'億聯銀行行長張其廣：開放銀行將加快發展，金融與科技機構將會更緊密合作'

8月22日央行發佈了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》（以下簡稱《規劃》），這是央行鍼對金融科技的第一個頂層規劃，對行業影響深遠。零壹財經推出“央行金融科技發展規劃解讀”專題，邀請金融科技領域專家及相關機構進行系列化解讀。

億聯銀行行長張其廣認為，《規劃》是對金融科技行業的頂層設計和發展規劃。一是《規劃》從監管層面肯定了金融科技的價值，闡述了金融科技發展的緊迫性和重要性，為金融科技的發展提供了明確的發展目標和重點任務，對促進金融科技市場主體發展、夯實產業基礎、提升我國金融科技產業競爭力具有積極的促進作用；

二是《規劃》的出臺有助於各地政府加大對金融科技行業的政策支持力度，提高相關單位推進金融科技發展的積極性，為金融科技市場主體的發展提供良好的政策空間和配套服務；

三是《規劃》明確了“金融科技是技術驅動的金融創新”，既然金融科技屬於金融創新，而金融創新就需要金融監管。可以預見，監管的範圍將逐步擴大，部分領域監管紅利會消失，但從長期看，有利於金融科技行業的健康化、規範化發展；四是《規劃》提出“在風險可控範圍內開展新技術試點驗證”，體現了靈活的監管態度，金融科技行業有望迎來監管沙盒模式。

張其廣行長認為《規劃》中關於“強化金融科技合理應用和拓展金融服務渠道“等方面的內容值得重點關注。對於如何合理應用金融科技以及怎樣拓展金融服務渠道，他指出銀行等金融機構應當在兩方面著力。一是利用金融科技手段，提高普惠金融服務能力。通過人工智能、移動互聯網、大數據、雲計算等科技成果在資產管理、授信融資、客戶服務、精準營銷、身份識別、風險防控等領域的應用，推動金融服務向主動化、個性化、智慧化發展，提高智能化水平。完善小微企業、民營企業、科創企業等重點領域的信用評價模型，基於海量數據處理和智能審計等技術，綜合分析企業財務狀況及償債能力，紓解企業融資難融資貴的困局。

二是藉助金融科技手段，構建開放合作金融服務生態。應用程序編程接口（API）、軟件開發工具包（SDK）等手段深化跨界合作，把金融產品、服務以及科技能力等與合作平臺、場景嵌入融合，與掌握用戶資源的合作伙伴共享數據、算法、交易、流程或其他業務功能，為用戶提供更易觸達、更易使用的“無感”金融服務，構建開放、合作、共贏的金融服務生態體系。

談及《規劃》對億聯銀行相關業務的影響，張其廣行長表示，億聯銀行的發展戰略及其在普惠金融、科技賦能、開放銀行等方面的業務實踐是符合《規劃》導向的。因此，《規劃》的發佈，對於億聯銀行提振信心、明確金融科技發展方向具有重要意義。

億聯銀行是東北首家獲批開業的民營銀行，也是我國第四家可以從事線上信貸業務的數字化銀行。以 “數字銀行，智慧生活”為戰略定位，以“打造普惠大眾，賦能生活的智慧銀行”為發展願景，億聯銀行用科技賦能金融服務創新，為普通人、小微企業、平臺和同業機構提供更高效、智能的金融服務和解決方案，用科技縮短人和金融服務的距離，促進金融服務平等化，踐行普惠金融，從而構建全場景金融生態，賦能美好生活。

億聯銀行將科技手段應用於獲客、風控等環節，將服務嵌入生態場景中，使得科技成為發展的重要驅動力。目前，億聯銀行已經與美團、合眾、京東、百度、維信等多家平臺建立了廣泛連接，在消費金融、農村金融等普惠金融領域進行了積極的創新和實踐。特別是消費金融場景，通過秒級響應的極致體驗和“千人千面”的差異化定價，億聯銀行已經累計在線服務500多萬貸款客戶，包括大量的C端、長尾客群，踐行真正的普惠金融。

億聯銀行積極發展農村金融，破解融資難、融資貴問題，利用科技金融技術優勢，推出“億農貸”，可以做到線上放款，能夠達到分鐘級。農民申請之後，銀行依託於人工智能、大數據風控模型，自動進行審批。“億農貸”是線上科技優勢與線下助農網點的完美結合與天然互補。這也是億聯銀行充分利用合作方約1500個線下村級農服務站，採集農戶土地、經營等相關信息，建立以農戶大數據為核心的風控模型，有助於解決長期以來三農金融發展受到物理網點限制的問題。

而對於接下來兩三年金融科技會有哪些發展趨勢，張其廣預期會有三個趨勢，一是金融科技行業將進入高速發展階段。《規劃》的發佈是金融科技行業的里程碑，對於大數據、雲計算、人工智能等行業是非常大的利好，大量的資本及人才將會湧入金融科技行業，由此也會催生出新技術與新產品。二是金融科技巨頭有望得到監管扶持，快速成長。《規劃》提到，要培育一批具有國際知名度和影響力的金融科技市場主體。雖然銀行系金融子公司實力強大，但發展壯大需要一定時間。可見，這一重任很可能落到BATJ等金融科技巨頭身上。三是開放銀行將加快發展。金融與科技機構將會更緊密合作，構建開放、合作、共贏的金融服務生態體系。金融服務會更加個性化、無界化。