確保資金流向實體經濟
近期,承興國際暴雷事件再次暴露了供應鏈金融風險,此前發展得如火如荼的供應鏈金融也面臨業務真實性、風控管理等諸多問題。近日,銀保監會向銀行、保險公司、保險資管公司等下發了《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(下稱《意見》),從具體業務模式、風控管理等方面給出意見,要求銀行保險機構依託供應鏈核心企業,整合物流、信息流、資金流等各類信息,為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務,確保資金流向實體經濟。此外,還鼓勵銀行保險機構成立供應鏈金融業務管理部門(中心),加強供應鏈金融業務的集中統一管理。
■新快報記者 許莉芸
核查貿易鏈條真實性
近期,多家機構資管產品“踩雷”,供應鏈金融的核心在於對核心企業的風控把控,而供應鏈融資的風控第一要訣,就是核查貿易真實性。在這個過程中,可能遭遇核心企業兜底能力不足、關聯交易和虛假交易等問題。
“過去很多商業銀行不願意做,是因為核驗成本太高,核心企業也不配合,甚至對銀行融資所需的相關資料積極性也不高。”某銀行資管人士透露,即便核心企業配合去做,如果信息流、物流、商流沒有完全的數據合一,也仍然有刷單造假空間。“除非是把控整條供應鏈,清晰掌握每一個環節上的供應商合理的融資額、銷售額,甚至把控銷售渠道和回款路徑。”
此外,在審查供應鏈貿易鏈條真實性過程中,涉及到諸多風險。比如核心企業與上下游關聯企業製造關聯交易實現核心企業的變相融資、上下游企業製造虛假應收賬款以從放貸主體獲得融資等,都是供應鏈金融在關聯交易和虛假交易方面潛藏的風險點。
《意見》中提出,“對於上游企業供應鏈融資業務,推動核心企業將賬款直接付款至專戶。對於下游企業供應鏈融資業務,推動核心企業協助銀行整合‘三流’信息,併合理承擔擔保、回購、差額補足等責任。”還提出可以運用金融科技手段如互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術,與核心企業等合作搭建服務上下游鏈條企業的供應鏈金融服務平臺。以區塊鏈技術為例,業務上鍊後,數據可以溯源、追蹤,更可信,鏈上電子倉單憑證也避免了紙質倉單造假風險,能夠驗證企業實際生產情況和貿易的真實性,也避免了“蘿蔔章”事件發生。
鼓勵銀行成立相關事業部
除了風險把控,《意見》對於完善供應鏈金融業務管理體系方面也給出了實操性很強的辦法,如鼓勵銀行保險機構成立供應鏈金融業務管理部門(中心),加強供應鏈金融業務的集中統一管理。
近年來,作為賦能實體經濟的典範,供應鏈金融成為各家銀行發力重點,各家銀行也在逐步完善供應鏈金融業務體系,而此前供應鏈金融業務也僅是在對公業務部門,但未來將有更多銀行成立獨立的供應鏈金融事業部。如民生銀行去年就新設了總行一級部門供應鏈金融事業部,兩個月前上海銀行也成立了供應鏈金融事業部。
此外,在業務審批上,《意見》指出“針對不同主體分別實施額度管理,制定有針對性的信貸管理辦法”, 其中,對於由核心企業承擔最終償付責任的供應鏈融資業務,應全額納入核心企業授信進行統一管理,並遵守大額風險暴露的相關監管要求。還要依託工商、稅務、司法、徵信等數據,採取在線信息分析與線下抽查相結合的方式,開展貸款“三查”工作等。
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