我在郵政存了十萬的五年定期，利息4％，結果存好之後發現是買的保險，有風險嗎？

謝邀！存款變成了保險，存單變成了保單，以前這樣的情況在銀行真的是司空見慣了！去銀行原本是辦理存款的，回家後發現怎麼是保單了呢？甚至N年後才發現存的存單原來是份保單！

最可恨的這樣的情況大都發生在質樸老實的老人家身上呢！一個朋友的老父親務農為生，連名字都不會寫。有次到銀行存款，本準備存五年定期，沒想到卻被銀行裡的人忽悠，存款變成了保險。

家裡人沒出過遠門沒什麼見識，都不知道這事，以為去了銀行肯定就是存上了款。2016年老父親得了癌症，經過半年多的治療，總共花了30多萬。老父親說銀行還有幾萬的定期存款，是準備留給孫女上學用的，由於病情惡化，急需救命錢，家屬於是到銀行取錢，銀行裡的工作人員這才告知給買了保險，不到期限不能取，要是取就得簽訂退保協議，然後發給保險公司審核，幾萬的存款本金拿回來也不多，還要承擔違約責任！隨著老父親病情愈加嚴重，多次找銀行解決，除了拖延就是和保險公司相互扯皮推諉！

2017年12月份，老父親不幸去世，銀行仍在找藉口推卸責任！這些錢是父母都是在田間地頭，一顆汗珠子摔八瓣掙回來的辛苦錢。所以，在銀行辦理業務簽名時，一定要看清楚再簽名，千萬別讓銀行一些無良工作人員欺騙了。

首席投資官評論員董巖：

在現實中確實存在這樣的問題，一些基層網點為了完成代銷保險的任務，把保險說成理財和存款的形式欺騙客戶，這種行為違反銀行內部的操作規範。

首先先回答一下題主購買保險的風險在哪裡？第一、買錯了保險。保險大體上分為財產險和人身保險。既然是在銀行買的4%利率的保險，那麼大體上屬於人身保險裡的萬能險，但是其實萬能險真的不像其名字一樣是萬能的，只是一個投資理財的工具，而且時間還很長。第二個風險是後續服務問題，銀行賣完一般就不管了，後續的保險服務你就得找保險公司自己去解決沒有人幫你，如果是通過保險代理人買代理人一般後續還是會跟蹤服務客戶幫你去搞定一些問題。

但是購買了保險之後也不用過分擔心，一般銀行代銷的這類保險都是具有一定儲蓄性質的保險，長期來看利息是有保障的。同時我們國家對於保險公司破產也有明確的規定，某一保險公司破產之後會有別的保險公司承接客戶的保單，如果沒有保險公司主動站出來，那麼國家會指派保險公司承擔這部分保單，所以保單是有保障的。只是通過這種方法推銷保險真的是很讓人厭煩。

那麼如果真的購買了保險怎麼辦呢？一般保險購買之後是留給客戶15天的窗口期的，在這期間如果想取消是可以聯繫保險公司解除保險合同的。只是一來一回還是得麻煩客戶本身去辦理這些事情，同時又影響了存款的時間，間接影響你的利息收益。

如何防範這類事情呢？每當工作人員給你推銷什麼年利率高的產品的時候，還有在銀行簽字前一定多留個心眼，不要給你什麼連看也不看就簽字，這些貓膩往往就存在於這裡，業務員吹的再好，合同他不敢造假，合同上必定明明白白的寫著你是在存錢還是在購買保險，只要自己多細心一些這些人肯定是騙不到你的。

我2012年也在郵政存了兩萬的定期，我說的是存兩年的定期，銀行也是給我買了中國人壽保險，銀行對我說兩年就可以取出來。

結果銀行給我的中國人壽保單上面顯示的是五年。銀行還口口聲聲說我兩年可以取，到了2014年剛好兩年了我去取錢，銀行的工作人員對我說必須要三年才能取，2015年我又去銀行取錢。銀行的工作人員說我的寶單是五年不到五年是取不出來的，沒辦法，我就2017年到期了才把錢給取出來了，在銀行買的保險類理財產品，一定要看保單位期限，不到保單的期限錢是取不出來的。

2017年我又去郵政存六萬的定期。銀行的工作人員又讓我買了百年人壽的理財產品，銀行又對我說兩年就可以取出來的。但是我在保險條例裡面看到的是交十年期的，由於保險公司給我打電話說有半個月的猶豫期，我一想到保險是十年的定期。我就在猶豫期果斷的退了。又從新把錢存進了銀行的定期。再也不會在銀行賣理財產品了。買了理財產品如果有什麼事急用錢。錢是取不出來的，就是如果能取出來還要承受本金的損失。

我也是一七快過年那兩天，去郵局存錢，我存了六萬，到櫃檯前剛要付錢，那個女員工說你存五年的吧，這樣利高，我說咋存的，說一年存一萬連續交三年，等到五年受益四千八，我想也行利挺高的也不等用錢，就同意了，說等幾天開拿單子，我一看是保險，我又好個問工作人員，她們說的都挺好，我就回來了問了別人，他們說這是騙人的吧，他們也有過說是沒利息的，後來我又去找郵局，退保她問我問了，我說是騙人的，她說行給你退，正處理咋也輸入錯誤，後來她說入這個人可多了，這不是分紅行的，是古定的，到五年你連本帶利上這全拿回去，因為保單著有給我翻了看，一看是寫著呢，她說你入這些，他們入一百來萬，我就相信了，現在後悔了

這個保險我朋友也上當了，我朋友買的是每年存2萬，利息是5%，一年是1000塊利息，覺得是挺高的吧，然後第二年再存2萬，利息還是1000塊，一共存了5年，到了第五年利息還是1000塊，這種保險想退出來就是虧本的，買了就只能咬牙堅持，希望你買的不是這種

以後理財還是要當心，凡事多問幾遍，不會吃虧的。

我爸在2015年也被騙過，他到銀行存款，直接被銀行工作人員騙去買基金，當時他還告訴我，說工作人員向他保證，買基金利息比銀行高很多，一年後就可以拿回了。但不幸的是遇上15年股市大跌，16年收到賬單，發現本金已損失六成，我爸還不相信，跑去質問當時忽悠他買基金的工作人員，她也啞口無言，只是勸說我爸暫時不要取出，會損失很多的，所以這筆錢到現在不知道還剩多少，我也不敢告訴老人家了，權當買個教訓了。

現在去銀行存錢都被工作人員忽悠去買理財，說是利率高，不明白其中貓膩的就上當了，特別是一些老年人，常常上當，難道這些就沒人管嗎？

我是郵政儲蓄銀行的一名員工，我想知道是什麼時候買的，我在銀行工作八年。在我所在的銀行這種情況是一定不會出現的，銀行工作人員一定會告訴你是存定期還是買的保險。因為我們在開會的時候領導會特意提醒員工一定要和儲戶說明白，自己是存款還是買保險。其實，你買保險並不比存定期為銀行帶來的收益多很多。還有你是能確定是在郵政儲蓄銀行還是郵政儲蓄所嗎？銀行與儲蓄所是兩個單位管理。銀行統一歸郵政儲蓄銀行管理。儲蓄所歸郵政局管理。客觀說銀行管理要嚴格，儲蓄所可能會沒有銀行那麼嚴格。

這個問題讓我一個在銀行大堂紮根兩年的客戶經理為你解答。

首先，你買的就是保險，它是沒有風險的，除非保險公司破產，當然目前在zg是沒有發生過的，所以你不必擔心。

那麼為什麼你去銀行存款，最後買的卻是保險？這會為你帶來什麼樣的影響？

1.銀行這些年與保險公司關係非常密切，2018年4月8日銀保監會正式揭牌，銀監會，保監會將成為歷史。而在銀行是明確有關於銷售保險的任務分配的，由於保險一開始是在銀行櫃檯出單，銷售人員為了業績常常會顛倒黑白的告訴客戶，這是銀行存款，利息高，還有紙質憑證。所以很多客戶因為銀行的良好背書而選擇這個產品，最後才發現自己買的是保險。

2.產品雖然是保險公司的，但它不具備任何保障意義，就是保險公司發行的定期存款而已。一般這類產品存款年限都在3年以上，1萬起存，每年按首次購買額追加扣款；銷售人員為了給客戶高利息的反饋，描述產品時都是1萬存1年可獲得利息500元，與銀行1年定期存款收益形成強烈對比，讓客戶恨不得立馬全部買完；產品購買後會有15天的“反悔期”，如果悔單可以正常退回全額，一旦購買成功，也可以中途退回，但一定不會退夠你的本金，題主如果可以悔單，趕緊撤，因為接下來看到的你會更加扎心。

3.保險公司的這類產品，普遍都是高收益，持有期長。乍一看利息是挺高的，但其實你只要對比銀行同時間段理財，那麼我一首涼涼獻給你。四大行90天理財年化收益率普遍在3.7%-4.1%,券商90天理財普遍年化收益率在4.5%以上，算上通貨膨脹率，10萬存5年定期，年化收益率卻只有4%，真的是很虧的。

我也遇到過這樣的問題，12年結婚拿著六萬去郵政存定期，那天人特別多，一個自稱大堂經理的人過來服務，說他介紹一款業務特別好，比定期利率高，存六萬五年過後能拿一萬八的利息。需要錢的時候還可以提出來，當時年紀小，不知道，等過了兩個月的時候，家裡出事，需要錢的時候，去銀行取錢，銀行告知取不出來，要取錢連本金都取不出來，還要被扣幾千的費用，那個時候才知道被騙了，當初被弄了保險！！還好今年把錢提出來了，銀行又介紹新的業務，我聽都不想聽，直接活期

我也是曾經到建行存錢，被工作人員攔下，要我買一種叫富德如意寶的保險，每年存5萬，連續存3年，再放2年，一共是5年，年利率是4950元一年，業務員當時說是5年後可連本帶利一起返還，我就買了此款產品。心裡還是不放心業務員的話，加之你們這一講，我心裡更沒底了，明年快到期了，也不知能連本帶利的全返還給我，望大家有沒買過此類產品的，邦忙解答一下。