如果從數學角度來看，20萬存三年和兩個10萬存三年利息是相同的，因為很多人是基於利率相同的情況下得出的結論。但是在實踐中，往往會因為起存金額的不同，而取得不同利率，從而最終形成二者利息差異。

舉例，在每年銀行的“開門紅”存款活動中，各家銀行基本都會推出一種叫做“大額存款”的特色存款，尤其是沒有大額存單發行資質的小型銀行，比如村鎮銀行等。這種特色存款往往設置了最低起存金額，根據不同起存金額定價不同利率，而且往往都是起存金額越大利率越高。比如某村鎮銀行推出的10萬起存3年期大額存款利率為4.07%，並積分禮品兌換30元購物券。這樣如果存兩筆10萬3年期到期綜合利息收入（購物券摺合成利息）為24480。但是，如果將20萬一次性存入，雖然名義利率仍然為4.07%，但積分禮品兌換購物券為300元，3年到期綜合利息收入就為24720。二者相比較，一次性存入就比分散存入多了利息240。對於大額資金給付更高利率，實際上也是商業銀行鎖定長期穩定資金的目的。

如果從數學角度來看，20萬存三年和兩個10萬存三年利息是相同的，因為很多人是基於利率相同的情況下得出的結論。但是在實踐中，往往會因為起存金額的不同，而取得不同利率，從而最終形成二者利息差異。

舉例，在每年銀行的“開門紅”存款活動中，各家銀行基本都會推出一種叫做“大額存款”的特色存款，尤其是沒有大額存單發行資質的小型銀行，比如村鎮銀行等。這種特色存款往往設置了最低起存金額，根據不同起存金額定價不同利率，而且往往都是起存金額越大利率越高。比如某村鎮銀行推出的10萬起存3年期大額存款利率為4.07%，並積分禮品兌換30元購物券。這樣如果存兩筆10萬3年期到期綜合利息收入（購物券摺合成利息）為24480。但是，如果將20萬一次性存入，雖然名義利率仍然為4.07%，但積分禮品兌換購物券為300元，3年到期綜合利息收入就為24720。二者相比較，一次性存入就比分散存入多了利息240。對於大額資金給付更高利率，實際上也是商業銀行鎖定長期穩定資金的目的。

20萬資金恰好是大額存單的基礎門檻，同樣可以享受更高利率，最終與分散存入形成利差。就目前利率行情觀察，國有銀行和股份制銀行對於一定起存金額的定期存款利率，一般比基準利率上浮40%，3年期達到3.85%，城商行和農商行一般上浮50%，3年期利率達到4.125%。而大額存單國有銀行和股份制銀行最低上浮50%，利率為4.125%，地方性小銀行最高可以上浮55%，利率達到4.2625%。但大額存單最低起存金額為20萬，到期最高可得利息25575，如果分兩筆10萬存入，就只能是普通定期存款，利息最多隻有24750，二者相差825元，這就是區別。

一個成熟理性的投資者就應該做到斤斤計較，顆粒歸倉。因此，在日常理財活動中不宜將資金過於分散，以免帶來不必要的利息損失。本案為例，即使20萬一次性存入定期存款，也可以在急需用錢時採取部分提前支取方式有效規避利息損失，對流動性影響不大。同樣道理，大額存單也是支持提前支取的，而且提前支取利息靠檔計算，遠遠高於活期存款利率。綜合對比，20萬一次性存入大額存單綜合性價比最高。

20 萬存三年和兩個 10 萬存三年利息當然是不一樣的，而且可能差異會挺大！不信的話，我們以數據說話。

（1）20萬選擇三年期大額存單

20 萬已經達到了銀行大額存單的門檻，假如選擇三年期的大額存單進行儲蓄，一般而言利率能夠達到年化 4.2% ，那麼三年後所得到的利息數額為：

20 萬 * 4.2% * 3 = 2.52 萬

選擇三年期大額存單到期還本付息後，所能獲得的利息數額為 2.52 萬。

（2）把 20 萬分開，選擇兩個 10 萬存單

選擇不同銀行，其實利率差異也較大，下圖為 2019 年各大銀行的存款利率圖表。就三年期存款利率為例，利率最低的僅為 2.8% ，利率最高的是郵儲銀行，達到了 4.125%。

20 萬存三年和兩個 10 萬存三年利息當然是不一樣的，而且可能差異會挺大！不信的話，我們以數據說話。

（1）20萬選擇三年期大額存單

20 萬已經達到了銀行大額存單的門檻，假如選擇三年期的大額存單進行儲蓄，一般而言利率能夠達到年化 4.2% ，那麼三年後所得到的利息數額為：

20 萬 * 4.2% * 3 = 2.52 萬

選擇三年期大額存單到期還本付息後，所能獲得的利息數額為 2.52 萬。

（2）把 20 萬分開，選擇兩個 10 萬存單

選擇不同銀行，其實利率差異也較大，下圖為 2019 年各大銀行的存款利率圖表。就三年期存款利率為例，利率最低的僅為 2.8% ，利率最高的是郵儲銀行，達到了 4.125%。

假如選擇浦發/民生銀行，三年期存款的利率僅為 2.8%，那麼 20 萬存款分兩個十萬進行儲蓄，到期後所能獲得的利息數額為：

10 萬 * 2.8% * 3 * 2 = 1.68 萬

假如選擇郵儲銀行 ，三年期存款利率能夠達到 4.125%，那麼所能獲得的利息數額為：

10萬 * 4.125% * 3 * 2 = 2.475 萬

看了結果是不是差異很大？最高的三年期大額存單利息收益能夠達到 2.52 萬，20萬分兩個10萬進行儲蓄，最低的浦發/民生銀行利息僅僅能達到 1.68 萬，同樣是 20 萬進行儲蓄，三年下來利息的差距達到了 8400 元！

所以說：選擇比努力更重要！這句話是非常有道理的。同樣是存款，動動腦筋選擇大額存單就能比那些選擇普通定期的人多拿數千元，付出的成本卻又幾乎為零。

總結

相比於分開進行儲蓄，20萬顯然是選擇銀行的大額存單更加划算。

20萬元存三年和兩個10萬元存三年，利息一般是不一樣的，選擇的銀行不同，決定了存款利息的差別。

如今大額存單的門檻是20萬元，三年期存款基準利率2.75%，最高可以上浮55%，達到4.2625%，這樣三年下來利息能有25575元。如果選擇了按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，拿著利息再去理財，綜合收益率能接近4.40%，這樣三年下來利息能達到2.64萬元。

如果20萬元分成兩份存，各存10萬元，那麼顯然就不能存大額存單了。選擇隨心存之類的三年期存款，年利率一般只能達到4.125%，這樣三年下來利息就是24750元。一些銀行的同類產品可以按月付息，這樣綜合收益率也能達到4.20%左右，算下來跟直接存大額存單差別很小。

三年期國債的年利率是4%，不管是直接買20萬元還是分成兩份購買，利息都是一樣的。

如果換成不同的銀行，尤其是代表了當下保本保收益最高水平的民營銀行，那麼利息差別就會非常大。

以某民營銀行五年期存款為例，只要存滿三年就能享受5.45%的年利率。至於部分民營銀行的現金管理類產品，年收益率也能達到5%左右。

顯然選擇不同的銀行，利率就會有極大差別。如果是20萬元和兩個10萬元選擇同一家傳統銀行，那麼前者利息能高一些。如果20萬元選擇傳統銀行存大額存單，那麼一定比不過兩個10萬元存民營銀行。同時同一家民營銀行的話，選擇相同存期和相同產品，利息就是一樣的。

20萬元存三年和兩個10萬元存三年，利息一般是不一樣的，選擇的銀行不同，決定了存款利息的差別。

如今大額存單的門檻是20萬元，三年期存款基準利率2.75%，最高可以上浮55%，達到4.2625%，這樣三年下來利息能有25575元。如果選擇了按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，拿著利息再去理財，綜合收益率能接近4.40%，這樣三年下來利息能達到2.64萬元。

如果20萬元分成兩份存，各存10萬元，那麼顯然就不能存大額存單了。選擇隨心存之類的三年期存款，年利率一般只能達到4.125%，這樣三年下來利息就是24750元。一些銀行的同類產品可以按月付息，這樣綜合收益率也能達到4.20%左右，算下來跟直接存大額存單差別很小。

三年期國債的年利率是4%，不管是直接買20萬元還是分成兩份購買，利息都是一樣的。

如果換成不同的銀行，尤其是代表了當下保本保收益最高水平的民營銀行，那麼利息差別就會非常大。

以某民營銀行五年期存款為例，只要存滿三年就能享受5.45%的年利率。至於部分民營銀行的現金管理類產品，年收益率也能達到5%左右。

顯然選擇不同的銀行，利率就會有極大差別。如果是20萬元和兩個10萬元選擇同一家傳統銀行，那麼前者利息能高一些。如果20萬元選擇傳統銀行存大額存單，那麼一定比不過兩個10萬元存民營銀行。同時同一家民營銀行的話，選擇相同存期和相同產品，利息就是一樣的。

20萬存三年和兩個10萬存三年，利息真的可能不一樣。

很多人可能比較詫異，一樣的時間，一樣的錢，為什麼利息會不一樣？

第一，存款規模。一般來講，存款規模越大，銀行給予的優惠利率越高。目前銀行存款的基準利率是三年定期存款2.75%，三年期以上參照三年期。

20萬元可以享受到銀行大額存單的待遇，在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%~4.26%。

但是銀行的普通定期存款，銀行給予的優惠利率普遍不高。一般在基準利率上上浮20%~30%，也就是3.3%~3.575%之間。

差不多10萬元一年能夠有500多元的利息差距，還是非常明顯的。

20萬存三年和兩個10萬存三年，利息真的可能不一樣。

很多人可能比較詫異，一樣的時間，一樣的錢，為什麼利息會不一樣？

第一，存款規模。一般來講，存款規模越大，銀行給予的優惠利率越高。目前銀行存款的基準利率是三年定期存款2.75%，三年期以上參照三年期。

20萬元可以享受到銀行大額存單的待遇，在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%~4.26%。

但是銀行的普通定期存款，銀行給予的優惠利率普遍不高。一般在基準利率上上浮20%~30%，也就是3.3%~3.575%之間。

差不多10萬元一年能夠有500多元的利息差距，還是非常明顯的。

在不少銀行理財產品上也是這樣。起購點越高，利率就會越高。

第二，存款銀行。

實際上存款銀行對於吸引存款的優惠利率也是有所差別的。六大國有大型銀行普遍給予的優惠利率更低一些，而一些民營和地方性中小型銀行或者村鎮銀行，往往給出更優惠的利率吸引存款。有的銀行相應利率能夠達到5%~6%，這樣的利率在大中型銀行即使是大額存單都享受不到的。

像國有大型銀行平均貸款的利率也就在4.4%上下，因此它如果給出過高的利率會虧本的。為什麼會這樣？因為國有大中型銀行會普遍貫徹一些國家的優惠利率政策，一些貸款能夠給出優惠的利率。比如過去我們房貸利率有可能會打7折，現在來看只有3.43%。2015年10月以來，我們的基準貸款利率4.9%就沒有變過。要不是銀行有龐大的規模，給出4%以上的利率很有可能就是虧本。

20萬存三年和兩個10萬存三年，利息真的可能不一樣。

很多人可能比較詫異，一樣的時間，一樣的錢，為什麼利息會不一樣？

第一，存款規模。一般來講，存款規模越大，銀行給予的優惠利率越高。目前銀行存款的基準利率是三年定期存款2.75%，三年期以上參照三年期。

20萬元可以享受到銀行大額存單的待遇，在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%~4.26%。

但是銀行的普通定期存款，銀行給予的優惠利率普遍不高。一般在基準利率上上浮20%~30%，也就是3.3%~3.575%之間。

差不多10萬元一年能夠有500多元的利息差距，還是非常明顯的。

在不少銀行理財產品上也是這樣。起購點越高，利率就會越高。

第二，存款銀行。

實際上存款銀行對於吸引存款的優惠利率也是有所差別的。六大國有大型銀行普遍給予的優惠利率更低一些，而一些民營和地方性中小型銀行或者村鎮銀行，往往給出更優惠的利率吸引存款。有的銀行相應利率能夠達到5%~6%，這樣的利率在大中型銀行即使是大額存單都享受不到的。

像國有大型銀行平均貸款的利率也就在4.4%上下，因此它如果給出過高的利率會虧本的。為什麼會這樣？因為國有大中型銀行會普遍貫徹一些國家的優惠利率政策，一些貸款能夠給出優惠的利率。比如過去我們房貸利率有可能會打7折，現在來看只有3.43%。2015年10月以來，我們的基準貸款利率4.9%就沒有變過。要不是銀行有龐大的規模，給出4%以上的利率很有可能就是虧本。

分開存款也有一定的好處。主要就是流動性優點，比如萬一我們急用10萬元，如果是20萬元的大額存單，只能全部拆散，可能會面臨很大的利息損失。如果是10萬元的存款，就能夠有效降低利息損失了。

20萬存三年和兩個10萬存三年，利息真的可能不一樣。

很多人可能比較詫異，一樣的時間，一樣的錢，為什麼利息會不一樣？

第一，存款規模。一般來講，存款規模越大，銀行給予的優惠利率越高。目前銀行存款的基準利率是三年定期存款2.75%，三年期以上參照三年期。

20萬元可以享受到銀行大額存單的待遇，在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%~4.26%。

但是銀行的普通定期存款，銀行給予的優惠利率普遍不高。一般在基準利率上上浮20%~30%，也就是3.3%~3.575%之間。

差不多10萬元一年能夠有500多元的利息差距，還是非常明顯的。

在不少銀行理財產品上也是這樣。起購點越高，利率就會越高。

第二，存款銀行。

實際上存款銀行對於吸引存款的優惠利率也是有所差別的。六大國有大型銀行普遍給予的優惠利率更低一些，而一些民營和地方性中小型銀行或者村鎮銀行，往往給出更優惠的利率吸引存款。有的銀行相應利率能夠達到5%~6%，這樣的利率在大中型銀行即使是大額存單都享受不到的。

像國有大型銀行平均貸款的利率也就在4.4%上下，因此它如果給出過高的利率會虧本的。為什麼會這樣？因為國有大中型銀行會普遍貫徹一些國家的優惠利率政策，一些貸款能夠給出優惠的利率。比如過去我們房貸利率有可能會打7折，現在來看只有3.43%。2015年10月以來，我們的基準貸款利率4.9%就沒有變過。要不是銀行有龐大的規模，給出4%以上的利率很有可能就是虧本。

分開存款也有一定的好處。主要就是流動性優點，比如萬一我們急用10萬元，如果是20萬元的大額存單，只能全部拆散，可能會面臨很大的利息損失。如果是10萬元的存款，就能夠有效降低利息損失了。

很多人會認為，20萬元存3年跟兩個10萬元存三年的利息是一樣，因為他們的金額和期限都一樣。不過現實的結果往往與人們所想象的是不一樣的，特別是在不同的銀行裡，這兩種存款方式利息極大的概率是不一樣的，而即使是同一家銀行，也有可能出現不同的利息，這主要是因為20萬元達到了大額存單的起存點。

同一家銀行

同一家銀行，同種類型下的，這兩種存款方式的利息，是一致的，比如20萬元及10萬元均選擇普通的定期存款。如下圖，農行官網普通定期的三年期利率為2.75%。

（1）20萬元存三年，利息為：20萬元*2.75%*3=1.65萬元。

（2）兩個10萬存三年，利息為：2*10萬元*2.75%*3=1.65萬元。這種情況下，兩者的利率是一樣的。

很多人會認為，20萬元存3年跟兩個10萬元存三年的利息是一樣，因為他們的金額和期限都一樣。不過現實的結果往往與人們所想象的是不一樣的，特別是在不同的銀行裡，這兩種存款方式利息極大的概率是不一樣的，而即使是同一家銀行，也有可能出現不同的利息，這主要是因為20萬元達到了大額存單的起存點。

同一家銀行

同一家銀行，同種類型下的，這兩種存款方式的利息，是一致的，比如20萬元及10萬元均選擇普通的定期存款。如下圖，農行官網普通定期的三年期利率為2.75%。

（1）20萬元存三年，利息為：20萬元*2.75%*3=1.65萬元。

（2）兩個10萬存三年，利息為：2*10萬元*2.75%*3=1.65萬元。這種情況下，兩者的利率是一樣的。

但同一家銀行，不同存款類型下，利率是不一樣的，20萬元達到了大額存單最低的起存標準，假設我們20萬元選擇大額存單，那麼利息就會高於2個10萬的利息，因為同一家銀行裡，同一個檔期內，大額存單的利率是最高的。

如下圖所示，農行官網上三年期20萬元起存的大額存單，利率為4.125%，所以如果此時20萬元選擇存大額存單，三年後的利息為：20萬元*4.125%*3=2.475萬元。

很多人會認為，20萬元存3年跟兩個10萬元存三年的利息是一樣，因為他們的金額和期限都一樣。不過現實的結果往往與人們所想象的是不一樣的，特別是在不同的銀行裡，這兩種存款方式利息極大的概率是不一樣的，而即使是同一家銀行，也有可能出現不同的利息，這主要是因為20萬元達到了大額存單的起存點。

同一家銀行

同一家銀行，同種類型下的，這兩種存款方式的利息，是一致的，比如20萬元及10萬元均選擇普通的定期存款。如下圖，農行官網普通定期的三年期利率為2.75%。

（1）20萬元存三年，利息為：20萬元*2.75%*3=1.65萬元。

（2）兩個10萬存三年，利息為：2*10萬元*2.75%*3=1.65萬元。這種情況下，兩者的利率是一樣的。

但同一家銀行，不同存款類型下，利率是不一樣的，20萬元達到了大額存單最低的起存標準，假設我們20萬元選擇大額存單，那麼利息就會高於2個10萬的利息，因為同一家銀行裡，同一個檔期內，大額存單的利率是最高的。

如下圖所示，農行官網上三年期20萬元起存的大額存單，利率為4.125%，所以如果此時20萬元選擇存大額存單，三年後的利息為：20萬元*4.125%*3=2.475萬元。

由於10萬元尚達不到大額存單的起存點，所以此時仍然只能選擇2.75%的普通定期存款，其到期利息仍為1.65萬元，兩者相差了8250元。

不同銀行

不同的銀行的裡，別說是20萬存三年和兩個10萬存三年，即使是都是20萬元存三年，利息也常常不一樣，因為不同的銀行，三年期的利率往往不一樣。

下面我們以蘭州銀行及廣州銀行兩個銀行為例進行對比：

（1）蘭州銀行：目前蘭州銀行官網上三年期的利率為3.85%，20萬元在官網上存3年，利息為：20萬元*3.85%*3=2.31萬元

（2）廣州銀行：目前廣州銀行官網上三年期的利率為3%，20萬元在其官網上存3年，利息為：20萬元*3%*3=1.8萬元。

所以在不同的銀行存相同的金額，利息常常會出現不一樣的情況，因為目前我國實行系基準利率與市場利率雙軌並行的利率體系，各家銀行可以根據自身的實際情況在央行基準利率的基礎上進行上浮。

很多人會認為，20萬元存3年跟兩個10萬元存三年的利息是一樣，因為他們的金額和期限都一樣。不過現實的結果往往與人們所想象的是不一樣的，特別是在不同的銀行裡，這兩種存款方式利息極大的概率是不一樣的，而即使是同一家銀行，也有可能出現不同的利息，這主要是因為20萬元達到了大額存單的起存點。

同一家銀行

同一家銀行，同種類型下的，這兩種存款方式的利息，是一致的，比如20萬元及10萬元均選擇普通的定期存款。如下圖，農行官網普通定期的三年期利率為2.75%。

（1）20萬元存三年，利息為：20萬元*2.75%*3=1.65萬元。

（2）兩個10萬存三年，利息為：2*10萬元*2.75%*3=1.65萬元。這種情況下，兩者的利率是一樣的。

但同一家銀行，不同存款類型下，利率是不一樣的，20萬元達到了大額存單最低的起存標準，假設我們20萬元選擇大額存單，那麼利息就會高於2個10萬的利息，因為同一家銀行裡，同一個檔期內，大額存單的利率是最高的。

如下圖所示，農行官網上三年期20萬元起存的大額存單，利率為4.125%，所以如果此時20萬元選擇存大額存單，三年後的利息為：20萬元*4.125%*3=2.475萬元。

由於10萬元尚達不到大額存單的起存點，所以此時仍然只能選擇2.75%的普通定期存款，其到期利息仍為1.65萬元，兩者相差了8250元。

不同銀行

不同的銀行的裡，別說是20萬存三年和兩個10萬存三年，即使是都是20萬元存三年，利息也常常不一樣，因為不同的銀行，三年期的利率往往不一樣。

下面我們以蘭州銀行及廣州銀行兩個銀行為例進行對比：

（1）蘭州銀行：目前蘭州銀行官網上三年期的利率為3.85%，20萬元在官網上存3年，利息為：20萬元*3.85%*3=2.31萬元

（2）廣州銀行：目前廣州銀行官網上三年期的利率為3%，20萬元在其官網上存3年，利息為：20萬元*3%*3=1.8萬元。

所以在不同的銀行存相同的金額，利息常常會出現不一樣的情況，因為目前我國實行系基準利率與市場利率雙軌並行的利率體系，各家銀行可以根據自身的實際情況在央行基準利率的基礎上進行上浮。

很多人會認為，20萬元存3年跟兩個10萬元存三年的利息是一樣，因為他們的金額和期限都一樣。不過現實的結果往往與人們所想象的是不一樣的，特別是在不同的銀行裡，這兩種存款方式利息極大的概率是不一樣的，而即使是同一家銀行，也有可能出現不同的利息，這主要是因為20萬元達到了大額存單的起存點。

同一家銀行

同一家銀行，同種類型下的，這兩種存款方式的利息，是一致的，比如20萬元及10萬元均選擇普通的定期存款。如下圖，農行官網普通定期的三年期利率為2.75%。

（1）20萬元存三年，利息為：20萬元*2.75%*3=1.65萬元。

（2）兩個10萬存三年，利息為：2*10萬元*2.75%*3=1.65萬元。這種情況下，兩者的利率是一樣的。

但同一家銀行，不同存款類型下，利率是不一樣的，20萬元達到了大額存單最低的起存標準，假設我們20萬元選擇大額存單，那麼利息就會高於2個10萬的利息，因為同一家銀行裡，同一個檔期內，大額存單的利率是最高的。

如下圖所示，農行官網上三年期20萬元起存的大額存單，利率為4.125%，所以如果此時20萬元選擇存大額存單，三年後的利息為：20萬元*4.125%*3=2.475萬元。

由於10萬元尚達不到大額存單的起存點，所以此時仍然只能選擇2.75%的普通定期存款，其到期利息仍為1.65萬元，兩者相差了8250元。

不同銀行

不同的銀行的裡，別說是20萬存三年和兩個10萬存三年，即使是都是20萬元存三年，利息也常常不一樣，因為不同的銀行，三年期的利率往往不一樣。

下面我們以蘭州銀行及廣州銀行兩個銀行為例進行對比：

（1）蘭州銀行：目前蘭州銀行官網上三年期的利率為3.85%，20萬元在官網上存3年，利息為：20萬元*3.85%*3=2.31萬元

（2）廣州銀行：目前廣州銀行官網上三年期的利率為3%，20萬元在其官網上存3年，利息為：20萬元*3%*3=1.8萬元。

所以在不同的銀行存相同的金額，利息常常會出現不一樣的情況，因為目前我國實行系基準利率與市場利率雙軌並行的利率體系，各家銀行可以根據自身的實際情況在央行基準利率的基礎上進行上浮。

總結

如果資金有達到20萬元，那麼優先選擇大額存單，目前任何一家銀行，其大額存單的利率都會高於同檔期的普通定期，且大額存單本身具備靠檔計息的功能，其資金的流動性遠遠高於普通定期。

看怎麼存。

如果都是選擇銀行三年定存，利率一樣，那麼20萬存三年和兩個10萬存三年利息是一樣的。

但20萬有一個優勢，就是剛好跨入了大額存單的門檻。而大額存單的利息，要比銀行定存高那麼一點，所以20萬如果選擇大額存單，那麼利息收入會比兩個10萬定存高一些。

目前，大額存單利率一般在3.85%左右，高點的甚至超過4%，達到4.145%。 而三年定存的利率大致在3.25%左右，達到3.85%的很少，主要是一些小型商業銀行。

大額存單因為利率較高，現在很受歡迎，成為保本理財的重要替代者之一。

據融360統計數據，從2018年三季度開始，大額存單的發行量開始明顯增加。其中，2018年四季度和2019年一季度的發行量分別同比增長了95.68%和97.33%，創造了歷史最高增長率。

大額存單從2015年開始發售，但是前兩年並沒有受到大家的重視，一是門檻太高，為30萬元；二是利率不高，普遍較基準利率上浮40?三是提前支取不能靠檔計息，跟定期存款一樣按照活期利率計息。

2016年央行把大額存單門檻由30萬元降至20萬元，然後存款利率提高，從2018年開始，大額存單就受到追捧。而且現在所有的銀行大額存單提前支取均可以靠檔計息，這樣極大促進了大額存單的流行。

所以，在目前來說，如果將20萬存大額存單的話，利息收入比2個10萬同樣存三年，要多。

這個事實告訴我們，瞭解一些新的金融常識是很重要的。

朋友們好！

一般來說，20萬存3年利息更高一些。現在存款產品很多了，但是20萬是大額存單的門檻，20萬元可以享受到大額存單的利息，而10萬元就不夠門檻了。下面來分析一下。

朋友們好！

一般來說，20萬存3年利息更高一些。現在存款產品很多了，但是20萬是大額存單的門檻，20萬元可以享受到大額存單的利息，而10萬元就不夠門檻了。下面來分析一下。

20萬存3年一般來說利率更高

一般來說，20萬存3年獲得利息更多。如果是到大型銀行去存款，那20萬元就夠大額存單的起購門檻了。一般大型銀行大額存單可以上浮40%的利率，比如20萬在中國銀行可以存3年期大額存單，這樣就能夠獲得3.85%的年利率。而10萬元只能是存3年期普通定期存款，那麼年利率也就是2.75%，這樣差距還是比較大的。

如果是20萬存3年期大額存單可以獲得7700元利息，而2個10萬存3年定期只能獲得5500元的利息。兩者相比，一年利息差距就在2200元了。

如果是存民營銀行新型存款是一樣的

民營銀行現在依託互聯網推出了很多新型存款產品，這些產品普遍利率較高，而且也是屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠受到全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來一款三峽銀行的37個月的存款產品，年利率達到了5.5%。這款產品起購金額是50元。也就是你投資20萬也是這個利率，如果你投資兩個10萬，也是這個利率。

因此，如果你一次存20萬可以每年獲得11000利息，而你存2個10萬也是一年獲得11000元的利息。因此，這兩種存法獲得的利息是一樣的。

朋友們好！

一般來說，20萬存3年利息更高一些。現在存款產品很多了，但是20萬是大額存單的門檻，20萬元可以享受到大額存單的利息，而10萬元就不夠門檻了。下面來分析一下。

20萬存3年一般來說利率更高

一般來說，20萬存3年獲得利息更多。如果是到大型銀行去存款，那20萬元就夠大額存單的起購門檻了。一般大型銀行大額存單可以上浮40%的利率，比如20萬在中國銀行可以存3年期大額存單，這樣就能夠獲得3.85%的年利率。而10萬元只能是存3年期普通定期存款，那麼年利率也就是2.75%，這樣差距還是比較大的。

如果是20萬存3年期大額存單可以獲得7700元利息，而2個10萬存3年定期只能獲得5500元的利息。兩者相比，一年利息差距就在2200元了。

如果是存民營銀行新型存款是一樣的

民營銀行現在依託互聯網推出了很多新型存款產品，這些產品普遍利率較高，而且也是屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠受到全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來一款三峽銀行的37個月的存款產品，年利率達到了5.5%。這款產品起購金額是50元。也就是你投資20萬也是這個利率，如果你投資兩個10萬，也是這個利率。

因此，如果你一次存20萬可以每年獲得11000利息，而你存2個10萬也是一年獲得11000元的利息。因此，這兩種存法獲得的利息是一樣的。

綜上所述，一般到大型銀行存款，由於20萬夠大額存單的起購門檻，因此20萬存3年比2個10萬存3年獲得的利息高。而如果你存民營銀行新型存款，起購金額很低，那麼這兩者獲得的利息是一樣的。

感謝閱讀！

如果您喜歡我的觀點，歡迎您關注我，也歡迎您加入我的免費投資圈子，可以進一步交流。歡迎大家多多評論，點贊，關注！

不同的情況利息是不一樣的！

1、如果20萬存三年定期，和兩個10萬存三年定期，在同一個銀行，同檔產品中，這個利息水平是一樣的。不會因為你是20萬定期，就會比10萬定期的利息要高。現在四大行三年定期一般的利率水平都在3%左右。當然，一些小的商業銀行，比如農商行之類的，可能會給到4%左右，甚至更高的利息水平。但是，由於大家為求穩定，還是會選擇四大行。當然，還有郵儲銀行的利率水平向來都比四大行要高一些。也可以考慮到郵儲銀行去存定期。現在郵儲銀行已經成為四大行之後的第五大銀行，安全性方面也是很高的。

2、現在很多銀行的大額存單都要20萬起步。剛好你這20萬存在四大行的大額存單三年的話，利息肯定要比兩個10萬存三年利息高出一些。比如工商銀行的大額存單三年期的20萬起步的利息就有4%的。

不同的情況利息是不一樣的！

1、如果20萬存三年定期，和兩個10萬存三年定期，在同一個銀行，同檔產品中，這個利息水平是一樣的。不會因為你是20萬定期，就會比10萬定期的利息要高。現在四大行三年定期一般的利率水平都在3%左右。當然，一些小的商業銀行，比如農商行之類的，可能會給到4%左右，甚至更高的利息水平。但是，由於大家為求穩定，還是會選擇四大行。當然，還有郵儲銀行的利率水平向來都比四大行要高一些。也可以考慮到郵儲銀行去存定期。現在郵儲銀行已經成為四大行之後的第五大銀行，安全性方面也是很高的。

2、現在很多銀行的大額存單都要20萬起步。剛好你這20萬存在四大行的大額存單三年的話，利息肯定要比兩個10萬存三年利息高出一些。比如工商銀行的大額存單三年期的20萬起步的利息就有4%的。

而如果兩個10萬的話就不能買入大額存單了。只能是按普通的定期來計算。普通的定期利率水平就在3%左右。相當於20萬存三年期大額存單，每年的利息收入超過8000元。

而兩個10萬存三年定期，每年的利息收入就是6000元左右。可以看到兩者的區別還是很大的。

因此，我個人建議，如果有超過20萬的現金，還是要考慮到四大行存大額存單比較划算。而且大額存單還比較靈活，可以隨時流通。利息也不會少。如果有100萬的話每個月還可以提前得到利息收入。相當於每個月給自己發工資啊。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝關注！

20萬存三年和兩個10萬存三年，如果是在同一家銀行存入的話，將來拿到的利率當然是一樣的。究竟該如何選擇，就要看儲戶的要求了：如果儲戶考慮萬一要急於用錢，那還是兩個10萬存三年利息。

如果儲戶想追求收益率高一些的話，20萬已經夠得著大額存單的門檻了，所以，拿20萬存大額存單，所獲得的利息，肯定要比兩個10萬存三年要高一些。20萬可以做大額存單，三年期利率4.0%左右。10萬隻能存傳統存款，三年期利率3.5%左右。從這個角度來說，合起來存的利息一定高於分開存的利息。

如果在同一家銀行存款，大額存單比普通存款的優勢會大很多，大額存單除了可以享受20萬在《存款保險制度》的賠付範圍中，可以放心存款外，還具有以下三大優勢：第一，大額存款的利率較高，比普通存款上浮較大，有些銀行定期利率上浮超過40%，大額存單利率最高上浮比例達55%。

第二，靠檔計息，大額存單可以提前支取，存款時間長，結息利率越高。比如，某儲戶20萬大額存單已經存了26個月，不到3年期，如果是普通存單提前支付需要按活期利率計算。而大額存單就可以靠檔計息，就是雖然不到3年，但是已滿2年，就按照2年來計息。這樣可滿足急需用錢儲戶的需求。

第三，大額存單是可轉讓，可抵押。真的需要用錢了，可以轉讓給別人，或者抵押給金融機構換來資金。很明顯，大額存單比普通存款更加靈活。

上面所說的20萬存三年和兩個10萬存三年，是指在同一家銀行存錢的差異，如果選擇存入不同銀行，差異性就更大了。通常來說，國有四大行的利率偏低一些，而地方中小銀行，特別是民營銀行的年化收益率則更高一些。假設你將20萬存入中小銀行發行的大額存單產品，而把兩個10萬存入國有四大行，最後得到的利息也是相差甚遠的。

反之，如果是在四大國有銀行存入20萬，三年期的大額存單利率最高達4.07%，則年化利息只有8014元，而另外兩個10萬存入一家中小銀行，則三年期利率達到4.5%以上，就可達到9000元以上，這樣即使是把兩個10萬存入中小銀行的收益率也能超過國有四大行。

綜合來看，20萬存三年和兩個10萬存三年利率雖然存期一樣，資金量一樣，但存不同的銀行，不同的方式，最後獲得的利息是不同的，在利息上的差距而且還是比較大的。

20萬存三年和兩個10萬存三年，如果是在同一家銀行存入的話，將來拿到的利率當然是一樣的。究竟該如何選擇，就要看儲戶的要求了：如果儲戶考慮萬一要急於用錢，那還是兩個10萬存三年利息。

如果儲戶想追求收益率高一些的話，20萬已經夠得著大額存單的門檻了，所以，拿20萬存大額存單，所獲得的利息，肯定要比兩個10萬存三年要高一些。20萬可以做大額存單，三年期利率4.0%左右。10萬隻能存傳統存款，三年期利率3.5%左右。從這個角度來說，合起來存的利息一定高於分開存的利息。

如果在同一家銀行存款，大額存單比普通存款的優勢會大很多，大額存單除了可以享受20萬在《存款保險制度》的賠付範圍中，可以放心存款外，還具有以下三大優勢：第一，大額存款的利率較高，比普通存款上浮較大，有些銀行定期利率上浮超過40%，大額存單利率最高上浮比例達55%。

第二，靠檔計息，大額存單可以提前支取，存款時間長，結息利率越高。比如，某儲戶20萬大額存單已經存了26個月，不到3年期，如果是普通存單提前支付需要按活期利率計算。而大額存單就可以靠檔計息，就是雖然不到3年，但是已滿2年，就按照2年來計息。這樣可滿足急需用錢儲戶的需求。

第三，大額存單是可轉讓，可抵押。真的需要用錢了，可以轉讓給別人，或者抵押給金融機構換來資金。很明顯，大額存單比普通存款更加靈活。

上面所說的20萬存三年和兩個10萬存三年，是指在同一家銀行存錢的差異，如果選擇存入不同銀行，差異性就更大了。通常來說，國有四大行的利率偏低一些，而地方中小銀行，特別是民營銀行的年化收益率則更高一些。假設你將20萬存入中小銀行發行的大額存單產品，而把兩個10萬存入國有四大行，最後得到的利息也是相差甚遠的。

反之，如果是在四大國有銀行存入20萬，三年期的大額存單利率最高達4.07%，則年化利息只有8014元，而另外兩個10萬存入一家中小銀行，則三年期利率達到4.5%以上，就可達到9000元以上，這樣即使是把兩個10萬存入中小銀行的收益率也能超過國有四大行。

綜合來看，20萬存三年和兩個10萬存三年利率雖然存期一樣，資金量一樣，但存不同的銀行，不同的方式，最後獲得的利息是不同的，在利息上的差距而且還是比較大的。

有20萬的話，20萬存三年肯定比兩個10萬存三年利息好，因為20萬存三年可以選擇大額存單，根據《大額存單管理辦法》中提到，大額存單起存金額為20萬，滿足這個門檻可以享受更多的基準利率上浮。

有20萬的話，20萬存三年肯定比兩個10萬存三年利息好，因為20萬存三年可以選擇大額存單，根據《大額存單管理辦法》中提到，大額存單起存金額為20萬，滿足這個門檻可以享受更多的基準利率上浮。

大額存單比普通存款的優勢會好很多，大額存單比普通存款多了三個功能：

1.利率高。大額存單享受的基準利率上浮比普通存款多；

2.靠檔計息。大額存單可以提前支取，存款時間越長，結息利率越高，普通存款提前支取需要扣取違約費，靈活性大額存單有一定的優勢；

3.可轉讓。大額存單無需支取重存，即可完成更名的手續。

有20萬的話，20萬存三年肯定比兩個10萬存三年利息好，因為20萬存三年可以選擇大額存單，根據《大額存單管理辦法》中提到，大額存單起存金額為20萬，滿足這個門檻可以享受更多的基準利率上浮。

大額存單比普通存款的優勢會好很多，大額存單比普通存款多了三個功能：

1.利率高。大額存單享受的基準利率上浮比普通存款多；

2.靠檔計息。大額存單可以提前支取，存款時間越長，結息利率越高，普通存款提前支取需要扣取違約費，靈活性大額存單有一定的優勢；

3.可轉讓。大額存單無需支取重存，即可完成更名的手續。

不過不同銀行推出的大額存單有不同的利率，銀行規模越大，一般攬儲壓力相對少一點，所以大額存單的利率會低一點，大額存單利率最高一般是城商行和農商行，而且還會有一些活動禮物贈送，所以存大額存單可以選擇當地的城商行或者農商行。

有20萬的話，20萬存三年肯定比兩個10萬存三年利息好，因為20萬存三年可以選擇大額存單，根據《大額存單管理辦法》中提到，大額存單起存金額為20萬，滿足這個門檻可以享受更多的基準利率上浮。

大額存單比普通存款的優勢會好很多，大額存單比普通存款多了三個功能：

1.利率高。大額存單享受的基準利率上浮比普通存款多；

2.靠檔計息。大額存單可以提前支取，存款時間越長，結息利率越高，普通存款提前支取需要扣取違約費，靈活性大額存單有一定的優勢；

3.可轉讓。大額存單無需支取重存，即可完成更名的手續。

不過不同銀行推出的大額存單有不同的利率，銀行規模越大，一般攬儲壓力相對少一點，所以大額存單的利率會低一點，大額存單利率最高一般是城商行和農商行，而且還會有一些活動禮物贈送，所以存大額存單可以選擇當地的城商行或者農商行。

最後，其實20萬存三年比分開10萬存三年的所得利息高一點，因為20萬可以滿足大額存單的門檻，所以選擇利率最高的銀行存款就可以了，20萬在《存款保險制度》的賠付範圍中，可以放心存款。