重疾保險如何挑選?重疾保險可以和醫保同時報銷嗎?

6 個回答
光辉说险
2019-09-13

一、重疾險如何挑選?

1、多少保額合理?

一般情況,合理的重疾險保額是年收入的5倍或者是5倍年支出(房貸、車貸、家庭日常支出、孩子撫養費、老人贍養費等) 為什麼是5年?

根據來源於“癌症五年生存率”,當然,以上只是一般情況而言,保額需求沒有恆定的公式,最後還是要回到個人具體需求。

2、購買定期的還是終身的?

定期重疾槓桿高、消費型,一般保到70歲;主要適用於經濟有限,集中解決某段時期重疾缺口的朋友。

一、重疾險如何挑選?

1、多少保額合理?

一般情況,合理的重疾險保額是年收入的5倍或者是5倍年支出(房貸、車貸、家庭日常支出、孩子撫養費、老人贍養費等) 為什麼是5年?

根據來源於“癌症五年生存率”,當然,以上只是一般情況而言,保額需求沒有恆定的公式,最後還是要回到個人具體需求。

2、購買定期的還是終身的?

定期重疾槓桿高、消費型,一般保到70歲;主要適用於經濟有限,集中解決某段時期重疾缺口的朋友。

終身重疾帶有儲蓄功能,保障期間終身,適用於大部分人群,是重疾險的主力保障形態。

預算充足,建議選擇保障終身的重疾險;經濟壓力較大,可以用定期搭配終身;經紀拮据,建議購買定期重疾險。

3、購買帶身故責任還是不帶身故責任?

判斷一份重疾險是否帶身故責任,主要看身故理賠能否賠付100%基本保額,而不帶身故責任的重疾險身故理賠金只能賠累計保費或者現金價值較大者。

“不帶身故責任的”比“帶身故責任的”保費低一些,更適合經濟有限、剛需解決重疾缺口的朋友;

但是,不帶身故責任的重疾險的缺點在於,如果罹患的重疾恰好是賠付條件比較嚴苛,有可能會出現人沒了還沒達到重疾的賠付條件。

舉個例子,如果只投保不帶身故的重疾險,假設急性心肌梗塞猝死(因為急性心梗的賠付需要最少滿足三個條件),這樣的情況下“不帶身故的重疾險”對於舉證被保險人是因為急性心梗去世的有可能會比較困難,大多數只能按照“身故責任”來賠付。

如果按照身故來賠付,這是現金價值與保額的差距,具體一點就是幾萬與幾十萬的差距。

帶有身故功能的重疾險就不怕出現這種情況,因為身故也能賠付基本保額。

結論,優先考慮帶身故的重疾險;不帶身故的重疾險作為備選會更好。

4、購買單次賠付還是多次賠付?

判斷一份重疾險屬於單次賠付還是多次賠付,主要看重疾能否理賠2次及以上;如果能,就是多次賠付的重疾險;如果不能,就是單次賠付的重疾險。

雖然說人一輩子很大可能就理賠一次重疾,理論上單次重疾就足夠了,但有些重疾險太坑,單次賠付的重疾險比人家多次賠付的重疾險還要貴30%以上......

單次與多次核心區別是,如果罹患過重疾,這輩子基本與健康類保險就無緣了。

舉例,如果罹患了甲狀腺癌(甲狀腺癌治癒率較高,它的10年生存率可以達到90%多,5年生存率可以達到80%多),單次賠付的重疾險理賠完合同就終止了,如果買的是多次賠付的重疾險,心裡會踏實很多,至少還有一份保障在。

結論是,如果單次賠付與多次賠付的價格差距不大,建議首選多次賠付的重疾險。

5、購買分組還是不分組?

從理論上了來講,選擇重疾險優先順序是:不分組多次賠付>多分組>少分組>單次賠付

一、重疾險如何挑選?

1、多少保額合理?

一般情況,合理的重疾險保額是年收入的5倍或者是5倍年支出(房貸、車貸、家庭日常支出、孩子撫養費、老人贍養費等) 為什麼是5年?

根據來源於“癌症五年生存率”,當然,以上只是一般情況而言,保額需求沒有恆定的公式,最後還是要回到個人具體需求。

2、購買定期的還是終身的?

定期重疾槓桿高、消費型,一般保到70歲;主要適用於經濟有限,集中解決某段時期重疾缺口的朋友。

終身重疾帶有儲蓄功能,保障期間終身,適用於大部分人群,是重疾險的主力保障形態。

預算充足,建議選擇保障終身的重疾險;經濟壓力較大,可以用定期搭配終身;經紀拮据,建議購買定期重疾險。

3、購買帶身故責任還是不帶身故責任?

判斷一份重疾險是否帶身故責任,主要看身故理賠能否賠付100%基本保額,而不帶身故責任的重疾險身故理賠金只能賠累計保費或者現金價值較大者。

“不帶身故責任的”比“帶身故責任的”保費低一些,更適合經濟有限、剛需解決重疾缺口的朋友;

但是,不帶身故責任的重疾險的缺點在於,如果罹患的重疾恰好是賠付條件比較嚴苛,有可能會出現人沒了還沒達到重疾的賠付條件。

舉個例子,如果只投保不帶身故的重疾險,假設急性心肌梗塞猝死(因為急性心梗的賠付需要最少滿足三個條件),這樣的情況下“不帶身故的重疾險”對於舉證被保險人是因為急性心梗去世的有可能會比較困難,大多數只能按照“身故責任”來賠付。

如果按照身故來賠付,這是現金價值與保額的差距,具體一點就是幾萬與幾十萬的差距。

帶有身故功能的重疾險就不怕出現這種情況,因為身故也能賠付基本保額。

結論,優先考慮帶身故的重疾險;不帶身故的重疾險作為備選會更好。

4、購買單次賠付還是多次賠付?

判斷一份重疾險屬於單次賠付還是多次賠付,主要看重疾能否理賠2次及以上;如果能,就是多次賠付的重疾險;如果不能,就是單次賠付的重疾險。

雖然說人一輩子很大可能就理賠一次重疾,理論上單次重疾就足夠了,但有些重疾險太坑,單次賠付的重疾險比人家多次賠付的重疾險還要貴30%以上......

單次與多次核心區別是,如果罹患過重疾,這輩子基本與健康類保險就無緣了。

舉例,如果罹患了甲狀腺癌(甲狀腺癌治癒率較高,它的10年生存率可以達到90%多,5年生存率可以達到80%多),單次賠付的重疾險理賠完合同就終止了,如果買的是多次賠付的重疾險,心裡會踏實很多,至少還有一份保障在。

結論是,如果單次賠付與多次賠付的價格差距不大,建議首選多次賠付的重疾險。

5、購買分組還是不分組?

從理論上了來講,選擇重疾險優先順序是:不分組多次賠付>多分組>少分組>單次賠付

因為分組的話,同組別的重疾只能賠付一次,也就是賠付了同一組別的其中一種重疾,這個組別所有重疾責任終止。

所以分組是為了降低高發重疾的二次理賠發生率,如果不分組,獲得兩次賠付的概率高於分組的產品。

高發病率的重疾有6種:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、冠狀動脈搭橋術(開胸)、終末期腎病(尿毒症期)、重大器官移植術。

在重疾險理賠統計數據中,這6種高發重疾理賠佔到所有重疾理賠的85%以上。

目前市面上大部分重疾險產品,都不會將這6種高發重疾獨立分組,而是將其中有關聯的放在一組,這6種重疾越分散越好。如圖:

一、重疾險如何挑選?

1、多少保額合理?

一般情況,合理的重疾險保額是年收入的5倍或者是5倍年支出(房貸、車貸、家庭日常支出、孩子撫養費、老人贍養費等) 為什麼是5年?

根據來源於“癌症五年生存率”,當然,以上只是一般情況而言,保額需求沒有恆定的公式,最後還是要回到個人具體需求。

2、購買定期的還是終身的?

定期重疾槓桿高、消費型,一般保到70歲;主要適用於經濟有限,集中解決某段時期重疾缺口的朋友。

終身重疾帶有儲蓄功能,保障期間終身,適用於大部分人群,是重疾險的主力保障形態。

預算充足,建議選擇保障終身的重疾險;經濟壓力較大,可以用定期搭配終身;經紀拮据,建議購買定期重疾險。

3、購買帶身故責任還是不帶身故責任?

判斷一份重疾險是否帶身故責任,主要看身故理賠能否賠付100%基本保額,而不帶身故責任的重疾險身故理賠金只能賠累計保費或者現金價值較大者。

“不帶身故責任的”比“帶身故責任的”保費低一些,更適合經濟有限、剛需解決重疾缺口的朋友;

但是,不帶身故責任的重疾險的缺點在於,如果罹患的重疾恰好是賠付條件比較嚴苛,有可能會出現人沒了還沒達到重疾的賠付條件。

舉個例子,如果只投保不帶身故的重疾險,假設急性心肌梗塞猝死(因為急性心梗的賠付需要最少滿足三個條件),這樣的情況下“不帶身故的重疾險”對於舉證被保險人是因為急性心梗去世的有可能會比較困難,大多數只能按照“身故責任”來賠付。

如果按照身故來賠付,這是現金價值與保額的差距,具體一點就是幾萬與幾十萬的差距。

帶有身故功能的重疾險就不怕出現這種情況,因為身故也能賠付基本保額。

結論,優先考慮帶身故的重疾險;不帶身故的重疾險作為備選會更好。

4、購買單次賠付還是多次賠付?

判斷一份重疾險屬於單次賠付還是多次賠付,主要看重疾能否理賠2次及以上;如果能,就是多次賠付的重疾險;如果不能,就是單次賠付的重疾險。

雖然說人一輩子很大可能就理賠一次重疾,理論上單次重疾就足夠了,但有些重疾險太坑,單次賠付的重疾險比人家多次賠付的重疾險還要貴30%以上......

單次與多次核心區別是,如果罹患過重疾,這輩子基本與健康類保險就無緣了。

舉例,如果罹患了甲狀腺癌(甲狀腺癌治癒率較高,它的10年生存率可以達到90%多,5年生存率可以達到80%多),單次賠付的重疾險理賠完合同就終止了,如果買的是多次賠付的重疾險,心裡會踏實很多,至少還有一份保障在。

結論是,如果單次賠付與多次賠付的價格差距不大,建議首選多次賠付的重疾險。

5、購買分組還是不分組?

從理論上了來講,選擇重疾險優先順序是:不分組多次賠付>多分組>少分組>單次賠付

因為分組的話,同組別的重疾只能賠付一次,也就是賠付了同一組別的其中一種重疾,這個組別所有重疾責任終止。

所以分組是為了降低高發重疾的二次理賠發生率,如果不分組,獲得兩次賠付的概率高於分組的產品。

高發病率的重疾有6種:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、冠狀動脈搭橋術(開胸)、終末期腎病(尿毒症期)、重大器官移植術。

在重疾險理賠統計數據中,這6種高發重疾理賠佔到所有重疾理賠的85%以上。

目前市面上大部分重疾險產品,都不會將這6種高發重疾獨立分組,而是將其中有關聯的放在一組,這6種重疾越分散越好。如圖:

目前不分組多次賠付重疾險產品較少,賠付次數在2-3次,賠付間隔一般為1年,不分組多次賠付的產品費率普遍高於其他類型的重疾險產品

選擇分組與不分組的重疾險產品時,要跟據自己的保費預算,確保不降低保額的前提下選擇,不可盲目選擇。

除了以上的選擇方法,還有最重要的一件事,那就是要符合投保的要求,重點就是健康告知和職業類別。

健康告知大家都知道,投保時一定要如實告知,不可隱瞞,如果有隱瞞,後期涉及到理賠,大概率是拒賠的。

所以說,如果有健康異常需要告知,投保時要選擇健康告知比較寬鬆的保險產品,便於順利投保;也可以嘗試智能核保和人工核保。

二、重疾保險和醫療保險可以同時報銷嗎

只要符合理賠條件,兩份保險都是可以得到理賠的。

重疾險屬於給付型保險,如果得了合同約定的疾病,只要符合理賠條件,就可以一次性得到約定的理賠金。

醫療險屬於補償型保險,也可以說是報銷性質的保險。就是說符合醫療險的理賠條件,扣除免賠額、社保報銷部分或者其他商業保險賠償的部分,其餘的符合理賠條件的費用是可以得到賠付的。

也就是說,通過醫療保險+社保報銷的總費用,不會超過治療的總費用。

希望以上內容能幫到題主和大家,如有其他疑問,可在評論區留言或私信!

险道求生的野猪
2019-09-14

我是野豬,我來回答。

要想科學合理的配置重疾險,應該本著以下幾個原則來選:

第一,普通工薪家庭,重總保費控制在10%~15%。

年收入在10萬到20萬左右的工薪家庭,重疾總保費控制在10%~15%是比較合理的,如果年收入繼續提升,該比例可以繼續放大。年收入再高,客戶的保額需求再大。一般到20%的年收入比例,也應該可以滿足客戶的保額需求。如果客戶的家庭年收入低於10萬,那麼該比例應該控制在10%左右,否則容易影響生活質量。

我是野豬,我來回答。

要想科學合理的配置重疾險,應該本著以下幾個原則來選:

第一,普通工薪家庭,重總保費控制在10%~15%。

年收入在10萬到20萬左右的工薪家庭,重疾總保費控制在10%~15%是比較合理的,如果年收入繼續提升,該比例可以繼續放大。年收入再高,客戶的保額需求再大。一般到20%的年收入比例,也應該可以滿足客戶的保額需求。如果客戶的家庭年收入低於10萬,那麼該比例應該控制在10%左右,否則容易影響生活質量。

第二,一般來說,保額應該控制在年收入的5~10倍左右。

大部分工薪階層,應該把大病險保額控制在年收入的5~10倍左右。同時也要結合目前醫院大病的實際花費。起步保額應該是不低於30萬,穩妥一點兒,應該50萬起步。

因為大病險主要考慮的並不是客戶住院期間產生的各種住院費用,那一塊兒是由住院醫療險來負責。大病險主要考慮的是客戶因病導致收入中斷的費用補償,以及後期的康復費用,營養費用,護理費用——至少需要未來5年在沒有收入的情況下,有足夠的金錢可以支撐病人度過康復期。

如果經濟能力許可,應該儘量網上加到80萬,甚至100萬。事實上現在很多高端客戶,大病險,基本上都加到200萬往上,當然,這需要客戶可以通過保險公司的財務調查和體檢核保。

我是野豬,我來回答。

要想科學合理的配置重疾險,應該本著以下幾個原則來選:

第一,普通工薪家庭,重總保費控制在10%~15%。

年收入在10萬到20萬左右的工薪家庭,重疾總保費控制在10%~15%是比較合理的,如果年收入繼續提升,該比例可以繼續放大。年收入再高,客戶的保額需求再大。一般到20%的年收入比例,也應該可以滿足客戶的保額需求。如果客戶的家庭年收入低於10萬,那麼該比例應該控制在10%左右,否則容易影響生活質量。

第二,一般來說,保額應該控制在年收入的5~10倍左右。

大部分工薪階層,應該把大病險保額控制在年收入的5~10倍左右。同時也要結合目前醫院大病的實際花費。起步保額應該是不低於30萬,穩妥一點兒,應該50萬起步。

因為大病險主要考慮的並不是客戶住院期間產生的各種住院費用,那一塊兒是由住院醫療險來負責。大病險主要考慮的是客戶因病導致收入中斷的費用補償,以及後期的康復費用,營養費用,護理費用——至少需要未來5年在沒有收入的情況下,有足夠的金錢可以支撐病人度過康復期。

如果經濟能力許可,應該儘量網上加到80萬,甚至100萬。事實上現在很多高端客戶,大病險,基本上都加到200萬往上,當然,這需要客戶可以通過保險公司的財務調查和體檢核保。

第三,應該儘量購買終身重疾,而非定期重疾或者網上所謂消費型重疾。

在經濟能力不許可的情況下,可以購買保費相對便宜的定期重疾或者消費型重疾來過渡。但是本人強烈建議,在經濟條件改善時,儘可能購買終身型重疾保險。

因為定期重疾一般保到70~80歲,說得難聽點兒,那個時候我更需要保障。但保障恰恰在那個時候消失了。而且到那個年紀已經無法購買任何保險,就算可以買,身體也往往通不過核保,保費也會貴到難以承受。

而消費型重疾目前基本上是保證續保6年。不保證終身續保,6年後,需要重新購買,重新體檢,重新計算等待期。而且保費會隨著年齡增長,越來越貴,同時身體也會越來越難以通過核保。就算以後出現保證終身續保的消費型重疾險,也往往會在年紀大的時候覺得難以承受保費而放棄。結果還是失去保障。

而現在購買終身重疾險,則不存在這些問題,一經投保,保費是不變的,交一陣子,保一輩子。不用再去核保,不用重新計算等待期。

我是野豬,我來回答。

要想科學合理的配置重疾險,應該本著以下幾個原則來選:

第一,普通工薪家庭,重總保費控制在10%~15%。

年收入在10萬到20萬左右的工薪家庭,重疾總保費控制在10%~15%是比較合理的,如果年收入繼續提升,該比例可以繼續放大。年收入再高,客戶的保額需求再大。一般到20%的年收入比例,也應該可以滿足客戶的保額需求。如果客戶的家庭年收入低於10萬,那麼該比例應該控制在10%左右,否則容易影響生活質量。

第二,一般來說,保額應該控制在年收入的5~10倍左右。

大部分工薪階層,應該把大病險保額控制在年收入的5~10倍左右。同時也要結合目前醫院大病的實際花費。起步保額應該是不低於30萬,穩妥一點兒,應該50萬起步。

因為大病險主要考慮的並不是客戶住院期間產生的各種住院費用,那一塊兒是由住院醫療險來負責。大病險主要考慮的是客戶因病導致收入中斷的費用補償,以及後期的康復費用,營養費用,護理費用——至少需要未來5年在沒有收入的情況下,有足夠的金錢可以支撐病人度過康復期。

如果經濟能力許可,應該儘量網上加到80萬,甚至100萬。事實上現在很多高端客戶,大病險,基本上都加到200萬往上,當然,這需要客戶可以通過保險公司的財務調查和體檢核保。

第三,應該儘量購買終身重疾,而非定期重疾或者網上所謂消費型重疾。

在經濟能力不許可的情況下,可以購買保費相對便宜的定期重疾或者消費型重疾來過渡。但是本人強烈建議,在經濟條件改善時,儘可能購買終身型重疾保險。

因為定期重疾一般保到70~80歲,說得難聽點兒,那個時候我更需要保障。但保障恰恰在那個時候消失了。而且到那個年紀已經無法購買任何保險,就算可以買,身體也往往通不過核保,保費也會貴到難以承受。

而消費型重疾目前基本上是保證續保6年。不保證終身續保,6年後,需要重新購買,重新體檢,重新計算等待期。而且保費會隨著年齡增長,越來越貴,同時身體也會越來越難以通過核保。就算以後出現保證終身續保的消費型重疾險,也往往會在年紀大的時候覺得難以承受保費而放棄。結果還是失去保障。

而現在購買終身重疾險,則不存在這些問題,一經投保,保費是不變的,交一陣子,保一輩子。不用再去核保,不用重新計算等待期。

第四,交費年限建議儘量拉長。

重疾保險的繳費期拉長對客戶來講是非常有利的。首先,由於通貨膨脹的原因,交費會越來越輕鬆,現在交的1萬元和十年後乃至二十年後交的1萬元,感覺是不一樣的。會越交越輕鬆。其次,大病險通常都有個豁免責任,一旦罹患條款中所羅列的疾病,後期的保費是可以免交的。所以這就是為什麼保險代理人喜歡建議客戶拉長交費時間,因為這對客戶的確有利。

我是野豬,我來回答。

要想科學合理的配置重疾險,應該本著以下幾個原則來選:

第一,普通工薪家庭,重總保費控制在10%~15%。

年收入在10萬到20萬左右的工薪家庭,重疾總保費控制在10%~15%是比較合理的,如果年收入繼續提升,該比例可以繼續放大。年收入再高,客戶的保額需求再大。一般到20%的年收入比例,也應該可以滿足客戶的保額需求。如果客戶的家庭年收入低於10萬,那麼該比例應該控制在10%左右,否則容易影響生活質量。

第二,一般來說,保額應該控制在年收入的5~10倍左右。

大部分工薪階層,應該把大病險保額控制在年收入的5~10倍左右。同時也要結合目前醫院大病的實際花費。起步保額應該是不低於30萬,穩妥一點兒,應該50萬起步。

因為大病險主要考慮的並不是客戶住院期間產生的各種住院費用,那一塊兒是由住院醫療險來負責。大病險主要考慮的是客戶因病導致收入中斷的費用補償,以及後期的康復費用,營養費用,護理費用——至少需要未來5年在沒有收入的情況下,有足夠的金錢可以支撐病人度過康復期。

如果經濟能力許可,應該儘量網上加到80萬,甚至100萬。事實上現在很多高端客戶,大病險,基本上都加到200萬往上,當然,這需要客戶可以通過保險公司的財務調查和體檢核保。

第三,應該儘量購買終身重疾,而非定期重疾或者網上所謂消費型重疾。

在經濟能力不許可的情況下,可以購買保費相對便宜的定期重疾或者消費型重疾來過渡。但是本人強烈建議,在經濟條件改善時,儘可能購買終身型重疾保險。

因為定期重疾一般保到70~80歲,說得難聽點兒,那個時候我更需要保障。但保障恰恰在那個時候消失了。而且到那個年紀已經無法購買任何保險,就算可以買,身體也往往通不過核保,保費也會貴到難以承受。

而消費型重疾目前基本上是保證續保6年。不保證終身續保,6年後,需要重新購買,重新體檢,重新計算等待期。而且保費會隨著年齡增長,越來越貴,同時身體也會越來越難以通過核保。就算以後出現保證終身續保的消費型重疾險,也往往會在年紀大的時候覺得難以承受保費而放棄。結果還是失去保障。

而現在購買終身重疾險,則不存在這些問題,一經投保,保費是不變的,交一陣子,保一輩子。不用再去核保,不用重新計算等待期。

第四,交費年限建議儘量拉長。

重疾保險的繳費期拉長對客戶來講是非常有利的。首先,由於通貨膨脹的原因,交費會越來越輕鬆,現在交的1萬元和十年後乃至二十年後交的1萬元,感覺是不一樣的。會越交越輕鬆。其次,大病險通常都有個豁免責任,一旦罹患條款中所羅列的疾病,後期的保費是可以免交的。所以這就是為什麼保險代理人喜歡建議客戶拉長交費時間,因為這對客戶的確有利。

第五,多次賠付優於單次賠付,不過一分錢一分貨,保費也會更貴。

目前市場上大病險已經出現了多次賠付的版本,對客戶的保障會顯得更為全面,解決了客戶,一旦罹患大病就再也無法購買重疾險的問題。但是,一分錢,一分貨。保障增加了,保費自然也就貴了。這個客戶可以根據自己的經濟承受能力選擇購買。

我是野豬,我來回答。

要想科學合理的配置重疾險,應該本著以下幾個原則來選:

第一,普通工薪家庭,重總保費控制在10%~15%。

年收入在10萬到20萬左右的工薪家庭,重疾總保費控制在10%~15%是比較合理的,如果年收入繼續提升,該比例可以繼續放大。年收入再高,客戶的保額需求再大。一般到20%的年收入比例,也應該可以滿足客戶的保額需求。如果客戶的家庭年收入低於10萬,那麼該比例應該控制在10%左右,否則容易影響生活質量。

第二,一般來說,保額應該控制在年收入的5~10倍左右。

大部分工薪階層,應該把大病險保額控制在年收入的5~10倍左右。同時也要結合目前醫院大病的實際花費。起步保額應該是不低於30萬,穩妥一點兒,應該50萬起步。

因為大病險主要考慮的並不是客戶住院期間產生的各種住院費用,那一塊兒是由住院醫療險來負責。大病險主要考慮的是客戶因病導致收入中斷的費用補償,以及後期的康復費用,營養費用,護理費用——至少需要未來5年在沒有收入的情況下,有足夠的金錢可以支撐病人度過康復期。

如果經濟能力許可,應該儘量網上加到80萬,甚至100萬。事實上現在很多高端客戶,大病險,基本上都加到200萬往上,當然,這需要客戶可以通過保險公司的財務調查和體檢核保。

第三,應該儘量購買終身重疾,而非定期重疾或者網上所謂消費型重疾。

在經濟能力不許可的情況下,可以購買保費相對便宜的定期重疾或者消費型重疾來過渡。但是本人強烈建議,在經濟條件改善時,儘可能購買終身型重疾保險。

因為定期重疾一般保到70~80歲,說得難聽點兒,那個時候我更需要保障。但保障恰恰在那個時候消失了。而且到那個年紀已經無法購買任何保險,就算可以買,身體也往往通不過核保,保費也會貴到難以承受。

而消費型重疾目前基本上是保證續保6年。不保證終身續保,6年後,需要重新購買,重新體檢,重新計算等待期。而且保費會隨著年齡增長,越來越貴,同時身體也會越來越難以通過核保。就算以後出現保證終身續保的消費型重疾險,也往往會在年紀大的時候覺得難以承受保費而放棄。結果還是失去保障。

而現在購買終身重疾險,則不存在這些問題,一經投保,保費是不變的,交一陣子,保一輩子。不用再去核保,不用重新計算等待期。

第四,交費年限建議儘量拉長。

重疾保險的繳費期拉長對客戶來講是非常有利的。首先,由於通貨膨脹的原因,交費會越來越輕鬆,現在交的1萬元和十年後乃至二十年後交的1萬元,感覺是不一樣的。會越交越輕鬆。其次,大病險通常都有個豁免責任,一旦罹患條款中所羅列的疾病,後期的保費是可以免交的。所以這就是為什麼保險代理人喜歡建議客戶拉長交費時間,因為這對客戶的確有利。

第五,多次賠付優於單次賠付,不過一分錢一分貨,保費也會更貴。

目前市場上大病險已經出現了多次賠付的版本,對客戶的保障會顯得更為全面,解決了客戶,一旦罹患大病就再也無法購買重疾險的問題。但是,一分錢,一分貨。保障增加了,保費自然也就貴了。這個客戶可以根據自己的經濟承受能力選擇購買。


至於題主說的重疾險是否可以和醫保一塊兒報銷,題主可能理解有問題。

重疾險不是報銷型險種,而是一旦罹患保險條款裡所出現的重疾,則按合同約定給付保險金。跟你看病花多少錢是沒有關係的。而通常所謂的醫保,是指的社保,針對住院產生的醫療費用給予補償性報銷。所以,這個問題是完全沒有衝突的。

我是野豬,希望我的回答對你有所幫助!

香港金融奶爸Alfred
2019-09-14

首先,重疾和醫療保險的理賠是完全不一樣。

醫保是實報實銷的概念。如果投保人並沒有去醫院或診所看病併產生費用,投保人是報銷不了。

相比之下,重疾保險只需要受保人到醫院確診患上重疾保險所覆蓋的疾病,把確診報告和理賠申請表交給保險公司處理,理賠成功後受保人會收到理賠的保額。

在選擇重疾保險的時候,有以下幾點投保人需要考慮:

1. 重疾保險的保額有沒有抗通脹的功能:醫療通脹會影響未來理賠保額的使用價值。今天10萬的購買能力在未來可能會大幅貶值。

2. 疾病理賠定義:投保人購買重疾保險是希望日後理賠順利。如果購買的重疾保險有不太合理的理賠條件,這樣投保人就沒有獲得應得保障。

3. 投保人購買重疾保險目的:每家保險公司的重疾保險都會有設計上的差異。有些產品比較適合小孩,有些針對成年人。投保人要確定想保障什麼才選擇適當的產品。

4. 疾病的種類:投保人都希望能獲得更全面的疾病保障,所以研究產品時要對比一下疾病的覆蓋種類。

5. 保險公司的規模:大型和歷史悠久的保險公司一般有非常完善的後勤服務。投保人在理賠時會獲得最高效率的服務。

6. 代理人的選擇:代理人的知識水平和職業道德會直接影響客戶的保單和理賠服務。代理人能夠在前期為客戶做好核保的工作,降低未來理賠的糾紛。此外,能夠長期在保險也業工作的代理才可以讓客戶安心,減少出現孤兒單的問題。

以上是一些概念,希望能幫到大家。

今日頭條賬號:香港金融奶爸Alfred

温度保险赵虎
2019-09-14

重疾保險啊,它是定額或者是增額給付型的保險。不是用來報銷醫療費用的。舉一個例子,比如說,100種重大疾病,確診,發展到一定程度或者是經過一定治療手段之後。符合重大疾病給付條件,那保險公司就會根據合同保額來賠給你錢。你保了10萬就賠你10萬,你保了100萬就賠你100萬,保了1000萬就賠你1000萬。就是保多少賠多少。

他跟醫保不是一個產品形態。不衝突。

醫療保險呢,分為社會醫療保險和商業醫療保險,是報銷住院產生的醫療費用,特別注意是住院產生的費用!

首先用社會醫療保險報銷,剩餘部分按照商業醫療保險的條款,在保險額度內,報銷剩餘部分。就是花多少,報多上。

從用途上區分,重疾保險和醫療保險解決的風險支出費用是不同的,重疾保險解決的是出院之後的康復護理和家庭的收入損失費用,而醫療保險解決的是住院期間的住院醫療費用。!


重疾保險啊,它是定額或者是增額給付型的保險。不是用來報銷醫療費用的。舉一個例子,比如說,100種重大疾病,確診,發展到一定程度或者是經過一定治療手段之後。符合重大疾病給付條件,那保險公司就會根據合同保額來賠給你錢。你保了10萬就賠你10萬,你保了100萬就賠你100萬,保了1000萬就賠你1000萬。就是保多少賠多少。

他跟醫保不是一個產品形態。不衝突。

醫療保險呢,分為社會醫療保險和商業醫療保險,是報銷住院產生的醫療費用,特別注意是住院產生的費用!

首先用社會醫療保險報銷,剩餘部分按照商業醫療保險的條款,在保險額度內,報銷剩餘部分。就是花多少,報多上。

從用途上區分,重疾保險和醫療保險解決的風險支出費用是不同的,重疾保險解決的是出院之後的康復護理和家庭的收入損失費用,而醫療保險解決的是住院期間的住院醫療費用。!



重疾保險啊,它是定額或者是增額給付型的保險。不是用來報銷醫療費用的。舉一個例子,比如說,100種重大疾病,確診,發展到一定程度或者是經過一定治療手段之後。符合重大疾病給付條件,那保險公司就會根據合同保額來賠給你錢。你保了10萬就賠你10萬,你保了100萬就賠你100萬,保了1000萬就賠你1000萬。就是保多少賠多少。

他跟醫保不是一個產品形態。不衝突。

醫療保險呢,分為社會醫療保險和商業醫療保險,是報銷住院產生的醫療費用,特別注意是住院產生的費用!

首先用社會醫療保險報銷,剩餘部分按照商業醫療保險的條款,在保險額度內,報銷剩餘部分。就是花多少,報多上。

從用途上區分,重疾保險和醫療保險解決的風險支出費用是不同的,重疾保險解決的是出院之後的康復護理和家庭的收入損失費用,而醫療保險解決的是住院期間的住院醫療費用。!



觉得你最好
2019-09-13

重疾保險怎麼買,需要依據自身實際去考量,在投保時要注意做到考察保障的重大疾病類型、選擇合適的保額、合適的保費年繳方式、購買時間等事項,才能買到合適的重疾保險產品。另外,重疾保險是可以和醫保同時報銷的,並不存在醫保報銷過後不能報銷重疾保險,或者是重疾保險賠付過後無法用醫保報銷。例如平安保險商城上的重疾險也是能和醫保同時報銷的。

珏251524034
2019-09-13

重疾保險通常大家認為的和保險公司條款規定的有差距,重疾險是健康險的一種,是給付型,買多少符合理賠條件保險公司就一次性給多少。

文中醫保是指社保嗎?如果是,醫保是報銷型,醫院發票上是多少就按比例報多少,通常門檻,自費和比例自付部分不報

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