目前360金融的在貸餘額超過600億，從零售信貸業務的角度，不亞於很多頭部的城商行和持牌消金公司。不過，360金融正在重點推進to B業務，其預計未來金融收入佔比將越來越小，科技服務收入將越來越高。
監管趨嚴，風險抬頭，行業分化，互聯網消費金融市場的洗牌還在繼續。
360金融剛剛交出的這份業績報告，再一次顯示了頭部平臺的生命力。
今年上半年，360金融促成的貸款金額接近900億元，機構資金佔比已經升至85%，超過90天的逾期率控制在1.02%，均為當前上市金融科技公司的最好水平。
在相對動盪的市場環境下，360金融維持了較高的戰略投入力度，業務增長速度繼續領跑行業，進一步擴大了市場份額和競爭優勢。
截至目前，360金融的在貸餘額超過600億，從零售信貸業務的角度，不亞於很多頭部的城商行和持牌消金公司。
不過，360金融並不會成為一家金融機構。相反，該公司正在重點推進to B業務，預計未來金融收入佔比將越來越小，科技服務收入將越來越高。
用360金融董事長周鴻禕在內部信中的表述：“堅守科技平臺定位，加快推進公司戰略升級，把360金融打造成一家數據驅動、AI賦能的第三方金融科技平臺。”
上半年促成貸款900億，註冊用戶破億
財報顯示，2019年第二季度，360金融實現收入22.27億元，較2018年二季度9.79億元增長128%；淨利潤為6.18億元，而去年同期為淨虧損1.42億元。
在非美國會計準則（Non-GAAP）下，二季度360金融淨利潤為6.92億元，同比2018年第二季度3.24億元增長114%。
二季度，360金融促成的貸款總額高達483.78億元，同比2018年第二季度212.77億元增長127%，環比增長17%；單日放款規模已經超過5億元。
結合一季度財報數據，今年上半年，360金融累計促成貸款895.78億元，總營收42.36億元，淨利潤14.068億元。
從促成貸款來看，360金融在今年上半年的表現，已經接近去年全年的規模。2018年全年，360金融撮合貸款總額959.8億元，同比增長210%。
在存量上，截至2019年6月30日，360金融在貸餘額為612.89億元，同比2018年6月30日的262.68億增長133%，環比增長17%。
放眼國內消費金融市場，不管是從放款量還是在貸餘額的維度，360金融不僅領先於其他上市的金融科技公司，相比許多頭部的城商行和持牌消金公司亦不遜色。
據財報，截至2019年6月30日，360金融累計註冊人數1.09億，較去年同期5560萬增長96%，環比增加15%；授信用戶數量為1923萬人，較去年同期716萬人增長169%，環比增長20%；累計借款人達1254萬人，較去年同期469萬人增長167%，環比增長20%。
可以看到，通過大規模的獲客投入，360金融已經積累了相當龐大的用戶基礎，不僅為後續業務的持續高增長埋下了伏筆，也將更多的可能性留給了未來。
機構資金佔比85%，完成10億元公募ABS發行
在客群快速擴大、業務高速增長的同時，360金融保持了過硬的資產質量水平。
目前360金融超過90天的逾期率為1.02%，在可比公司中仍具有顯著的領先優勢。
以此為基礎，360金融與金融機構的合作風生水起。2019年二季度，360金融機構資金合作伙伴數量已從一季度的30餘家增至二季度的60餘家，包括了國有銀行、股份制銀行、城商行、持牌消費金融公司、信託公司等各類持牌機構。
截至二季度末，在360金融撮合借款業務總量中，金融機構資金佔比高達85%，較1季度的79%顯著提升，在上市金融科技公司中首屈一指。
除了助貸合作，360金融還通過交易所ABS的形式大步邁向主流金融市場。今年一季度，360金融從上交所、深交易所分別獲得了50億儲架ABS發行額度，合計100億元。
今年7月19日，360金融發行的互聯網消費金融ABS產品——“天風證券-360金融2期資產支持專項計劃”於上交所正式發行設立。
“天風證券-360金融2期資產支持專項計劃”的基礎資產為向通過360借條申請並風控審核通過的借款人所發放的個人消費貸款，其中優先A級佔比83%，獲AAA評級。本次發行獲得了多家股份制銀行、保險資管、基金等金融機構的積極認購。
良好的資產質量背後，是360金融由AI加持的風險管理能力。
在數據處理方面，以關係網為例，通過每3秒一次的全網數據刷新，360金融保持了風控系統的底層數據實時全覆蓋，目前已積累了20億關係節點及192億關係邊，日數據處理量達1.5T。
在數據挖掘方面，截至目前，360金融風控系統針對用戶個體，積累了超過4,000個基本變量，從中衍生出超過100,000個變量，並且通過預先訓練的機器學習模型計算出200個子模型。
啟動戰略升級，目標是第三方金融科技平臺
在發佈財報的同時，360金融還宣佈，原公司CEO徐軍由於個人和家庭原因辭職，360金融總裁和聯合創始人吳海生被任命為董事和CEO。
對於這項人事變動，360金融董事長周鴻禕發佈了一封內部郵件，並點出了360金融在下一步的戰略升級方向：“堅守科技平臺定位，加快推進公司戰略升級，把360金融打造成一家數據驅動、AI賦能的第三方金融科技平臺。“
第三方金融科技平臺，意味著未來360金融的發展重心將更聚焦在科技服務，而不是需要承擔風險的金融業務。
從財報來看，這一戰略升級已經開始了：二季度360金融科技服務促成的交易大幅增加，單季交易額達到38億元，佔全部放款額的8％，比上一季度增加10倍以上。
作為一家互聯網巨頭背景的金融科技公司，360金融從一開始就堅持地在大數據、人工智能領域持續加大投入，並且隨著業務發展，形成了“360金融大腦”。
在此之前，360金融大腦推出了“360信用分”、“黑灰名單”、“借貸意願分”、“資金飢渴分”等四款產品，在業內引起了高度關注。
截至今年二季度末，360金融大腦已先後與中國工商銀行、中國光大銀行、杭銀消費金融等近百家金融機構達成合作。
數據顯示，目前360金融科研人員佔比達48%，並積極與各大高校共建人工智能實驗室。截至今年6月30日，360金融已提交專利申請139件，全部屬於發明專利。
可以預期的是，科技服務是360金融的下一個發力點，預計未來其科技服務收入佔比將逐步提高。
通過大規模、高強度的自營業務錘鍊，形成一整套的金融科技能力，之後輸出給金融機構乃至各行各業，實現商業模式的躍遷，這正是屬於頭部平臺的進化之路。