破產製度在國內一直沒有推行起來，主要是因為以前中國人過慣了苦日子，喜歡儲蓄應對不時之需，個人不喜歡借錢也就無所謂破產。
但是近年來的一些變化：推高樓市和金融創新，使得居民的槓桿率和負債率大幅提高。
政府、企業和居民，國民經濟三大部門現在全部都是槓桿高企：
政府層面：中央財政槓桿不高，地方隱性債務高，但是有財政兜底，現在也在約束投資，總體問題不大。
企業層面：降費減稅輕負擔、推高股市減持降槓桿，再看科創的市盈率接近50倍，有的是辦法解決。
居民層面：2008年到如今，官方統計十年來居民槓桿率翻番達到53.2%，個人感覺遠不止於此，那居民的債務問題如何解決？
一個是砸鍋賣鐵、借遍父母親友還錢，還不上就要坐牢，一輩子就完了；
一個是做老賴，高鐵飛機不能坐，孩子也不能上學；
還有一個就是自絕於人民，因為在沒有個人破產製度之前，只有生命終結，債務才可以勾銷，這些年金融亂象下不少人選擇輕生來逃避債務。
綜上，居民債務高企未來疊加經濟下行和企業裁員，又缺少兜底和解決途徑，是金融鏈條中最薄弱的一環，最有可能成為金融危機導火索。
這點比較好理解，居民無法償還債務，又沒有破產製度，往往會孤注一擲繼續加槓桿，甚至不惜去借網貸、高利貸，最後爆雷往往會更嚴重，更容易引發系統性金融風險。
而且，個人破產製度可以讓誠實的負債人，有東山再起的機會，不至於一條路走到黑，影響社會穩定。
個人破產製度其實是金融和社會風險的緩衝墊。
為什麼有人又提到樓市呢？
因為中國居民最大的債務就是房貸了，房貸佔居民收入高達68.3%，家庭收入一半還房貸的情況越來越普遍。
這還不算嚴重的，比較嚴重的是炒房客，槓桿加到爆的炒房客不在少數，之前我們發過文章：水庫的一批炒房客把槓桿用到了極點，消費貸、信用卡、網貸、高利貸……風險不是一般大，很多家底不厚的人都在死撐，這裡的金融風險很大。
國家對非標的收緊，對信託的限制，多數都是針對房企的，個人層面的槓桿可是一直沒降，這裡面關聯的金融風險不是一般的大。
如果任由樓市繼續暴漲，肯定難以為繼；如果貿然擠泡沫，造成無序金融踩踏，那麼系統性金融風險就要到來。
有了個人破產製度，就可以在法律框架裡來有序的處理債務爆雷問題。
這裡只有一個問題：個人破產後的債務問題怎麼辦？
比如一個極端的炒房客，實在無法週轉了，只能申請破產，資產清償之後資不抵債，剩下的債務怎麼辦？
法律上是一筆勾銷了，其實還是把債務的雷甩給機構和銀行，由國家處置，把星星之火，有序接手，挨個撲滅，這樣就不會形成燎原之勢。
有了這個制度，系統性金融風險地導火索就很難被點燃，就可以放心地把樓市裡槓桿最高的一批炒房客擠掉，不用像以前那麼投鼠忌器了。
當然，有人會覺得這個不是更加鼓勵炒房客加槓桿嘛，反正槓桿一時爽，一直槓桿一直爽，大不了最後申請破產好了。甚至有人想，可以轉移資產之後再申請破產，我想這個在目前資金收緊、大數據以及個人信用體系日益完善地前提下，幾乎沒有操作的空間。
個人破產之後，無法高消費、每個月賺的錢只能留很少的生活費，不能使用高級電器，而且需要幾年觀察期才可以核銷債務，更嚴重的是，個人破產對信用的影響是很大的，找工作也會受影響，並沒有大家想的那麼簡單。
最後，舉一個明星破產的例子，方便大家直觀的瞭解破產製度。
香港溫拿樂隊的鐘鎮濤，1996年的時候，因為妻子揮霍無度，加上收入減少，為妻子岳母擔保借錢炒樓，恰逢98年金融危機，香港房價大跌75%，鍾鎮濤負債2.5億港元，每個月還款利息都要幾百萬，不得不宣佈破產。
香港的破產期是四年，在這四年裡，鍾鎮濤拍戲、演唱賺來的每一分錢都要繳給香港破產局，破產局再依照他的生活所需,給予生活輔助。不能買屋，不能有私車，不能有豪華傢俱，不能自費出國旅遊。每月服裝、剪髮費用不超過800港元，飲食不超過3000港元等。在這四年裡，鍾鎮濤兒女的學費也是由好友陳百祥贊助的。
這四年中，鍾鎮濤不斷接商演、做代言、拍戲辦演唱會，每年收入港幣2500萬，加上他的現任妻子當時還是女友身份的范姜，每年也有2600萬港幣的收入，大部分也用來幫他還債，所以2006年鍾鎮濤就還完欠債。
2010年，鍾鎮濤迎娶和他風雨同舟的范姜，同時購入1300萬豪宅，昭示他正式走出破產陰霾，這也是個人破產製度的好處所在，如果沒有個人破產製度，估計鍾鎮濤恐怕不容易再東山再起。