在《2018中國高淨值人群出國需求與趨勢白皮書》（Going Global: Trends ofthe Chinese HNWI 2018）中，
- 近六成的高淨值人士表示會繼續增加海外金融配置，目前這些人的海外金融投資已佔他們投資資產的18%
- 香港保險佔海外金融投資比達49%
那麼對於高淨值人士來說，為什麼會選擇香港保險作為資產配置的重要部分？
原因一：配置外幣資產
高淨值客戶的生活日趨國際化，投資日趨國際化，他們會有很高的外幣資產需求。
其實跟高淨值客戶溝通，他會告訴你，家人在美國也拿到美國綠卡，第三代取得了美國國籍，希望給他們留錢，兩個小孩在20歲的時候各拿到100萬美元作為孩子的教育金。
為了實現對孩子的這樣一個愛與傳承，由於中國可換匯額度的嚴格管制，每人每年5萬美金的額度，意味著夫妻二人每年可換匯10萬美金，意味著他要去攢夠這200萬美金的教育金，要高達20年的準備期才能用滿這些外匯額度，而且是在沒有其他外幣用途的情況下，專款專用，20年才能實現這個目標。因為高端客戶的生活越來越國際化，越來越多的家庭成員國際化，所以說越來越多的外幣資產提上了他的投資日程。
為什麼說買香港保險能實現外幣配置呢？香港保單的幣種要麼是港幣，要麼是美元，港幣和美元是聯匯制，不會有大的相對匯率浮動，幾乎有95%的內地居民買的都是美元保單，因為他們有這樣一個現實的外幣需求。
舉個例子：
當然，這樣的產品不僅僅是高淨值家庭的專利，香港保險是門檻較低的海外資產投資渠道之一，投資門檻不高，適合廣大中產家庭安排自己的長期儲蓄計劃：（一大波例子正在路上）
綜上所述，這樣的儲蓄分紅類產品，憑藉自己“安全穩健、美金投資”這些投資特點，不斷吸引客戶們不遠萬里來香港投保。
原因二：高端醫療險
高端醫療險適合高薪人士，或者期待未來可以獲得更好的醫療服務的人士。
高端醫療險的可報銷額度比普通醫療險要高很多，且一般分為兩檔：
1）中端醫療：
每年1000萬港幣，終身3000萬港幣；保障範圍為亞太地區，包含中國內地、香港、臺灣地區、日本、韓國、東南亞、澳大利亞及新西蘭等。
病房級別為半私家病房（即雙人病房）。
2）高端醫療：
每年2000萬港幣，終身5000萬港幣。保障範圍為全球。一般美國會除外，以獲得較低的保費。如果包含美國，則保費會更貴一些。
病房級別為私家病房（即單人病房）。
由於高端醫療險的可報銷額度較高，因此幾乎無論出現什麼疾病，只要在可接受治療的地區醫治，一般高昂的醫療費都可以被醫療險幾乎完全覆蓋（需要除去墊底費）。
原因三：免徵遺產稅
我們發現，從2000年推出遺產稅草案開徵，就有一個明顯的政策暗示“劫富濟貧”。在任何國家都一樣，越來越多的富裕人群在擔心這一點。雖然沒有正式實施，在近些年的兩會期間，關於遺產稅開徵的呼聲也是越來越高。甚至有學者建議在深圳進行開徵遺產稅的試點。鑑於這一點，越來越多的富人也意識到，如果不做好相應準備的話，未來很有可能自己的資產要被開徵遺產稅，會有很大一部分錢變成政府資產。
請注意，絕大多數國家的遺產稅的法案中，都會有相應的規定：遺產稅追溯期。遺產稅開徵的前五5或前3年，有資產轉移的跡象和動作，都將面臨遺產稅追溯期的考查。所以，更需要有錢人考慮在這個法案正式開始之前，提前做好相應的規劃，防止自己的錢因遺產稅而縮水。
原因四：債務避險
學過相應的法律規定就知道，保險公司給的後期的錢叫保險受益金，保險受益金不屬於遺產，不需要開徵遺產稅。同時，也因為不屬於遺產，也不需要對被繼承人的債務負責。之前傳統的觀點說“父債子償”，但父債子償其實在現行的法律中是不被接納的。父債子償只有一個原因，那就是兒子繼承了父親的遺產。如果父親沒有可繼承的遺產，那麼父債就不需要子償。鑑於這一點，如果給孩子留的只有保單沒有其他可抵債務資產的話，因為他沒有可繼承遺產，所以說保險受益金不屬於已繼承的遺產及已繼承的資產，受益權大於債權。
高端客戶大多屬於專業精英人士或私營企業主，私營企業主在經營過程中，大部分靠債務槓桿撬動財務資產，不少人都會涉及很多的複雜三角債務。如果未來自己因身體等意外原因不幸去世的話，很容易產生一些債務糾紛，會讓子女背上債務負擔。去買一個大額保單，就成為了一個債務籌劃功能。
原因五：藏富海外
傳統文化下，中國大陸居民普遍都有一種藏富心理。因為本身特別有錢，但不希望讓別人知道，越來越多的“土豪”、“大咖”動輒資產上億、幾十億，但平時穿的像農民一樣，極為樸素，不願招搖，也不想財富外露。
在國內，資產透明化也是分幾步走的。開始是對二代身份證的頒行。二代身份證裡面有一個芯片，用二代身份證辦的任何事情，都在這個芯片中有相應的記錄，在國家的信息部門全都能聯網查到。即使你丟過身份證去補辦，所有你曾用身份證辦理過的所有信息全在裡面，無法銷燬也無法註銷，這是資產透明化的一步。其次，去銀行存款從2000年以後要求必須實名制開戶。實名制開戶意味著錢是誰的就要存在誰的名下。那銀行存款又實現了透明化。
不動產登記條例開徵意味著以後房產、地產也實現了透明化。監管最後要實現的，一定是全面資產透明化。這是必要的，也是正當的。但人總是人，心理需要總是要被滿足。如何滿足藏富之心？富裕人群選擇高額保單，是一個合適的方法。
原因六：低成本的海外類信託計劃安排
保單和信託其實有不少相像的地方，除稅收屬性方面，其結構特徵和信託也可類比。海外信託的三方當事人是：委託人，受託人和受益人；信託資產其實要轉移到受託人的信託資產名下，因為資產已經不屬於委託人，屬於信託資產了。信託資產是獨立於委託人資產和受託人資產的，所以說，資產名義上已經不是我的了，屬於信託資產。這也解釋了為什麼信託資產也不存在遺產稅的問題。
你會發現很多富人包括明星都選擇了信託計劃的安排。比如梅豔芳、肥肥都為自己的家人選擇了信託計劃。但信託計劃的弊端也在近年開始顯現。比如：梅豔芳為母親留夠了足額的生活金，但母親仍然面臨被趕出出租屋流落街頭的慘狀。為什麼呢？梅豔芳的母親每月拿到這筆錢，沒有作為生活費，而是作為訴訟費，告信託資產給她更多的生活費。高額的訴訟費擠佔了她的生活費，以至於她都沒有錢去用。
那其實買一張保單就會不同，投保人買了一張保單，作為保單持有人，這份保單就成了保單持有人的一份資產，保單持有人去世的話，香港可以做保單轉讓，通過保單轉讓的方式把保單持有人變更為自己的子女，那子女就享有了保單的所有權。有了這份保單所有權後，那他其實可以選擇每年通過年金的方式拿出，要麼可以做保單貸款等安排，用其他更靈活的方式去處理這份自己的保單財產。
如果還考慮海外信託的管理費等交易成本，香港保單其實是更加靈活和低成本的計劃安排。
原因七：指定受益人可不限於法定繼承人
在國內，第一順位繼承人包括配偶、父母和子女。第二順位繼承人是祖父母，外祖父母和兄弟姐妹。如果第一順位繼承人在位的話，第二順位繼承人是沒有任何權利的。鑑於這樣一個法律規定，在各大保險公司基本也這樣規定，那你要指定受益人的話，需要你來指定第一順位繼承人。除非第一順位繼承人都不在了，才可以指定第二順位繼承人。只有極個別的保險公司，可以指定第二順位繼承人作為保單的受益人。
在香港的話就不必受這個限制，指定到自己想要指定的人作為保單受益人，是受法律允許和保護的。通過這樣一種安排，可以把資產轉移給自己想要轉移給的人。這也是富裕人士選擇香港保險的原因之一。
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