買保險，保一輩子和保到70歲，哪個更划算？很多人都想錯了

據中保協發佈的《2018中國互聯網財產險用戶調研報告》顯示，在5008份問卷調查中，有2994人都購買了保險產品，比例高達59.8%。其中，已婚的投保用戶佔比達到了81.5%。不難發現，保險在中國的接受度越來越高，與國內環境汙染嚴重、生活節奏快、壓力大有著不可分割的關係。

而在保險配置中，重疾險是最常見、也是最不可或缺的一種。一方面是因為人一生患重疾的概率可高達72.18%，另一方面是因為重疾的治療費用高，一場疾病就有可能令人傾家蕩產。所以，重疾險就成了他們人生路上的一個重要保障。但是，很多人在買重疾險的時候，發現它還有定期和終身的一個區別，便拿不準自己買定期划算還是買終身划算。

定期重疾可以分為一年期和長期，一年期指的就是繳納一年的保費，得到一年的保障，這種類型的重疾險價格相對來說較低，適合身體好而存款不多的年輕人。長期重疾指的是在購買重疾險的時候，有一個時間段或者是一個年齡段的限制，比如說投保者可以買20年重疾、30年重疾，也可以選擇保到60歲或者是70歲。

只要是在保障期間，出現合同中所規定的情況，保險公司就會按照保額進行賠償，但是一旦時間過了，保障也隨之停止。那麼，如果在保障期間沒有出現重大疾病，是不是就意味著交的保費全都作廢了呢？

也不一定。定期重疾險又可以分為定期消費和定期返還兩種，前者是隻要時間到了，合同就會停止，保費也不會退。後者則不同，如果買的是返還型重疾，保障期間沒有發生理賠情況，那麼保險公司則會將投保者所交的保費還回來。

鳳凰金融平臺上就有一款名為"月交保30年重大疾病"的保險，這款就屬於是返還型重疾。它的保額從10萬-72萬不等，每月保費最低為33.57元，在保障期間如果沒有發生合同內約定的疾病而身故，那麼，鳳凰金融會將已繳納的保費如數退還。

與定期重疾不同的是，終身重疾指的則是從保單生效日開始直至身故，如果沒有出現理賠情況的話，那麼身故後，保費也就會返還給家人。另外，投保者也可以在一定的時間內將保費取回。所以說，終身重疾除了有保障功能外，還有強制儲蓄的作用。

鳳凰金融上有一款名為"月交保終身重大疾病"的保險，連續繳納30年保費，就可以終身享受保障了。交費期間，如果投保者患有合同內約定的輕症，後續保費無需繳納，保障責任也不會發生改變。保障期間沒有發生理賠情況，身故後保費全額退還。

那麼，我們想要買重疾險的時候，又該怎麼選擇呢？在選擇之前，我們不妨從三個方面考慮一下，首先就是要考慮產品特徵，因為重疾險關係到我們未來幾十年，所以投保者購買之前一定要了解清楚同類產品的優缺點，瞭解完，基本上就已經知道自己需要的是哪種產品了。

其次就是要清楚自己的資產配置，不同的年齡段在保險方面的投資比例是不一樣的，20歲的時候跟30歲的時候在生活、投資、理財等方面的投資比例是完全不一樣的，所以，要根據當下的情況選擇最適合自己的一種產品。

最後一點就是最好不要讓保障出現空白期，有的投保人買了30年定期後，發現保費上漲了，保額也低了，就覺得不划算，這種想法是不對的。年齡越大，患重疾的概率越大，治療費用也會越高，這種時候就越需要保險來作為自己的堅實後盾。所以說，買保險沒有劃不划算一說，適合自己的才是做好的。