以租養貸，簡言之，就是貸款買房後，把房子租出去，然後用房租來償還貸款。現下是不少人買房的好辦法，讓別人來幫自己“供屋”，聽起來很“著數”，那到底划算嗎？這筆賬你算過嗎？
以租養貸主要分為兩種情況：
一是貸款買房後直接出租，用每月收的房租來還月供；
二是購房者名下已有一套住房，本著改善居住條件或者是投資的目的，又貸款買新房，然後把原有的房子出租，用租金來償還新房的房貸。
以租養貸這筆賬該怎麼算？
我們以上文提到的以租養貸的兩種情況分別舉例說明。
小A，北京工作，在某區買一套100平米的房子，網籤價500萬，首套房首付比例35%，首付175萬，商業貸款325元，利率4.9%，貸款30年，等額本息還款。每月還貸17248.62元。由於小A工作地點離新買的房子比較遠，小A選擇在公司附近租房（單間每月房租2000元），把自己買的房子租出去，每月收租金8000元。（注：買房的稅費等暫不計算）
也就是說，除去自己租房支出，小A每月會有6000元的房租收入來幫忙償還房貸。假如小A這種狀態持續10年，這十年裡，小A既住不上自己的房子，每月還要還貸1萬多。而小A房子的租客卻能以8000元的成本來租住小A的房子。此外小A每年還要交物業管理費和取暖費，還要計算房屋損耗等費用。這麼算下來，小A這種以租養貸的方式是否合算，相信大家已經有了判斷。
再看一個例子。小B，某二線城市工作，一直與父母同住。小B謀算著自己買一套新房和父母一起自住，同時把父母的房子租出去，以租養貸，讓租客為自己的月供埋單。小B要買的房子100平米，網籤價200萬，首套房首付比例30%，首付60萬，商業貸款140萬，利率4.9%，貸款30年，等額本息還款，每月還貸7430.17元。其父母房子出租的租金3000元/月。這麼算來，小B每月還要自己還貸4430.17元。所以除非手裡有幾套空置的房子出租，否則完全想靠租金償還貸款的想法很難實現。
在以租養貸問題上，雖然個案不足以說明問題，要因人因地而異。但需要注意的是，想“以租養貸”的投資者絕大部分手中掌握的資金並不多，所以在貸款投資之前，一定要考慮當地樓市政策、銀行貸款利率的變化及自身還貸能力。如果出現房子租不出去，房貸斷供的情況，貸款買的房子就有被銀行收繳或拍賣的危險，得不償失。
最後小編送給以租養貸的人四點建議：
戶型不要太大。大部分租客都是將出租房作為未來買房生活的中轉站，因此，基本的原則是在保證生活質量的情況下，夠住就可以了。
裝修程度別太奢華。精裝房的居住體驗高於普通裝修，但並不意味著為了租個好價錢就要把房子豪裝一番。過於豪華的裝飾不僅提高了自身成本，也提高了租客的租房成本。
房子周邊交通方便。租房子住的大部分是上班族，通勤時間要求儘可能的短，所以上下班方便是首選。
生活配套設施應該比較齊全。周邊配套齊全不僅可以租出好價錢，而且生活習慣了的租客一般不會輕易換房，這樣房東才可以獲得穩定的收益。
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