7月29日，廣發銀行在上海召開“加快‘雙輕’轉型 更好服務實體經濟”新聞座談會，在“金融供給側結構性改革”成為金融業核心關鍵詞的大背景下，以交易銀行業務和託管業務為典型，以廣發銀行上海分行為樣本，詳解廣發銀行輕資本、輕資產轉型。
所謂“雙輕”業務，是指以低資本消耗或低資產佔用，獲取較優資本效益和較高資產收益的業務。
當前，經濟下行壓力加大，銀行存貸業務競爭日趨激烈，不良資產佔比上升，盈利水平下降，傳統的高資本消耗、重資產粗放式經營模式難以為繼。這決定了銀行必須要發展“雙輕”業務，應對激烈競爭，緩解資本壓力，實現可持續快速健康發展。
“比如，結合十三五規劃、上海‘五個中心’及自貿區建設戰略，上海分行以交易銀行等‘雙輕’產品為抓手，著力引導經營單位將傳統流貸等重資本消耗業務，向國內信用證、票據貼現、非融資性保函輕資本業務轉化，經濟利潤明顯提升。” 廣發銀行上海分行行長助理汪浩介紹稱。
值得一提的是，今年上半年，廣發銀行在全行層面下發關於進一步推進雙輕業務發展的指導意見，明確將交易銀行、投資銀行、資產管理、財富管理、資產託管、金融市場等業務列為“雙輕”轉型的重點。
廣發銀行資產託管部總經理蔣柯接受採訪時介紹，資產託管業務不佔用銀行經濟資本、不計提撥備，近年來已成為商業銀行輕型化道路的必然之選。作為現代金融市場的必要載體，資產託管已成為連接貨幣市場、資本市場與實體經濟的重要紐帶，也是防範系統性金融風險、維護金融安全與穩定的重要制度安排。截止2019年6月底，廣發銀行資產託管規模2.5萬億，當年實現託管營業收入4.7億元，服務客戶超1500家。
在“雙輕”轉型之路上，廣發銀行交易銀行業務涵蓋供應鏈金融、對公票據、跨境金融、現金管理、支付結算、對公互聯網金融、對公移動金融等眾多領域。
該行交易銀行的具體抓手則是場景式產品研發+立體式業務推動。據廣發銀行交易銀行部高級主管葉世敏介紹，該行已推出21種輕資本產品方案和輕規模產品方案,同時加大對e秒供應鏈、“極智”現金管理、跨境瞬時通三大系列產品的研發和推廣力度，部分產品在市場中具有較大的競爭優勢。
值得注意的是，“雙輕”轉型的背後，是銀行能夠更好地服務實體經濟，讓改革和需求互為促進，達成銀行和市場的雙贏。
以廣發“e秒供應鏈”是為例，是廣發藉助金融科技，推出的供應鏈金融與對公票據的專屬品牌，其中的產品“e秒貼”支持客戶隨時在線自主發起票據貼現申請，行內電票系統自動審驗，資金“秒級到賬”。“e秒貼”將放款速度大幅提升到1-2秒 /筆，有效解決傳統貼現“出款慢”的痛點。
“使用其他融資工具時，往往提款環節就要花費一到兩天，同時還要準備大量紙質材料，而全線上操作能夠將整個操作時間縮短至半小時以內，還款操作幾分鐘就可以完成”，廣發銀行“e秒供應鏈”線上化融資的客戶沃爾沃汽車大中華區金融服務總監表示。
此外，作為資金監管業務信用中介，廣發銀行為商品交易、股權債權交易、互聯網中介平臺交易等提供支持，為實體經濟提供安全保障，據悉，該類產品廣發銀行託管規模已突破4000億元。與此同時，廣發銀行跨境託管業務規模已超500億元。
“展望下一步，廣發銀行將進一步利用金融科技的力量，充分利用國壽集團強大的股東背景，通過‘託管+保險投資’形式為銀行轉型發展快馬加鞭，取得新突破，同時也能更大力度地促進實體經濟發展。”廣發銀行資產託管部總經理蔣柯表示。
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