43歲想買重疾險但保額只有30萬，那是買長期重疾還是買終身重疾險，可以給一些建議嗎？
如果想買高保額的話，一家公司根本做不到，每家保險公司都有風險保額限制，必須多家保險產品進行組合，但一家保險公司的業務員是做不到的，因為保險公司業務員只能銷售一家公司的產品，當然，保險公司的業務員也只能說自家公司的產品好，別家公司產品比自家公司的好也不會說，因為不能賣，只能自賣自誇！
所以，想做高保額，或者想真正瞭解產品的好壞只能第三方的經紀人可以做到，因為第三方不屬於任何一家保險公司，沒有必要替任何一家保險公司說好話。
也許有人會說了，第三方也是能賣哪幾家公司的產品就說哪幾家的產品好，不錯，但，能得到第三方認可的產品都是市面上性價比很不錯的產品，否則第三方不會賣，不需要太多垃圾產品。
當然還有人會說那為什麼所謂的大公司不讓第三方賣產品？大公司不願意和第三方合作，看不上！呵呵，我可以告訴有這種想法的人，不是所謂的大公司不讓第三方賣，而是因為第三方不願賣所謂大公司的產品，因為產品性價比實在太差了，就是拿過來也賣不出去，那些所謂大公司性價比差的產品第三方都不好意思去給客戶講，因為真的太差，合作也賣不出去，就是賣出去了良心上也過不去。
在第三方的眼裡保險沒有公司大小，只有條款，因為保險就是條款才是王道。
所以，友情提示，想做高保額，想真正瞭解產品條款，請找不玩銷售話術只解析合同的專業第三方！
如果家業有成，那麼百萬醫療+壽險，比光買重疾划算得多，保額也高得多。43這個年齡段保費已經比較貴了，因為在投保數據上也進入了疾病高發期，如果這個時候沒有買過保險，可見基礎的保障是比較匱乏的，儘快買個便宜划算大碗的百萬醫療險來彌補基本的醫療缺口，是很有必要的。
除此之外，43在大部分家庭裡都是責任最重的時候，上有老下有小。買保險擔心的不止是自己，更擔心妻兒父母衣食無著。定期壽險比重疾對此更具保障作用，費用可以買到100萬，保額也高。
日常的意外該買還是要買，也不貴，反倒重疾偏貴了一些。尤其是終身重疾，基本是胡扯了，人到90，重疾的治療費用還指望保險嗎？自己的儲蓄應該能起到一點作用了才對。大部分保險保障的都是多情況併發，比如生病就沒工作，老婆沒人養，孩子沒學上，每一種有憂慮都要增加一重保額。
人到90的時候已經到死去元知萬事空的階段了，對於保障的需求不會那麼“高”，因為不可能還有那麼多責任要擔負。
43歲推薦買年金險+百萬醫療險，實際作用比買重疾險好。
我不知道你的30萬保額是什麼重疾險，保費多少，估計要在1萬左右，交20年，總保費20萬。如果轉換成年交保費2萬，交10年的年金險，保底複利3.0計算（保底複利3.0保證寫進合同），在你76歲的時候就已經達到30萬，在你90歲的時候達到56萬，如果你100歲還活著就有86萬。且年金險的錢肯定是你自己的，不管你有病沒病都可以拿出來用，但重疾的錢是要確診並達到一定條件才能拿到錢。（如果按中檔利率算，可能70出頭就已經30萬了）
所以，如果你在70歲前得病出險，是買重疾險好，如果你是70歲以後才得病，是年金險好。具體要怎麼買，題主自己思考。
當然，不是說所有重疾都不如年金，只是考慮到年齡和保額因素，如果是在40以下，那麼肯定是重疾佔優，不管是從保費還是保額上。
首先，題主明確的是想要購買重疾險。
那麼說明題主對於保險的購買還是有一定認知和理解的，但是針對43歲的年齡略顯尷尬，保費已經較高，但是重疾險卻永遠是現在買最便宜，因為人的一生永遠是現在最年輕，而重疾險是越年輕費率越低也就越便宜。所以還是要趁早購買為宜。
另外，重疾險必須要搭配相應的醫療和百萬醫療，因為一旦發生重疾，我們需要考慮在醫院的花費有保險公司給我們買單，那樣重疾保額的賠付才能夠用來康復期的消費，才能夠真正體現重疾險的作用，因為重疾險最重要的一個原因就是挽救患者的經濟生命而不是醫療費用。
最後題主30萬的保額覺得低，可見保費承受能力較高，並且想要在有限的費用中增大保額，建議可以將一張保單拆分成兩張，即買一張終身重疾險搭配一張定期重疾險，數據顯示大病的高發期在45-65之間。那麼我們可以將定期重疾險買到70歲（個人建議70，可以保到60或者80）70時候這筆錢可以用來養老，有人說就是要保終身，等70歲老了容易生病退保不划算。其實不然，因為如果在70歲前發生重疾的話這張保單剛好可以用；70歲後已經過了27年，保險終止這筆退保金可以用來養老，並且這筆錢不會比保額低太多，可以說是在70歲之前給自己上了一道保護網，70歲退休這筆錢用來享受人生。定期與終身險其實各有千秋，沒有所謂的哪一個就絕對好，但是定期險費率要低一些，根據自己需求分配二者的保額（比如終身20萬，定期20萬或者終身10萬定期30萬等）搭配起來的話重疾保額會相應上升。
希望對您購買保險有所幫助，當然具體的產品各公司都有並且各不相同，可以找專業的業務員溝通。
誠邀
43歲買重疾險確實會面臨保費過高的問題，但是，目前43歲的年齡買50萬保額的重疾險還是可以的。
謝邀
從發問感受是不差錢！
本人意見是
1、加保重疾，隨著黑科技的發展，保終身是不錯的選擇，同時網上可以選擇一些消費類，也可以保到80-90歲，從而壘高自己的保額！
2、百萬醫療配置，一定是可以續保的，當然短期一年險，標準說法都不能續保的，這個嘛自己就要斟酌企業的社會責任感，否則超過45歲以後可能永久性與保障無緣！
溫馨提示，醫療險的購買注意事項
（1）絕對免賠和相對免賠
（2）停售不續保
（3）期滿提出申請、年年審核
（4）只保180天
（5）只保65歲或可續保到多少歲
（6）植入材料只保（人工心臟瓣膜、人工關節、人工晶體）
（7）重症監護費用
……
以上僅僅個人意見，供參考
43歲還是黃金年齡，如果身體指標好，30萬保額滿足不了你的責任~~~
僅從產品來看，有錢的話，優先配置終身，然後再附加定期的，比如到60歲（退休時間），這樣能讓錢發揮更大的作用。
如果你身體非常非常好，家庭經濟不錯，可以考慮配置一點香港重疾。注意前提條件。
如果在大陸買30萬保額，性價比非常高的產品，有一家多次賠付帶返還的，包含輕症、中症、重症、身故，20年交，一年10674元，非常不錯。
在大陸買保險，核保相對寬鬆，因為是有限告知，還有銀保監會作為客戶的後盾，理賠輕鬆，心裡踏實。
這裡不是針對香港保險，各有優勢嘛。
另外，題主的問題太簡單了，僅僅只能片面的回答。如果有個性化問題，歡迎留言或者私信。幫你【買對、賠好】，拒絕保險的坑。
.華夏常青樹（多倍版）
一、保險責任：（按20萬基本保額計算）
155種疾病保障
1、得了35種輕症之一，確診後給付：6萬元，共計三次累計18萬；理賠後合同繼續有效！
2、得了20種中症之一、確診後給付10萬元；理賠後合同繼續有效！
3、身患100種（分6組）重症之一、確診後給付20萬；每組賠一次累計可以賠6次！
4、身故、全殘、疾病終末期給付20萬元；合同結束！
5、輕症、中症、重症自帶豁免續期保費，合同繼續有效，豁免後剩餘保費視同已繳納！（亦可附加投保人保費豁免）
二、投保須知：
20年交；年交保費費率如下：（10萬保額）
0歲 男911元、女813元
1歲 男936元、女 834元
2歲 男963女 858元
3歲 男993元、女 884元
4歲 男1024元、女 912元
5歲 男1057元、女941元
6歲 男1092元、女971元
7歲 男1128元、女 1003元
8歲 男1166元、女 1036元
9歲 男1205元、女 1071元
10歲 男1245元、女1107元
11歲 男1288元、女1144元
12歲 男1331元、女 1182元
13歲 男1377元、女 1221元
14歲 男1423元、女 1262元
15歲 男1472元、女 1304元
16歲 男1522元、女1348元
17歲 男1573元、女1393元
18歲 男1627元、女 1440元
19歲 男1680元、女 1487元
20歲 男1735元、女 1536元
21歲 男1792元、女 1586元
22歲 男1852元、女 1639元
23歲 男1914元、女 1693元
24歲 男1978元、女 1750元
25歲 男2045元、女 1809元
26歲 男2114元、女 1869元
27歲 男2186元、女 1932元
28歲 男2260元、女 1997元
29歲 男2338元、女 2063元
30歲 男2418元、女 2132元
31歲 男2502元、女 2204元
32歲 男2589元、女 2277元
33歲 男2681元、女 2353元
34歲 男2776元、女 2432元
35歲 男2876元、女2513元
36歲 男2981元、女 2597元
37歲 男3091元、女 2683元
38歲 男3206元、女 2772元
39歲 男3326元、女 2863元
40歲 男3452元、女 2956元
41歲 男3582元、女 3052元
42歲 男3718元、女 3149元
43歲 男3860元、女 3249元
44歲 男4008元、女 3352元
45歲 男4161元、女 3456元
46歲 男4320元、女 3563元
47歲 男4485元、女 3673元
48歲 男4656元、女 3786元
49歲 男4833元、女 3904元
50歲 男5030元、女 4026元
守護美好從一份保障開始！
保險讓生活更美好！
謝邀~
重疾險是這樣的，年紀越大，買保險就越貴，對於43歲年齡，30萬保額，估算保費要在1萬2左右。但作為43歲的中年人，恰恰是責任最重大的時候，上有4個老人下有1個小孩，老人也基本是在65歲左右正是發生疾病風險概率大的年紀，而小孩18歲左右也正是上大學需要費用最高的年紀，所以，中年人承擔的壓力非同一般，不容易。作為一家之主，家庭的收入支柱，真的不能倒下，一人倒下，真的是一個家就全垮了。所以43歲的年紀，給自己配置一份保障，是重中之重，重要並必要！
OK，迴歸主題，不想講這麼承重的東西，因為港險大叔（公眾號：港險大叔 ID：IFA_Caraychan）我也正在步入這個年紀，作為一位保險從業多年的人，可以和大家分享下基本的配置思路。
第一：長期重疾，也即是定期重疾，指的是按照保單合同規定只保障到規定的年紀，在保障的年紀內如果發生重疾，保險公司將會賠付，過來該年紀，保險公司不會承擔賠付責任。所以定期重疾險相比終身重疾險，會便宜很多。港險大叔（公眾號港險大叔）見客戶的時候都會做一份保障需求分析，瞭解客戶的經濟收入是必要的因素，如果43歲的您確實是經濟壓力太大，可以建議先配置定期重疾險，等生活壓力緩過來了，再考慮終身重疾險。畢竟，定期重疾險的侷限性就在這裡，只保障到規定年齡，並且沒有人壽功能，絕大多數的定期重疾險的保費是不會返還的，而對我們大部分的人來說，發生重疾會在老年階段，到那個時候，在最需要用到保險的時候，卻沒了保險，大家覺得呢？
第二：終身重疾險：在這裡我就只給大家分享下香港的重疾險。一、因為相比內地重疾險，香港的終身重疾險在同樣保額情況下，保費會便宜30-50%多，所以會更加適合經濟能力較弱者去購買終身重疾險；二、香港重疾險的人性化設計多重賠付使得保障會更加全面，比如癌症的多次賠付、心臟病或中風的多次賠付，其他重疾的多次賠付等等，大家都應該懂，得了重疾後，再購買新保險已經很難了，而人性化的多重賠付，真正可以滿足客戶的延續保障需求；三、說到分紅收益，香港保險的分紅收益遠高於內地保險，對於絕大多數的內地終身重疾險來說，保額是終身固定不變的，也正符合題主所說的，貨幣貶值，通貨膨脹。買終身重疾險，我們就必須要考慮醫療通脹的因素，試想您現在都買30萬保額，在20年後還值多少錢？所以香港終身重疾險就很好滿足了這一需求。用香港保誠的熱銷產品——守護健康加護保來做個例子。43歲+30萬保額+25年交+終身保障，首十年還會額外贈送50%的保額，也就是說前十年發生重疾，保額是45萬，這是內地保險沒有的，如果您前期經濟壓力大，香港保險會讓你用更少的資金，獲得更高的保額。再說起保誠的保額：65歲保額增長到49萬，75歲保額增長到72萬，85歲保額增長到103萬，95歲保額增長到201萬，100歲保額增長到274萬。而你在43歲時的初衷只是想配置一份30萬的保額，香港保險在你85歲時給你103萬。
總之，保險需要根據自己的保障需求來決定，不能盲目，要有自己的理性判斷，比較是保障終身的事情，怎能一兩天就下定論，當然，作為一名獨立、客觀、專業的保險經紀人，我可以給你更多有價值的建議。
需要了解更多保險資訊，也可關注本人公眾號：港險大叔（ID：IFA_Caraychan）,或加我的微信（chenrui901001）,我願意為您答疑解惑。
題主的問題其實涉及到了一類保險產品二種的銷售渠道了。
第一，返回型的重疾，一般繳納10年左右，保障20-30年到期返還加上部分收益。首先我們購買保險是為了以後長期的保障，在20年到期以後意味著我們年齡已經60＋了，對不起已經到了重疾保險的拒保年齡，只能購買一些防癌險了，說實在的，這個時間我們本身的得病概率高了，反而不能買保險了。這類保險更適合用於在基礎保障以外額外配置，在沒有很好的投資理財渠道下當暫時的補充。
第二。終身型。很簡單人生老病死是必然的，作為保障我們本身肯定是適合的，唯一的是活著錢只有生病能用，死了後代使用。
涉及到通貨膨脹率，二者都會有一樣的問題，其實我們並不是一次性繳納，我們的保費一樣是逐步通貨的，這是一個正比。同時不論你買不買保險其實一樣都在通貨膨脹。覺得由於通脹了保額不夠了那就加保額。
以上是目前國內保險的情況，假如既要考慮保險又要考慮通脹也是有解決方案的，可以瞭解下香港保險，基本都可以滿足需求了，但是涉及到投保的嚴進寬出問題，40多歲，有體況的話就比較難買香港保險了。
歡迎關注，瞭解國內外保險產品，歡迎私聊諮詢。
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