“螞蟻財富號”昨日上線，天弘等7家基金公司成首批入駐機構，同為自運營平臺，螞蟻金服為什麼一邊關閉基金淘寶店，一邊又打造出財富號？作為股東方，螞蟻金服如何平衡天弘基金與其他公司之間的關係？《證券日報》獨家專訪為您揭祕
6月14日，螞蟻金服宣佈，旗下一站式理財平臺“螞蟻聚寶”正式升級為“螞蟻財富”，包括天弘、國泰、興全、民生加銀、建信、博時和南方在內的7家基金公司，及浦發、中信、興業等3家銀行將率先進駐。同時，螞蟻金服還宣佈向金融機構開放最新的AI（人工智能）技術。
同為自運營平臺，螞蟻金服為什麼一邊關閉基金淘寶店，一邊又打造出財富號？作為股東方，螞蟻金服如何平衡天弘基金與其他公司之間的關係？對互聯網金融領域裡程碑的締造者、首批進駐機構天弘基金而言，財富號在其互聯網金融戰略中是怎樣的定位？它會否成為互聯網基金銷售領域下一個藍海？帶著這些問題，《證券日報》記者獨家專訪了螞蟻財富基金運營總監樑景瑞、天弘基金互聯網金融業務部總經理張牡霞。
基金互聯網營銷的又一風口
記者：請問螞蟻財富號的設計初衷是什麼？天弘基金又是怎樣看待財富號的發展？
樑景瑞：我們對螞蟻財富號的定義是由數據運營驅動、功能深度定製、支持連接擴展與開發，最後實現高效管理的業務處理平臺，它屬於金融機構的自運營平臺。螞蟻財富號試圖解決基金行業長久以來機構與渠道割裂的問題，通過該平臺，機構可精準觸達用戶，提供針對性的售後服務資訊、產品推薦、運營活動體驗，更好的留存用戶，持續服務和轉化。
對金融機構而言，在螞蟻財富這樣大流量平臺上搭建高效率的業務平臺，隨著自身流量運營能力的提升，以及螞蟻財富AI能力的開放，應該有較為廣闊的發展空間。在機構提供的特色產品與服務越來越多的前提下，機構可通過財富號進行更多“露出”，螞蟻這邊也會授權更大的資源運營空間。總之，用戶可通過這一平臺，在售前、售中、售後環節與機構進行無縫連接，這就是螞蟻財富號的設計初衷。
張牡霞：互聯網銷售是一種重要的基金銷售渠道，財富號的上線是互聯網營銷中最大的一個風口和機會，是當前的天弘基金銷售戰略中的重中之重。它激發了機構的潛能意願，可以更好的為用戶服務。財富號是互聯網基金營銷上的一次變革，大大增加了基金營銷的機會。”
服務用戶而非簡單的交易
記者：此前的基金淘寶店運營了一段時間，後來是出於什麼原因停止運營？螞蟻財富號與淘寶店都是自運營平臺，都是機構與用戶的直接對接，它們之間區別是什麼？
樑景瑞：基金是投資產品，它與淘寶平臺的原有底層構架、組建結構不匹配，也不適用淘寶的售貨平臺理念，所以我們為機構深度定製了自運營平臺，即螞蟻財富號。這也是我們為什麼沒有把機構財富號放到淘寶平臺框架下的原因，我們最後選擇了在支付寶平臺的框架下搭建財富號，這樣更方便我們對機構做定製，靈活調整，保證數據呈現更清晰。
其實，螞蟻財富號與淘寶店鋪有很大的差異。第一，淘寶更多是消費場景的集合，因此它所有的底層功能都是圍繞售前展示做的。淘寶售後的80％主要集中在貨物退貨到貨和售後糾紛上。第二，淘寶更多的是偏向於交易平臺，而財富號側重於服務用戶，並非一個銷售導向的主體。我們希望藉助機構專業的力量把對用戶投資前和投資後的服務銜接起來。
螞蟻財富號的目的是想讓用戶更穩定的持有，更健康的投資。螞蟻金服會為機構提供相應的數據、流量支持及展示機會等，避免把高風險產品推給風險承受能力不匹配的用戶，也彌補用戶單純靠收益排行榜等挑選基金的弊端。
張牡霞：對天弘來說，財富號的意義是激發了我們的潛能意願，共同服務好用戶。原來只有螞蟻聚寶才能做的事情，現在變成基金公司可以自主做，這種變化使基金公司的策劃能力、營銷能力、用戶服務能力都能得到充分的發揮。
貨幣基金也可進入財富號
記者：此前有媒體稱，“螞蟻金服與基金公司溝通的上線貨幣基金的合作並不在財富號範圍之內”，是這樣嗎，可以上線財富號的基金類型都有哪些？天弘基金上線的產品都有哪些？
樑景瑞：當然不是。市面上的公募基金，在整個螞蟻平臺後續都可以銷售，都可以進入自家財富號裡邊，這個並沒有做獨立的區分。比如有的機構，財富號中要推組合，組合裡勢必會搭配一下自己基金公司的貨幣基金，對此財富號是支持的。
張牡霞：目前天弘財富號上線了公司大多數基金產品，以及公司特色智能投顧業務，這塊是公司未來戰略重點，比如我們在財富號上設立了“指數專區”，運用時下最火的人機對話、雙腦決策的方式，結合智能模型和人工研判結果，幫助用戶捕捉行業板塊的投資機會。
未來不排除優惠佣金的可能性
記者：財富號跟螞蟻聚寶做的代銷業務，異同點在哪裡？
樑景瑞：我認為螞蟻聚寶平臺上賣基金，與平臺上讓基金公司賣基金，這個事情並沒有太大的區別，代銷合作模式並沒有改變。財富號方面，螞蟻金服更多賦予機構的是工具、流量，我們不但向機構開放平臺，還會開放AI能力，後者將從“理解用戶”、“優化投資策略”和“用戶與金融產品匹配”三個層面助力金融機構。總而言之，財富號不僅讓用戶可以放心購買，還可以放心持有，因為有持續的跟蹤服務。
記者：也就是說，財富號實際上也是為螞蟻聚寶代銷基金擴大規模，以及更好的服務客戶來提供的一系列支持，是嗎？
樑景瑞：我覺得應該是讓用戶更好的在上面進行投資，這是我們唯一的目標。
記者：從理念上，財富號的推出無疑意味著螞蟻金服與機構更深度地展開合作，但基金公司也需要投入更多的運營成本，那麼未來在代銷佣金上會有什麼優惠嗎？天弘基金在投入上花費多少？
樑景瑞：這要等上線合作以後，根據聯合運營情況來看。將來不排除優惠的可能性。
張牡霞：天弘前期主要是人力的投入，物力像營銷費用都是偏常規的投入，在財富號準備過程當中，需要投入的費用不算特別多。
天弘的先發優勢
記者：我們知道螞蟻金服作為天弘基金的股東方，同時也與其他基金公司有合作關係，在銷售基金方面，是怎樣平衡天弘基金和其他基金公司之間的關係的呢？天弘基金的優勢在哪裡？
樑景瑞：螞蟻財富既然是一個開放的平臺，對所有進駐的金融機構來說，規則都是一致的。作為最早介入螞蟻平臺，也是螞蟻服務最長、最深的公司，天弘基金對現在螞蟻平臺用戶畫像的調性，包括數據傳輸等等，會了解得更快，更有先發優勢，等各家基金公司積累了運營經驗後，也會獲得與天弘一樣的能力。
張牡霞：經過較長時間的實踐，天弘基金在互聯網銷售上積累了兩大優勢，首先，一直以來，天弘基金出發點是站在用戶角度去考量，瞭解用戶的需求，而不是單純的為了賣基金而營銷，這從長遠看，能讓天弘基金贏得更多的用戶；第二，天弘基金獨特的優勢是大數據的挖掘和分析能力，僅僅在互聯網業務上，天弘基金已經積累了十幾人的團隊做數據挖掘和分析，這種優勢也會充分運用到財富號上。
跟別的互聯網平臺不一樣的是，螞蟻鼓勵我們在螞蟻聚寶社區裡與用戶進行活動，特別是基金經理與投資者直接溝通。比如我們的基金經理肖志剛，已經在該平臺上積累了20萬粉絲，用戶都親切的稱他為“大肖”，認可他的投資理念。用戶可以從中看到基金經理日常工作、投資思路，並與其進行互動。
用戶活躍度是衡量標準
記者：那麼螞蟻金服怎麼衡量財富號運營情況呢？
樑景瑞：第一，讓用戶穩定持有的機構，它會獲得更多的公共流量；第二，用戶回訪度越高的財富號機構，它在前面公共平臺獲得流量更多。我們也會讓這樣的財富號更多出現在用戶面前，也是我們提出的一個理念，把用戶交給放心的機構去運營，同時用戶在這些機構裡邊得到收益以後，我們會放大機構，在更多的用戶面前露出。
記者：前段時間，螞蟻聚寶代銷了博時的貨幣基金，陸續還有其他家的貨幣基金上線。這會不會將來對餘額寶構成規模上的衝擊？
樑景瑞：餘額寶已經變成支付寶的底層賬戶了，它不僅僅是隻貨幣基金，更多的具有支付功能，在我看來，用戶日常的零用錢，流動性要求更高的，可以放在餘額寶裡邊。但是其實有一些明確投資屬性的，也可以選擇一些同類的產品，或者穩定性更高的產品，這是用戶自主選擇的。餘額寶和其他貨幣基金屬性不一樣，所以談不上衝擊。
張牡霞：天弘基金的經營理念是“穩健理財，值得信賴”，對於餘額寶的管理一直不是以追求規模為目標，而是希望給投資者帶來便捷的理財服務。而且，餘額寶基金與傳統貨幣基金產品最大的不同在於，餘額寶是閒散資金的現金管理工具，滿足的是用戶現金管理的需求，資金的支付、消費屬性較強，理財屬性較弱。而且餘額寶作為整個螞蟻生態底層賬戶定位，支持所有消費場景，與其它貨幣基金是不同的。
證券日報
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