重疾險這樣買，更划算！

幾乎每次談到保險這個話題，就肯定會有朋友糾結，在重疾險的選擇上，到底該選擇消費型還是儲蓄型。鑑於很多朋友對這麼問題都很關心，今天我們就針對消費型重疾和儲蓄型重疾再次講一下。

很多人認為消費型重疾很不划算，因為不生病的話，所繳保費就等於打水漂了。其實這種說法是不正確的，投保最重要的就是規避風險，大家購買保險也不是真的就是想得到這個理賠金，當然，騙保除外！

而且，不管是消費型重疾還是儲蓄型重疾，都各有利弊，消費型最大的有點就是便宜，槓桿率高，但保障可能沒有那麼全面；而儲蓄型重疾險，其最大優點就是保障全面，而且到期還會返還一定比例的保費，是多數人的首選，至於缺點就是保費相對較貴。

下面就和大家仔細聊一下消費型和返還型保險的差別：

消費型：

如果你購買的是純消費型的重疾險，不含有身故責任，這類產品身故後一般返還的是保單的現金價值，即退保後能退回多少錢。用行話來說，就是現金價值比較低，所以很多朋友不願意購買消費型重疾險，總覺得沒有發生疾病住院理賠的話，保費就打水漂了，交了等於白交。其實，還真不是這回事。如果你投保了純消費型重疾險，至少在購買期間內，保險公司對你都是有保障的，雖然在此期間感受不到，但不能否認它的保障功能。

而且純消費型重疾險還有一個最大的優點，保費便宜。能用很低的價格撬動槓桿，性價比非常高。畢竟我們購買重疾的初衷就是為了保障自己可能會發生意外疾病的風險。所以，在大家經濟預算不太充足的情況下，首選消費型重疾。

儲蓄（返還）型重疾

這種重疾是大家普遍選擇的，畢竟在沒生病到期的時候還會返錢，自然更受青睞。這就相當於你一分錢沒花，買了份保險，不僅得到了長達幾十年的保障，而且還會返本，只不過返還的錢是在幾十年後，價格會有所打折罷了。

所以，如果你選擇返還型重疾險的話，就不用擔心自己沒有生病，保費白交這樣的問題。而且現在市面上推出的重疾險都是附加了輕症、中症，還有多次賠付，保障更加全面。不過也因為這樣，它的保費會比純消費重疾險貴很多，一般經濟預算不足的家庭，在購買上會比較吃力。

當然，除了重疾險除了消費型和儲蓄返還型上有差別，很多朋友在購買的時候，還在糾結要不要選擇帶有身故責任？

首先，我們要了解什麼是身故責任。身故責任顧名思義就是你因意外身故後，保險公司會理賠相應的金額，所以帶有身故責任的重疾險即就算你沒有因重疾身故，也會得到賠償。帶有身故責任的重疾險一般都是保障至終身的，因為不管活到多大年齡，最後每個人都是要離開這個世界的。所以，即便拿不到重疾理賠，也會拿到身故理賠。

不過，等到拿身故理賠的時候，我們也無福消受，最好的辦法就是將這筆錢作為財富傳承給自己的子孫們。所以，嚴格的將，含有身故責任的重疾險，也屬於返還型重疾的一種，不過它是以身故保額的形式存在並且返還的。

這裡也要注意一點大部分帶有身故責任的重疾險，都是重疾和身故共用保額，也就是說，如果你身故重疾後保險公司進行理賠了，這份合同就終止了，日後發生意外身故，保險公司是不賠償的。重疾險帶有身故責任，本質上相當於自己買了一份保險但同時擁有兩個保障責任。這類保障具有極強的確定性，無論何時都會獲得理賠，不存在無法理賠的問題。

小編也一直強調一件事情，沒有最完美的保險產品，只有適合不適合。所以上述的重疾險類型，該如何選擇還是要看大家的需求和預算決定。

如果你也對理財、保險感興趣，關注訂閱a86000000，希望對各位朋友的諮詢有所幫助。