情動喀喇沁
"古木蒼山路不窮，霜林颯沓響秋風，臨流駐蹕歸營晚，坐看旌旗落日紅"。這是1698年康熙皇帝巡邊到喀喇沁旗時詩意大發，作出的描繪喀喇沁美麗山水的詩句。
5月26日，晴。我有幸作為中國小額貸款公司協會的一員，隨我們中貸協黨委書記、會長向為國、副會長樊衛東和內蒙古自治區金融辦副主任吉日格拉、地方金融處副處長楊麗梅以及赤峰市金融辦副主任郝久武、喀喇沁旗副旗長周杰臣、內蒙古小額信貸協會祕書長嶽曉波、內蒙古小額信貸協會赤峰分會祕書長李瑞華等人，參與一起調研小貸行業“全國優秀商業模式”之一的喀喇沁旗中昊小額貸款公司。
位於蒙冀遼三省交界的喀喇沁旗是一個山清水秀、民風淳樸、歷史悠久的地方：這裡曾是成吉思汗稱帝時對救駕功臣者勒蔑的封地，忽必烈建立元朝以來明詔此地由者勒蔑的後代世襲管理。在這片古老而又充滿希望的地方，中昊小額貸款公司的誕辰，如和風細雨潤澤著全旗農牧民和小微企業的發展，惠及了這方百姓的生產生活，彌補了銀行信貸的缺位，成為農村金融必要的補充。
這家與小貸同業相比註冊資本並不算雄厚的小貸公司,是怎樣在傳統金融機構不願涉足的草根金融領域實現一番大作為的呢?
坐在汽車上，遠遠望見一片色彩相宜，古色古香的清代建築群，赤峰市金融辦副主任郝久武告訴我，那就是王爺府，因是清代喇嘛沁右翼旗扎薩克郡王府邸，故稱王爺府，目前是國內最大的“清代蒙古王府博物館”。王爺府鎮西接世界最大皇家園林——承德，東鄰內蒙古貢格爾草原。
汽車停在了王爺府鎮一片空闊的馬路邊，我們一行人走下車，一個接一個的蔬菜大棚讓人望不到盡頭，日光溫室邊，一群農民正忙著照顧筷子長的番茄苗。見到我們，幾個農民停下手中的活兒迎上來，顧不得洗手，即刻隨意拍了拍，就與我們的手握在了一起。他們高興啊！據悉,這裡都是種的硬果番茄。硬果番茄口感好,便於長途運輸,大部分銷往北上廣等大城市。“在中昊小貸公司的資金幫助下,這一大片全部是我的，每年能賺百來十萬，去年只賺了80多萬元，今年爭取再多賺幾十萬元”。穿著紅色外衣的四十來歲的農民楊貴平很自豪地告訴我。目前,王爺府鎮番茄大棚發展到近萬餘個,據悉有一半的種植戶都是中昊小貸公司的客戶。
汽車在崇山峻嶺的山溝裡顛簸著，我們一行人穿越了被譽為“塞外黃山”，而今已被闢為國家級“森林公園”的遠望完全形如馬鞍的馬鞍山，到了西橋鎮的一處養牛場。中昊小額貸款公司的客戶經理徐慶友指著牛圈裡的一頭頭正朝我們張望的牛告訴我們：這頭牛有1200斤左右，那頭牛有1300斤左右······
我正驚訝於他的“相牛”絕活兒時，牛老闆李柱飈提高嗓門告訴我們：“中昊小貸公司的人個個都對我們農牧戶情況瞭如指掌，而且個個都是種養殖業的專家，對近幾年的市場變化和最新信息爛熟於胸，徐經理三天兩頭往我們這些養牛戶跑，一頭牛經他上下一打量，估計的重量不會比實際重量差5斤以上，他這雙亮眼幫了我們很多養殖戶的大忙。遇到我們忙，他們也放下架子俯下身子幫我們一起喂牛掏糞。中昊小貸公司給我們借錢又快又及時，我們老百姓啊，非常高興！非常滿意！”隨即李老闆豎起了大拇指。
烈日當空，我們一行繼續前進，在錦山鎮正元製衣廠車間，忙碌的工人正爭分奪秒踩著縫紉機，顧不得瞟我們一眼。公司負責人告訴我們，他們正在趕製出口日本的工服。由於出口服裝收款週期長，有時訂單突增，資金就週轉非常困難，因為買原材料、發貨、工人發工資等都急需用錢，金額雖然沒有多大，但一旦籌不上錢，企業就有可能無法正常運轉。該公司負責人告訴我們：“和中昊小貸公司合作多年，最大的感受就是中昊小貸始終急我們所急，借多借少都不嫌棄，十幾萬元的貸款也能分期隨時還款，利隨本清，這在銀行是難以想象的”。
在糧食加工企業匯全通米業，我們看到在中昊小貸公司的資金扶持下，偌大的米業加工廠區正有條不紊的運行著，工人們忙上忙下，一派欣欣向榮的景象。
這家位於赤峰市喀喇沁旗乃林鎮，成立於2008年12月28日的中昊小貸公司，是赤峰市首家開業的小額貸款公司，註冊資本金5000萬元，現有員工30人，在全旗9個鄉鎮2個街道辦事處和1個工貿園區範圍建立了4個辦事網點，業務覆蓋全旗所有鄉鎮場的59個行政村，成立信用互助組456個，支持種養戶1556戶，個體工商戶119戶，中小企業25家。
2016年底，中昊小貸公司已累計向5173戶種養戶、個體工商戶、小微企業發放小額貸款73378萬元，目前運行效果良好，成立近9年來，資金週轉了19倍。中昊小貸公司總經理徐中華如數家珍的告訴我們。
“公司之所以一直是穩步向上發展，得益於信用互助組這一控制農戶貸款風險的法寶。” 中昊小貸公司董事長徐相城坦言。
中昊小貸風險部經理哈日告訴我們：公司剛成立時,面臨農民沒有實質抵押的難題,徐董事長從傳統的鄉鄰文化中得到了靈感,在當地小貸行業首創了信用互助組模式。其內容是在自願的前提下,由3戶到5戶種養戶、個體工商戶組成一個互助組,公司對互助組進行備案登記，建檔立卷，動態管理。公司發放貸款時優先考慮互助組成員，借入的資金利息享受優惠條件，期限按生產經營週期約定，也可跨年使用，額度可按用途、規模、資產存量盡力滿足客戶需求。此外，公司還制定了總結表彰方案，對優秀互助組給予現金獎勵，有效調動了建互助組的熱情。
中國小額貸款公司協會黨委書記、會長向為國對中昊小貸公司在小額信貸領域做出的貢獻給予了高度評價：功不可沒功德無量，對普惠金融尤其小貸公司的發展具有典型性、引領性和代表性，並指出公司在今後發展中要繼續秉承惠及三農三牧，服務小微的情懷，運用信用互助組模式，錯位經營，創造品牌。
此次考察調研，旨在深入瞭解和總結優秀小額貸款公司的可持續商業模式及其特點，發掘和推廣小貸公司試點10餘年來湧現出來的各具特色的商業模式，為全國的小貸公司提供參考及借鑑，引領小貸公司行業迴歸初心、提振信心，提高應對挑戰的能力。
耕織沃土造福桑梓，惠及三農服務小微的中昊小貸，正是一直以來守住初心、守住信念、守住風險並守望著未來，專注於支農支小，與客戶共成長，利用信用互助組巧解風險難題，秉承“小額分散、支農支小”的原則，惠及了一方百姓的生產和生活。喀喇沁旗中昊小貸，一家有滿滿的小貸情懷的小額貸款公司，正與時代同步！（伍洪）