文/孟永輝
以平臺和流量為主導的時代總是會把人們的關注點聚焦在兩者身上，並不會去深度思考行業本身相關的關鍵流程和環節，互聯網金融便是如此。我們僅僅只是看到了互聯網金融可以為我們帶來諸多的流量，但是卻沒有去想金融本身並沒有改變的現實問題。
於是，當流量紅利和平臺優勢不再的時候，我們突然回過頭來看到了互聯網金融本身存在的諸多痛點和難題。僅僅只是藉助互聯網技術的去中間化去解決金融行業效率低下的難題只會在流量紅利時代奏效，一旦流量紅利不再，互聯網的這些魔力便會煙消雲散。
當下互聯網金融市場上的諸多亂象其實正是以流量和平臺為主導的發展模式正在走入衰退期的主要表現。可以預見的是，未來的金融行業再進化將不再是以流量和平臺為主導的發展模式，立足金融行業本身，藉助新技術的手段去解決金融行業本身存在的諸多痛點和難題，將會成為行業發展的主流。
當電商被新零售逐漸取代的時刻，互聯網金融或許將會進入到被新金融所渠道的發展週期，由此，一場以金融和科技的深度融合為代表的全新發展階段將會拉開序幕。告別互聯網金融的套路和概念，新金融將會為我們開啟一個金融行業進化的全新時代。
互聯網金融行將落幕，新金融時代呼之欲出
當移動互聯網的紅利不在，諸多“互聯網+”式的發展模式開始遭遇越來越多的新挑戰，互聯網金融同樣如此。當互聯網金融無法再通過高收益、短週期的既定套路持續獲得用戶的時候，如何藉助新的手段來滿足現有存量用戶的需求，並且找到新的發展可能性，成為未來一個時期的發展重點。同新零售取代電商成為新的發展風口一樣，新金融同樣開始取代互聯網金融成為新的發展新物種。
金融行業的目標對象已經從C端用戶轉移至B端用戶。互聯網時代，金融行業的痛點是海量的C端用戶的投資和理財需求無法得到最大限度滿足的痛點和難題，於是，互聯網金融開始出現。通過互聯網金融的平臺化，傳統時代需要經過層層審批才能參與進來的金融活動，現在通過互聯網金融平臺，只需要動動手指便可以輕鬆實現。
互聯網式的去中間化讓越來越多的人蔘與到了傳統時代只有少數人才有機會參與進來的金融流程當中，P2P、眾籌、網絡保險等諸多互聯網金融的新概念開始出現。人們在通過這些互聯網金融產品滿足自身投資和理財需求的同時，同樣感受到了互聯網去中間化的巨大魅力。於是，通過最大限度地滿足C端用戶的需求為主要發展模式的互聯網金融平臺開始出現，越來越多的用戶開始加入到了互聯網金融的行列裡。
隨著C端用戶的投資和理財習慣的改變，人們不再僅僅只是滿足於低門檻、高收益、短週期地參與到金融活動當中，而是開始關注金融產品的質量。這個時候，僅僅只是搭建一個平臺，而不去改變金融行業本身的做法，越來越失去市場。如何通過新的技術手段、新的商業模式來改變金融行業B端，從而更好地滿足C端用戶出現的新需求，成為未來一個時間的發展終點。於是，一場以B端用戶為主要目標對象的金融行業的全新進化由此開啟。
互聯網金融式的商業模式遭遇困境，金融行業需要尋找新的商業模式。所謂的互聯網金融式的發展模式，從本質上來看，其實就是以流量為主導的發展模式。這種僅僅只是以流量為主導，並未真正改變金融行業本身的商業模式並不能夠給金融行業的發展帶來持久的推動力，一旦流量的獲取難以支撐平臺的擴張，所謂的互聯網金融式的商業模式便會遭遇挑戰。
通過延伸金融行業的觸角，並將其與具體行業進行深度捆綁，再借助新技術的方式來優化傳統金融運作邏輯的做法開始被越來越多的人所青睞。這種新的商業模式不再將盈利點僅僅只是聚焦在對於流量的收割上，而是更加關注的是金融本身與行業的深度融合上。相對於互聯網金融式的淺嘗輒止，這種將金融與行業進行深度綁定，從而找到更多發展可能性的做法，無疑具有更加長遠和持久的發展動能。
從本質上來看，金融行業的新商業模式不再僅僅只是侷限在流量本身，而是更多地表現在對於金融功能和屬性的深度挖掘，對於金融外延的不斷拓展，對於金融本身的不斷聚焦。只有通過不斷尋找金融行業的新的商業模式，我們才能真正擺脫以流量為終極追求的偏見，真正讓行業的發展迴歸正道。
互聯網無法再對金融行業提供持久動能，金融行業需要尋找新的發展動能。或許，互聯網僅僅只能給金融行業的發展帶來源源不斷的流量，但是並不能夠改變金融行業本身，同樣無法去重塑傳統的金融體系。當互聯網無法再給金融行業的發展帶來流量的時候，它的發展必然會面臨新的困境。
為金融行業尋找新的發展動能，成為未來一個時期的發展重點。我們看到現在人們正在將大數據、雲計算、人工智能甚至區塊鏈當成是驅動金融行業發展的全新動能，傳統金融時代以人為主要成分的組成結構開始被這些新的元素所取代。人工智能參與到了金融行業當中、大數據對於傳統金融架構的影響正在顯現、區塊鏈技術正在建構新的金融行業信用和風控體系……這些改變其實正在為我們展示一個向新技術要動能的新時代的來臨。
當金融行業的發展動能不再僅僅侷限於互聯網式的流量獲取上，以新技術為主要突破口的金融行業的全新發展時代將會開始來臨。當這些新技術開始在金融行業的未來發展當中越來越多地開始出現，一個以新技術應用為主要代表的金融行業的進化新時代將會由此來臨。
當互聯網金融式的發展邏輯不再奏效的時候，新金融時代正在向我們走來。同互聯網金融時代以流量和平臺為主導的發展模式不同，新金融時代的發展更多地聚焦在金融行業本身上。通過對金融行業本身進行更多地改造，我們可以找到更多的發展可能性，從而開啟一個以新金融為主要代表的全新的發展時代。
新風口下，誰才是新金融時代的真正玩家？
在互聯網金融落幕的大背景下，金融行業的再進化成為一種必然，我們從京東金融的改名、百度金融的化身、螞蟻金服的重塑當中可以窺見一斑。作為一個與人們生活息息相關的行業，金融行業本身所蘊藏著的巨大的市場規模同樣讓越來越多的人開始參與其中。當新金融的新風口緩緩開啟，到底誰才是真正的玩家呢？
技術依然是根本，新金融的未來屬於新技術的先行者。互聯網金融的落幕告訴我們，僅僅只是依靠概念和營銷的方式，缺少了技術本身的創新和突破，所謂的金融再進化僅僅只是一個概念而已。當新金融的風口緩緩開啟的時候，我們需要的是拋棄概念，去做真正能夠改變金融行業本身的事情。無論是重塑金融行業體系也好，抑或是改變金融行業的組成部分也罷，這其中都少不了新技術的參與，從這個邏輯來看，只有那些真正將新技術與金融行業進行深度融合，並且真正改變金融行業的傳統流程和環節，才能真正把握新金融時代的風口。
我們看到的現在有關新金融的嘗試其實都是以新技術為主要突破口，無論是大數據技術在構建新的信用體系當中的應用，還是人工智能在參與新的金融體系中的嘗試，抑或是區塊鏈在搭建新的金融系統中扮演的重要角色。技術始終都是根本，只有那些真正深度研究新技術，並且能夠將新技術應用到金融行業當中的人，才能真正把握新金融的發展風口。
功能拓展和延伸是關鍵，新金融的未來屬於不安分者。互聯網金融之所以會出現問題，另外一個主要原因在於它並沒有跳出傳統金融的功能和屬性，投資和理財依然是它的根本屬性。當新金融時代來臨之際，我們首先要做的就是要不斷拓展和延伸金融行業的新功能和屬性。只有那些真正拓展金融新功能和新屬性的玩家，才能真正把握金融行業發展的未來。
可以預見的是，未來的金融絕不僅僅只是投資和理財這麼簡單，作為一個相對較為底層的行業，金融行業除了投資和理財的功能和屬性之外，還需要拓展更多新的功能和屬性。社交、數據、電商僅僅只是一些比較明顯的功能和屬性，未來，隨著人們對於金融新功能和屬性的不斷挖掘，我們還可以找到更多的新功能和屬性，從而真正讓金融從一個相對較為封閉的行業轉變成為一個相對較為開放和多元的行業。
滿足用戶需求是落腳點，新金融的未來屬於那些真正能夠滿足用戶需求的玩家。互聯網金融之所以會出現問題，其中一個很重要的原因就是相對於高額的收益，用戶更加需要的是資金的安全。當互聯網金融無法給用戶帶來資金的安全時，它必然會退出歷史舞臺。
從這個角度來看，滿足用戶的需求才是金融行業的最終落腳點。金融行業的未來屬於那些真正能夠滿足用戶需求的玩家們，無論是拓展金融行業的功能，還是優化金融行業的流程，說到底都是為了滿足用戶的需求，因此，新金融時代的未來屬於那些真正能夠滿足用戶需求的玩家們。我們看到的諸多互聯網巨頭不斷轉型做金融行業的“變身”，其實都是為了滿足用戶的新需求，可見，新金融時代的未來必然屬於那些真正能夠滿足用戶需求的玩家們。
當互聯網時代的紅利不再，人們便開始尋找新的發展可能性，金融行業同樣如此。當新金融時代的發展大幕徐徐開啟，各色玩家開始參與其中，或許，只有那些真正手握新技術、拓展新功能並且最大限度滿足用戶新需求的玩家們，才是這場新進化的最終勝利者。