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居民部門債務佔GDP的比重從20%提升到50%以上,美國用了接近40年的時間。
而我國2007年居民部門債務率是19%,不足20%。
經過近幾年的快速加槓桿,我國居民部門債務率在今年7月份突破了53%。
按照當前的速度,今年年底我國居民部門債務率很可能達到56%。
從19%到53%,我國居民部門債務率提升30%以上僅僅用了10年時間。
可見最近幾年居民部門加槓桿的速度之快。
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居民槓桿包括:房貸、消費貸、互聯網小貸、校園貸、分期貸等等。
這些債務的特點是:額度越來越低,利率越來越高,期限越來越短,因此對應的是:還款壓力越來越大。
很多人用後續的貸款來償還前面的貸款,被稱為槓桿上的槓桿。
槓桿的好處是促進消費,刺激經濟增長。
但是槓桿也是一把雙刃劍。
槓桿的危害在於一旦資金鍊鍛鍊,不僅失去了已有的,還要背上一屁股債。
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那槓桿什麼時候會產生這個危害呢?
1、借款人失去了還款能力。比如突然的失業或者生意的不景氣。
2、借款人失去了還款意願。比如借錢投資的這個資產價值大面積的下跌,想想股災的時候,大家就不願意再去持有這個資產了,也就無所謂還款了。
過度的舉債其實還一個危害:舉債就是在提前透支未來,那未來的消費潛力和經濟增長潛力可能會大幅度下降,不利於經濟的長期平穩增長。除非經濟越來越好,人口越來越多,但勞動力人口正持續下降,經濟L型增長也是共識。
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