無論是移民還是投資，

中國富豪的身影已經逐漸遍佈全球。

然而，近日中國人民銀行頒佈的一份文件，

讓無數海外移民、投資者們頭痛不已，

從今年12月1日開始，超過20萬及以上人民幣的

海外匯款都有可能被嚴查！

這一新規的出現，進一步加大了

中國對海外購匯、換匯的監管力度。

無獨有偶，前兩天國家外匯管理局又有消息傳來，

海外華人在做這件事的事情，

真的要小心、小心再小心了！

中國富豪海外買房，173人幫他螞蟻搬家

千禧年以來，海外房產投資市場上

就常常見到中國人的面孔，

在熱門移民國：澳洲和加拿大更是如此，

華人買家幾乎撐起了投資房市的“半壁江山”。

然而，對於眾多海外華人投資者來說，

買房不是一件難事，

境外匯款才是。

但是，總有人為了賺錢不擇手段，抱著僥倖心理，在違法邊緣試探…

12月6日，國家外匯管理局發佈了一則重磅通報：

值得一提的是，

這已經是今年外匯局第6次集中對外發布這類通報了，

截止今日，已經累計了130期外匯違規典型案例！

而這一次被通報的15期外匯違規案例中，

不僅包括了7起個人案例，

還包括了多家銀行和企業的違規行為。

在這其中，最引人注目的就要數這位為了在海外買房，交了了173個人“幫忙”的中國富豪了。

來自吉林省的隋先生在幾年前移民加拿大，並且在溫哥華定居。

2017年下半年的時候，隋先生聽朋友說起在買投資房的事情，便蠢蠢欲動，想著手裡有些閒錢，買什麼都不如買房來得靠譜啊。

有了這個想法之後，

隋先生便開始和家人琢磨著買投資房的事情，

這錢不是問題，但是問題是：

怎麼把錢匯到加拿大來？

從去年開始，中國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》便正式啟動，

普通中國公民在購匯時不僅要繼續受到每年每人購匯額度不超過等額5萬美元的限制，

在向外匯款時，更需注意“超過等額1萬美元匯款將算作大額交易上報”的新政策。

5萬美元，相當於6.6萬加元，

別說買房了，租一年的房子可能都夠嗆。

而隋先生看中的房子售價將近1200萬加幣，

也就是差不多6200萬人民幣，

如果按照規定合法購匯，

使用1個人的額度來匯的話，

需要匯上180年……

那怎麼辦呢？簡單的數學！

1個人的額度要花180年，

那如果找180個人，不就可以一次性匯完了嗎？

隋先生把腦筋動到了上面這個辦法上面，也就是我們常常聽聞的“螞蟻搬家”式的違規購匯行為。

在這裡先科普一下“螞蟻搬家”的含義：

根據《國家外匯管理局關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》（下稱《通知》），外管局和中資外匯指定銀行將“5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構”的情況視作分拆購匯，也就是螞蟻搬家。

同時，《通知》還規定，“其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為”也屬違規。

在國內外匯管控還相對寬鬆的那個年代，“螞蟻搬家”是不少在海外生活的華人曾經聽聞、接觸甚至嘗試過的違規購匯途徑，但是

今時不同往日，

現在想要用這種方法分拆逃匯，

結局只有一個…

近兩年來，外匯局不斷髮出警告，嚴正申明：禁止海外華人使用任何途徑“分拆逃匯”，但隋先生卻仍然抱著僥倖心理，想要一試。

有錢能使鬼推磨，

隋先生還真的找來了173個人

願意“貢獻”自己每年的個人購匯額度，

幫助他匯款到加拿大。

在2017年11月，隋先生、連同這173人，開始了龐大的“螞蟻搬家”行動。

截止2018年4月，他一共向加拿大轉移了1205.65萬加元，約合人民幣6223萬元，終於湊夠了去買房的錢，但還沒來得及高興，他就收到了一紙通知：

你的行為違反了《個人外匯管理辦法》第七條，

構成了逃匯行為。

根據《外匯管理條例》第三十九條，

處以罰款300.9萬元人民幣。

對其實施“關注名單”管理，

並納入中國人民銀行徵信系統。

這個處罰可不小：罰款+“黑名單”，也就是上面說的這個“關注名單”將對個人造成非常嚴重的影響，一旦被列入這個名單，當年及之後兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。

事實上，雖然外匯局一再加強監管力度，

違規購匯，尤其是分拆逃匯的

案件仍然屢禁不止。

在本次《通報》中，除了吉林籍的隋某外，還有來自上海的另外兩位華人也因“螞蟻搬家”被予以處罰。

除了螞蟻搬家這種非法逃匯行為外，

通過地下錢莊非法購匯也是外匯局的重點關注對象。

涉事金額下至人民幣200多萬元，

上至1400多萬元，

無論金額多少，只要違規，

都會受到法律的嚴懲！

因此，如果你也動過這種念頭，請千萬不要嘗試，因為你能想到的所有途徑，外匯局也想到了！

七大類可疑大額資金交易被嚴管

根據我們之前提高的這份最新文件，

從本月1日開始，如果你想用公司名義向境外個人賬戶匯款的話，一旦金額超過20萬人民幣，那麼恭喜：

你已經成為了外匯局的重點關注對象！

以下7類可疑的轉賬行為，

都在監管範圍之內：

①短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。

打個比方，你經營著一家小餐廳，平時的月度資金流水100萬。但突然有大筆資金分批流入你的賬戶然後集中流出，或者集中流入然後分批流出。這種短期內明顯反常的資金流盡管不能直接被認定是洗錢或者其他違法違規行為，但開戶銀行必須對這種資金交易行為進行調查和監管。

②資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。

比如你剛剛開辦了一家企業，從開業那一天起就有上萬的資金流入流出，這種情況顯然不是新生企業的常態，所以開戶銀行必須對這種資金交易行為進行調查和監管。

③資金收付流向與企業經營範圍明顯不符

舉例說明，如果你經營著一個汽車修理店，然而銀行轉賬卻顯示你收到了從事餐飲業的大額轉賬，或者是其他與你從事的行業不相關的轉賬。儘管賬面上可能沒有問題，但是這些不相關的收入也給了銀行懷疑的理由，他們會進行相關的調查和監管。

④相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付

假如你給自己的親戚朋友在短短一週內進行了上百萬的轉入轉出，雖然你的行為是合法的，但銀行必須對你和你的親戚朋友的賬戶進行調查和監管，並弄清資金的來往目的，否則他們可以拒絕你的要求。

⑤長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付

假設你有一個註冊資金為5萬的公司，註冊後長期沒有任何實際業務發生，3年後突然給別人的公司轉賬幾百萬，幾個月後這家公司以投資為名花費這些錢，這種情況也會被銀行調查和監管。

⑥存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付

比如說你通過這種方式把大量現金轉移到個人賬戶然後匯到境外用於買房等大宗消費。以往這麼做並不會招來麻煩，但今後也會被銀行認定有洗錢嫌疑，並遭到調查和監管。

⑦頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

有人可能會想既然不能向個人賬戶轉入鉅額資金流來進行境外投資，那如果將錢從睡眠儲蓄卡中轉入轉出，在交易完成後直接銷戶，賬戶都沒了卡也沒了，有關部門不就抓不著了。但是，在大數據的背景下，僅僅是不合常理的開戶就會被監管部門調查，如果再有非正常的資金往來，更不要妄想矇混過關。