不請自來。因為每個年齡段的人群，身體狀況和發病率不一樣，對要配置的重疾險，不但要價格、保障期限考慮，保障的持續性，和產品的有效性等等（停售、斷保風險）都是要看了的。產生的影響是大大不同的。
重疾險三要點：保費、賠償次數、退保規則。
1.保費現在市面重疾險相差不是很大，但是也有知名度公司，會比一些小保險公司貴一點。其實是沒有必要的，如果保險公司因為資金分立、合併或被依法撤銷了，那麼保單也會由另一家保險公司進行兼併、併購，繼續履行保障責任。如果沒有保險公司來接手，保監會就會直接指定某家保險公司進行兼併。無論保險公司怎樣，保單的法律效應是不會改變的，該賠還是得賠。
2.賠償次數可以說是重疾最重要的一點。有些產品重症是賠一次，有的是賠5次，得了一次重症之後，因為身體機能下降，患二次重疾的可能性也增加了，而這個時候還想再去投保重疾險，沒有任何一家保險公司會接受，所以賠付兩次是最合適的，而再賠付多幾次就沒有必要了，因為還有第三次患病的話，你的身體也已經承受不住了。
3.退保規則。大部分的產品都有等待期，是為了防止有人騙保，一般的等待期在90天左右，也有更長的在180天，有些產品等待期出險只退現金價值，而有些則會退還全部保費。
在購買重疾險應該同時注意以下幾個方面：
1.確定保額，一般建議重疾保障額度30萬元起，預算較多者可以額外考慮收入補償及術後康復費用。
2.產品形態的確定，當重疾險將身故賠付保額的責任納入時，產品成本的增加其實並不很多，但費率增加不少。根據個人情況，首先解決重疾責任的保障，身故責任視預算情況決定，生存返還責任偏儲蓄性質，無足夠預算不建議考慮。
3.保障期限的確定，在合理的預算下，先確保足夠的保障額度，然後權衡時間長短。
4.產品細節的確定。每個保險公司每款重疾險條款都有所差異，這個需要確定一下。
如果能夠做到上述幾點，買到重疾險都不會有太大的問題，購買的重疾險要適應本人的身體情況。
不請自來。因為每個年齡段的人群，身體狀況和發病率不一樣，對要配置的重疾險，不但要價格、保障期限考慮，保障的持續性，和產品的有效性等等（停售、斷保風險）都是要看了的。產生的影響是大大不同的。
重疾險三要點：保費、賠償次數、退保規則。
1.保費現在市面重疾險相差不是很大，但是也有知名度公司，會比一些小保險公司貴一點。其實是沒有必要的，如果保險公司因為資金分立、合併或被依法撤銷了，那麼保單也會由另一家保險公司進行兼併、併購，繼續履行保障責任。如果沒有保險公司來接手，保監會就會直接指定某家保險公司進行兼併。無論保險公司怎樣，保單的法律效應是不會改變的，該賠還是得賠。
2.賠償次數可以說是重疾最重要的一點。有些產品重症是賠一次，有的是賠5次，得了一次重症之後，因為身體機能下降，患二次重疾的可能性也增加了，而這個時候還想再去投保重疾險，沒有任何一家保險公司會接受，所以賠付兩次是最合適的，而再賠付多幾次就沒有必要了，因為還有第三次患病的話，你的身體也已經承受不住了。
3.退保規則。大部分的產品都有等待期，是為了防止有人騙保，一般的等待期在90天左右，也有更長的在180天，有些產品等待期出險只退現金價值，而有些則會退還全部保費。
在購買重疾險應該同時注意以下幾個方面：
1.確定保額，一般建議重疾保障額度30萬元起，預算較多者可以額外考慮收入補償及術後康復費用。
2.產品形態的確定，當重疾險將身故賠付保額的責任納入時，產品成本的增加其實並不很多，但費率增加不少。根據個人情況，首先解決重疾責任的保障，身故責任視預算情況決定，生存返還責任偏儲蓄性質，無足夠預算不建議考慮。
3.保障期限的確定，在合理的預算下，先確保足夠的保障額度，然後權衡時間長短。
4.產品細節的確定。每個保險公司每款重疾險條款都有所差異，這個需要確定一下。
如果能夠做到上述幾點，買到重疾險都不會有太大的問題，購買的重疾險要適應本人的身體情況。
第一點，就是要趁早買。
趁早買不僅是因為越早買越便宜，也是因為人的身體狀況一直都是變化的。一旦身體得了一些輕微的小毛病，那麼就很可能被保險拒之門外，花錢也買不到。
還有一點就是保險不是買了就立即生效的，所有的重疾險都會有一個等待期，90天到180天不等，在這個期間內出險是不賠的。
第二點，保額一定要買夠。
如果預算充足，可以買終身保障型的產品，如果預算不足，那麼買到七十歲左右也是可以的，重要的是保額一定要買夠。
比如說你每年有8000塊的預算，那麼可以買保障到終身型的產品，保額在25萬左右，買定期型的產品就可以買到保額50萬左右。
第三點，買重疾險的時候，一定要選附帶輕症的。
輕症可以理解成重疾的前期。比如說癌症晚期就是重疾，但是早期就是輕症。從賠付概率上來說，輕症的賠付概率遠遠高於重疾，所以輕症是必須要保的。
重疾保險簡介
太平洋保險公司重疾保險，金諾人生不僅提供多達100種重大疾病保障，保費豁免，一次性賠付。更有50種特定疾病(輕症)保障，特定疾病保障最多可20%給付三次，均為額外給付，給付後重大疾病保障不受影響。
醫療型重疾保險簡介
1、自費藥、特殊門診、住院手術床位費、惡性腫瘤診療費用等全面保障，一站式解決醫藥費費用問題；
2、投保30天后，不論大病小病、有無社保，只要住院就可賠，無病種限制
3、高達600萬專屬醫療保障。一般醫療保險金100萬、特定疾病醫療保險金200萬、重大疾病醫療保險金300萬，累計最高600萬醫療保障；
買重疾險之前，我們首先要搞清楚為什麼要買重疾險！
現在很多的老百姓認為重疾險是拿來治病用的，甚至說很多保險從業人員也是在這樣給客戶宣導，其實這是非常嚴重的一種認知誤區！
重疾險並不是拿來治病用的，重疾險的作用是用來補償收入損失！
所以再買重疾險的時候一定要注意，首先應該給家裡頂樑柱來購買，而不是給孩子！因為小孩子涉及不到收入損失的問題，小孩子最需要的是商業醫療保險！
同樣的，家裡的老年人，我說的是50歲以上的老年人，一般也不需要投保重疾險，直接投保商業醫療保險就可以了！
重疾險的額度一般根據家庭負債情況來確定，重疾險的保額至少要覆蓋到我們的負債！只有這樣才能確保當我們真的發生重大疾病的時候，有充足的資金來償還我們的這些債務！
現在有很多的重疾產品，比如說有保終身的，有保定期的，也有保一年的，那麼我們該如何去選擇，要根據我們家庭的實際情況來決定的，在這裡我也沒有辦法給你做出具體的解答！
重疾險，無論是對個人還是對家庭都是不可或缺的，為了大家以後買保險不再掉進誤區裡，不再吃買錯保險的大虧。今天給大家整理一些買重疾險注意事項，打破這些偽知識，幫助大家正確的認識重疾險。
其實成立一家保險公司的門檻是很高的，不僅註冊資本高，而且還要接受銀保監會的監督，即便一家保險公司要倒閉關門，也不用擔心手中的保單因為保險公司的破產而失效，一切都有銀保監會兜著呢，況且到目前為止，國內並沒有一家保險公司破產倒閉。所以正確的做法是不要糾結公司大小，在產品選擇上，更應該注重產品的保障功能和性價比。
保險法中有一個條款是“不可抗辯條款”即超過兩年後不能解除合同。很多人自以為抓到了空子，即便健康告知不符合投保條件，也投機取巧，但大家要知道的是若未如實告知，保險公司依舊可以拒賠的，不能把解除合同和一定能理賠混為一談。所以正確的做法是在填寫健康告知時如實告知，核賠時保險公司會通過醫院獲知病史，發現不實則有權利拒賠。
很多人買保險有這樣一個心理，認為買了保險沒有理賠自己就虧了！所以在聽到有鼓吹有病治病，沒病返本的返還型重疾險時就心動了，認為無論如何自己不會虧本，最起碼本金還能回來，不像消費型重疾險，到期不出險買了就沒了。大家不清楚的是同樣的保額下，返還型的保費要比消費型的高出至少一倍。所以在選擇重疾險時，要結合自己的實際情況和經濟需求去選擇購買，不要被返還等因素所迷惑，買保險就是買保額，為了返還保費而使保費增長，降低保額的做法是非常不可取的。花最低的保費，買最高的保額是正確的決定。
有些產品在下架前大力鼓吹，不買後悔。有些產品停售可能是保險公司對市場的風險預估不足，虧的厲害，主動停售。再者就是不符合銀保監會監管要求，脫離了保險保障的本質，被叫停。再或者就是當預定利率發生改變時候，老保單就自然停售了。當有產品停售下架時，大家不要衝動，盲目下單，要擦亮眼睛，看清條款，正視自身需求。
謝邀。
關注五點就可以。
1、保障範圍是否包含高發的疾病，賠不賠很重要。
2、第一次理賠是否足額，同樣保費成本對應保費應該越高越好。
3、多次賠付有現實意義，讓你一生不缺保障。
4、投被保人的輕症豁免，不讓家庭後續保費支出成為負擔。
5、醫療資源這麼緊張，附加的就醫綠色服務更顯人性關懷。
所有公司的重疾險前25種病都是一樣的，其他各家都不同，我覺得還是病種保的越多越好，現在很多帶中症，輕症豁免功能的，這樣保障比較全面。
保險超市不代表任何一家公司，所以對待產品方面能做到公平，公正！建議大家做對比，從交費，保額，病種多少，賠付比例做全方面的比較，自然就會分出憂略！
哪家公司都一樣，一旦出現理賠肯定會按合同賠付的，不論大小公司，都不會給你合同以外的收益，所以合同最重要不要挑選公司要看合同呦
所有公司的重疾險前25種病都是一樣的，其他各家都不同，我覺得還是病種保的越多越好，現在很多帶中症，輕症豁免功能的，這樣保障比較全面。
保險超市不代表任何一家公司，所以對待產品方面能做到公平，公正！建議大家做對比，從交費，保額，病種多少，賠付比例做全方面的比較，自然就會分出憂略！
哪家公司都一樣，一旦出現理賠肯定會按合同賠付的，不論大小公司，都不會給你合同以外的收益，所以合同最重要不要挑選公司要看合同呦
感謝邀請！其實這個問題很好回答，世衛組織做過統計，人一生中發生重大疾病的概率高達72.18%。現在重疾的發病呈現“三高一低”的趨勢。
第一，環境惡化，食品安全，不規律的生活導致現代人重疾發病率越來越高，發病年齡越來越低。根據報告，2015年中國有429.2萬個癌症新發病例和281.4萬例癌症死亡病例；保險行業的賠付數據顯示，重大疾病的平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲。
第二，醫療技術不斷髮展進步，使重疾的治癒率不斷升高。比如癌症5年存活率加拿大為82%，美國、日本、還有大部分西歐國家，其普遍都在70%以上。而令人心酸的是中國的癌症5年存活率僅為30.9%，是中國醫療水平不行導致的嗎？我看不是，這個原因很悲哀，但大部分的癌症患者確實是沒錢治病的。
第三，治療重疾的花費越來越高，現在只要一旦罹患重大疾病，至少需要20-30萬來進行治療，還不包括後期的護理費、營養費以及患病期間的收入損失。而且重疾醫療費用昂貴，且社保報銷比例有限，不報銷進口藥、靶向藥等，僅靠社保來應對這些風險，確實不夠。
辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。重疾險以小博大，它不是奢侈品，而是必需品。我們都不希望用到它，但是當你需要的時候，它會站出來給你撐起一片天。而且重疾險對年齡以及身體狀況限制較大，年齡越小，保費越低，也不用體檢，越好通過核保；年齡越大，保費越高，投保手續越複雜，55歲以後基本上就買不了重疾險了。
此類型保險，對20歲到30歲的被保人而言，因經濟收入有限且消費支出較多，所以保費較低且保障功能也較為全面的報銷式消費型重疾險比較合適；但是35歲以後，投入給付式儲蓄型的重疾險較為合算。
感謝邀請！其實這個問題很好回答，世衛組織做過統計，人一生中發生重大疾病的概率高達72.18%。現在重疾的發病呈現“三高一低”的趨勢。
第一，環境惡化，食品安全，不規律的生活導致現代人重疾發病率越來越高，發病年齡越來越低。根據報告，2015年中國有429.2萬個癌症新發病例和281.4萬例癌症死亡病例；保險行業的賠付數據顯示，重大疾病的平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲。
第二，醫療技術不斷髮展進步，使重疾的治癒率不斷升高。比如癌症5年存活率加拿大為82%，美國、日本、還有大部分西歐國家，其普遍都在70%以上。而令人心酸的是中國的癌症5年存活率僅為30.9%，是中國醫療水平不行導致的嗎？我看不是，這個原因很悲哀，但大部分的癌症患者確實是沒錢治病的。
第三，治療重疾的花費越來越高，現在只要一旦罹患重大疾病，至少需要20-30萬來進行治療，還不包括後期的護理費、營養費以及患病期間的收入損失。而且重疾醫療費用昂貴，且社保報銷比例有限，不報銷進口藥、靶向藥等，僅靠社保來應對這些風險，確實不夠。
辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。重疾險以小博大，它不是奢侈品，而是必需品。我們都不希望用到它，但是當你需要的時候，它會站出來給你撐起一片天。而且重疾險對年齡以及身體狀況限制較大，年齡越小，保費越低，也不用體檢，越好通過核保；年齡越大，保費越高，投保手續越複雜，55歲以後基本上就買不了重疾險了。
此類型保險，對20歲到30歲的被保人而言，因經濟收入有限且消費支出較多，所以保費較低且保障功能也較為全面的報銷式消費型重疾險比較合適；但是35歲以後，投入給付式儲蓄型的重疾險較為合算。
感謝邀請！其實這個問題很好回答，世衛組織做過統計，人一生中發生重大疾病的概率高達72.18%。現在重疾的發病呈現“三高一低”的趨勢。
第一，環境惡化，食品安全，不規律的生活導致現代人重疾發病率越來越高，發病年齡越來越低。根據報告，2015年中國有429.2萬個癌症新發病例和281.4萬例癌症死亡病例；保險行業的賠付數據顯示，重大疾病的平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲。
第二，醫療技術不斷髮展進步，使重疾的治癒率不斷升高。比如癌症5年存活率加拿大為82%，美國、日本、還有大部分西歐國家，其普遍都在70%以上。而令人心酸的是中國的癌症5年存活率僅為30.9%，是中國醫療水平不行導致的嗎？我看不是，這個原因很悲哀，但大部分的癌症患者確實是沒錢治病的。
第三，治療重疾的花費越來越高，現在只要一旦罹患重大疾病，至少需要20-30萬來進行治療，還不包括後期的護理費、營養費以及患病期間的收入損失。而且重疾醫療費用昂貴，且社保報銷比例有限，不報銷進口藥、靶向藥等，僅靠社保來應對這些風險，確實不夠。
辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。重疾險以小博大，它不是奢侈品，而是必需品。我們都不希望用到它，但是當你需要的時候，它會站出來給你撐起一片天。而且重疾險對年齡以及身體狀況限制較大，年齡越小，保費越低，也不用體檢，越好通過核保；年齡越大，保費越高，投保手續越複雜，55歲以後基本上就買不了重疾險了。
此類型保險，對20歲到30歲的被保人而言，因經濟收入有限且消費支出較多，所以保費較低且保障功能也較為全面的報銷式消費型重疾險比較合適；但是35歲以後，投入給付式儲蓄型的重疾險較為合算。
感謝邀請！其實這個問題很好回答，世衛組織做過統計，人一生中發生重大疾病的概率高達72.18%。現在重疾的發病呈現“三高一低”的趨勢。
第一，環境惡化，食品安全，不規律的生活導致現代人重疾發病率越來越高，發病年齡越來越低。根據報告，2015年中國有429.2萬個癌症新發病例和281.4萬例癌症死亡病例；保險行業的賠付數據顯示，重大疾病的平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲。
第二，醫療技術不斷髮展進步，使重疾的治癒率不斷升高。比如癌症5年存活率加拿大為82%，美國、日本、還有大部分西歐國家，其普遍都在70%以上。而令人心酸的是中國的癌症5年存活率僅為30.9%，是中國醫療水平不行導致的嗎？我看不是，這個原因很悲哀，但大部分的癌症患者確實是沒錢治病的。
第三，治療重疾的花費越來越高，現在只要一旦罹患重大疾病，至少需要20-30萬來進行治療，還不包括後期的護理費、營養費以及患病期間的收入損失。而且重疾醫療費用昂貴，且社保報銷比例有限，不報銷進口藥、靶向藥等，僅靠社保來應對這些風險，確實不夠。
辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。重疾險以小博大，它不是奢侈品，而是必需品。我們都不希望用到它，但是當你需要的時候，它會站出來給你撐起一片天。而且重疾險對年齡以及身體狀況限制較大，年齡越小，保費越低，也不用體檢，越好通過核保；年齡越大，保費越高，投保手續越複雜，55歲以後基本上就買不了重疾險了。
此類型保險，對20歲到30歲的被保人而言，因經濟收入有限且消費支出較多，所以保費較低且保障功能也較為全面的報銷式消費型重疾險比較合適；但是35歲以後，投入給付式儲蓄型的重疾險較為合算。
買了保險一定要會用保險，清楚條款是非常重要的，但基本所有的保險合同都是密密麻麻上百頁，沒有一個人會去仔細研究，因此，選對保險代理人至關重要，我的所有客戶在投保後也都會說，投的是我，其次才是產品公司，不要覺得保險就是買了然後出事就賠了，真的不是這麼簡單，同一個病可能會按輕疾賠付也可能按重疾賠付，還有可能不賠，會用保險至關重要
尤其注意的是千萬不要買X安保險公司的產品 雖然是一家世界五百強但是呢幹起事來是全世界最不夠揍的公司 條款都是坑爹的
