網貸，作為金融行業新興的互聯網金融業務，這些年迅猛地發展了起來，給人們帶來方便的同時，也帶來相當多的負面消息。比如裸條，比如黑社會追錢，不一而足，所以很多人都在懷疑，這些網貸公司到底合不合法，不禁心裡多了些疑問。網貸是否合法？網貸還不上的法律後果是什麼？
網友諮詢：
網貸合法嗎？如果還不上了怎麼辦？
四川德卓律師事務所孫芳律師解答：
根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的規定，從新定位合法的P2P平臺，對於不符合該規定的平臺，將進行關閉。
對於政策的五點解讀：
一、明確中央監管部門和地方政府共同監管
大多數的平臺的資產端和理財端都是跨區域經營的，這就決定了監管不能只靠地方政府，甚至需要多個政府聯合配合中央監管。中央監管部分負責制定政策，把握行業大的發展方向，地方政府負責具體監督和實施。
對於違法經營平臺，需要中央監管部門和地方政府聯合，共同打擊違法違規現象。
二、明確網貸機構是信息中介而非信用中介
明確網貸平臺是信息中介而非信用中介，其實是要求平臺不得承諾保本保息，明確網貸平臺信息中介的定位。對於一些平臺以保本保息進行宣傳，其實是在誤導投資人，讓其養成忽視投資風險，卻只關注平臺背景和承諾。
三、明確網絡借貸機構小額分散的經營模式
網貸暫行管理辦法在網貸徵求意見稿基礎上，進一步明確平臺應遵循小額分散的經營模式。網貸暫行辦法明確規定，個人在一個平臺借款不能超過20萬，在其它平臺借款一共不能超過100萬；企業在一個平臺借款不能超過100萬，在其他平臺借款一共不能超過500萬。
小額分散符合網貸平臺服務小微企業和普惠金融的初衷，小額分散同時也是有效控制網貸平臺的系統性風險有效辦法。
四、明確互金融協會履行行業自律組織職能
互聯網金融協會作為央行聯合銀監會、證監會、保監會等多部位聯合成立的國家級行業協會，有理由承擔業行業自律組織，引導行業健康發展的重任。
五、明確網貸平臺必須專注主業不能混業經營
網貸徵求意見稿規定，禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品。這次網貸暫行辦法進一步強調，網貸平臺不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓等行為。
孫芳律師補充：
1、遭遇罰息和違約金
2、信用受損
3、被各種手段催收
4、被起訴，資產可能被查封
5、情節嚴重要坐牢
孫芳律師總結：
網貸是民間借貸的一種，當事人之前存在著債權債務的關係，所以債權人是有權要求債務人按期還款的，因此網貸是要還的，如果到期不還的話，會影響個人信用記錄，還可能會面臨民事訴訟。總而言之，網貸是一種債權債務關係，只要網貸約定的利率在法律允許的範圍內，都是有法律依據的，也就是必須要還的。
本律師自2008年確定法律職業資格證書從事律師工作將近10年。2014年成立四川德卓律師事務所併成為合夥人律師。主要服務大型企業，秉承法律為經濟服務的原則，為服務單位保駕護航。
