你拿20萬去銀行存錢，銀行給你三年期大額存單，利率4%，而你偏存把這20萬存定期，不知道是銀行傻還是你傻，有20萬肯定存大額存單好啊！
至於銀行為什麼不給你三年期利率4%的定期存款呢？我認為有以下幾點原因:
原因一：銀行每個月或者每個前臺人員要完成一個月大額存單的指標，而剛好有有20萬達標可以存大額存單，所以工作人員故意刁難你要存大額存單，工作人員也是為了完成業績考核。
原因二：也許你已經跟銀行約定這20萬是存大額存單的，而你變卦又想存定期存款。銀行工作人員也不想這麼麻煩，直接給你參加大額存單的業務。
你拿20萬去銀行存錢，銀行給你三年期大額存單，利率4%，而你偏存把這20萬存定期，不知道是銀行傻還是你傻，有20萬肯定存大額存單好啊！
至於銀行為什麼不給你三年期利率4%的定期存款呢？我認為有以下幾點原因:
原因一：銀行每個月或者每個前臺人員要完成一個月大額存單的指標，而剛好有有20萬達標可以存大額存單，所以工作人員故意刁難你要存大額存單，工作人員也是為了完成業績考核。
原因二：也許你已經跟銀行約定這20萬是存大額存單的，而你變卦又想存定期存款。銀行工作人員也不想這麼麻煩，直接給你參加大額存單的業務。
原因三：因為大額存單與定期是兩個不同的概率，雖然都是屬於存款，因為大額存單門檻比較高，利率上浮幅度比較大；而你想存20萬銀行定期，銀行肯定是不可能給你這麼高利息的，根據央行規定的三年期定期利率為2.75%，而你想4%的利率，銀行肯定不給。
原因四：也許是你自己聽錯了，或者是銀行工作人員說錯了，存款利率，總之都是有這個現象出現的。
以上四大原因我個人認為銀行不給你三年期利率4%的定期存款的真正原因。
但是站在我個人對於銀行定期存款和大額存單來看的話，我建議你這20萬肯定是存銀行的大額存單比較合適，即使銀行給你辦理定期存款也寧願辦理銀行的大額存單。
你拿20萬去銀行存錢，銀行給你三年期大額存單，利率4%，而你偏存把這20萬存定期，不知道是銀行傻還是你傻，有20萬肯定存大額存單好啊！
至於銀行為什麼不給你三年期利率4%的定期存款呢？我認為有以下幾點原因:
原因一：銀行每個月或者每個前臺人員要完成一個月大額存單的指標，而剛好有有20萬達標可以存大額存單，所以工作人員故意刁難你要存大額存單，工作人員也是為了完成業績考核。
原因二：也許你已經跟銀行約定這20萬是存大額存單的，而你變卦又想存定期存款。銀行工作人員也不想這麼麻煩，直接給你參加大額存單的業務。
原因三：因為大額存單與定期是兩個不同的概率，雖然都是屬於存款，因為大額存單門檻比較高，利率上浮幅度比較大；而你想存20萬銀行定期，銀行肯定是不可能給你這麼高利息的，根據央行規定的三年期定期利率為2.75%，而你想4%的利率，銀行肯定不給。
原因四：也許是你自己聽錯了，或者是銀行工作人員說錯了，存款利率，總之都是有這個現象出現的。
以上四大原因我個人認為銀行不給你三年期利率4%的定期存款的真正原因。
但是站在我個人對於銀行定期存款和大額存單來看的話，我建議你這20萬肯定是存銀行的大額存單比較合適，即使銀行給你辦理定期存款也寧願辦理銀行的大額存單。
銀行定期存款利率一般，資金完全被鎖定，一般都是到期後連本帶息結算，不能中途取現，假如中途取現會按照活期利率結算，這樣會得不償失，這也是銀行定期存款的弊端之處。
而銀行大額存單不一樣，相對定期存款有很多優點;大額存單存款利率高，資金流動性強，安全性高，最重點就是大額存單還可以抵押貸款，轉讓給別人這是定時存款不具有的優點。
所以我個人建議你不要去糾結，你20萬資金肯定是存銀行大額存單才是明智的存款業務。
看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關注。
去銀行存錢，夠20萬了一定要明確跟工作人員說，我要存大額存單，否則工作人員會默認你存的是普通定期存款。
銀行定期存款相對於市面上的P2P平臺要穩妥得多，雖然收益相比較低，但勝在本息安全。銀行為滿足客戶的不同需求，會推出定期存款、大額存單、理財、基金等業務，在這裡首推大額存單和定期存款，但是這兩者的區別要了解清楚。
1、起存金額及收益率
銀行定期存款50元起存，通常分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年六個利率檔次，一般情況下，存款期限越長，利率越高。定期存款門檻低、流動性高。
大額存單起存金額一般為20萬元，3年期限。3年基準利率2.75%，大額存單一般在此基礎上浮40%-55%。4%的利率大概是上浮了45%左右，有些銀行上浮55%，能達到4.2625%。
2、產品風險
大額存單本質上來說是一種存款類型的金融產品，所以和定期存款一樣，都受存款保險制度保護，風險很低，即使銀行破產清算，有50萬元本金及收益是可以保證的。
3、辦理時間及額度
銀行定期存款每天都可以辦理，沒有額度限制。但大額存單每月會有約定的發行時間，基本上每一期都有一定的限額，若想要辦理大額存單，建議去網點詢問，與網點工作人員預約好時間辦理。
綜上所述，要想辦理大額存單，一定要告知銀行工作人員，辦完後再看一下自己的回單憑證，以防辦成普通存款。
別為了4.0%這個並不高的存款利率糾結了，無論是20萬元的三年期個人大額存單，還是同期定期存款利率4.0%都是不划算的。何況個人大額存單業務與銀行普通定期存款原本就不是一種產品，因此利率不一樣並不稀奇。
別為了4.0%這個並不高的存款利率糾結了，無論是20萬元的三年期個人大額存單，還是同期定期存款利率4.0%都是不划算的。何況個人大額存單業務與銀行普通定期存款原本就不是一種產品，因此利率不一樣並不稀奇。
從目前國內各大商業銀行的個人大額存單利率來看，國有大行較基準利率上浮50%，股份制銀行可上浮52%，城商行或者信用社等最高上浮至55%。值得一提的是，部分農村商業銀行的三年期大額存單利率可達5.0%。
而在定期存款利率上，大多數銀行都是在基準利率的基礎上上浮40%。因此，個人大額存單利率明顯高於銀行普通定期存款，這是利率市場化的反映，由於大額存單利率承擔著利率市場化的重要角色，在利率上限上進一步放開。
別為了4.0%這個並不高的存款利率糾結了，無論是20萬元的三年期個人大額存單，還是同期定期存款利率4.0%都是不划算的。何況個人大額存單業務與銀行普通定期存款原本就不是一種產品，因此利率不一樣並不稀奇。
從目前國內各大商業銀行的個人大額存單利率來看，國有大行較基準利率上浮50%，股份制銀行可上浮52%，城商行或者信用社等最高上浮至55%。值得一提的是，部分農村商業銀行的三年期大額存單利率可達5.0%。
而在定期存款利率上，大多數銀行都是在基準利率的基礎上上浮40%。因此，個人大額存單利率明顯高於銀行普通定期存款，這是利率市場化的反映，由於大額存單利率承擔著利率市場化的重要角色，在利率上限上進一步放開。
就像你說的這家銀行，20萬元個人大額存單利率達到了4%，而普通定期存款卻無法達到4%的利率，恰恰是個人大額存單業務的優勢。但個人大額存單所發行的產品額度及期限都不是固定的，一旦過期也就沒有了。
說實話，建議你考慮一下民營銀行發行的智能存款產品，就比如藍海銀行的“藍貝貝”三個月期利率就達到了4.2%，且支持隨存隨取、提前支取時可靠檔計息。如果要選擇銀行定期存款的話，也可以考慮民營銀行的定期儲蓄，比如億聯銀行和藍海銀行的五年期定期儲蓄利率均可達5.3%。
別為了4.0%這個並不高的存款利率糾結了，無論是20萬元的三年期個人大額存單，還是同期定期存款利率4.0%都是不划算的。何況個人大額存單業務與銀行普通定期存款原本就不是一種產品，因此利率不一樣並不稀奇。
從目前國內各大商業銀行的個人大額存單利率來看，國有大行較基準利率上浮50%，股份制銀行可上浮52%，城商行或者信用社等最高上浮至55%。值得一提的是，部分農村商業銀行的三年期大額存單利率可達5.0%。
而在定期存款利率上，大多數銀行都是在基準利率的基礎上上浮40%。因此，個人大額存單利率明顯高於銀行普通定期存款，這是利率市場化的反映，由於大額存單利率承擔著利率市場化的重要角色，在利率上限上進一步放開。
就像你說的這家銀行，20萬元個人大額存單利率達到了4%，而普通定期存款卻無法達到4%的利率，恰恰是個人大額存單業務的優勢。但個人大額存單所發行的產品額度及期限都不是固定的，一旦過期也就沒有了。
說實話，建議你考慮一下民營銀行發行的智能存款產品，就比如藍海銀行的“藍貝貝”三個月期利率就達到了4.2%，且支持隨存隨取、提前支取時可靠檔計息。如果要選擇銀行定期存款的話，也可以考慮民營銀行的定期儲蓄，比如億聯銀行和藍海銀行的五年期定期儲蓄利率均可達5.3%。
總之，完全沒有必要為4.0%的利率糾結，不少農村商業銀行的20萬元個人大額存單三年期利率都達到了4.2625%，甚至有5.0%的最高存款利率。還有那些支持隨存隨取的智能存款，你只要按照最長期限存入銀行，反正最後按實際持有天數計息。
三年期大額存單，達到4%以上的利率是非常普遍的利率水準。
三年期大額存單，達到4%以上的利率是非常普遍的利率水準。
以上圖為例，是某個時間點，四大國有銀行在售大額存單的利率數據對比，我們看到每家銀行都有3年期大額存單利率能達到4%以上的，但是有一定門檻。
比如中行、農行、建行想要達到4%以上，需要購買80萬起存的大額存單；雖然工行有20萬起存，年利率4.125%的大額存單產品，但是主要面向新用戶，存量老用戶又不適用了。
三年期大額存單，達到4%以上的利率是非常普遍的利率水準。
以上圖為例，是某個時間點，四大國有銀行在售大額存單的利率數據對比，我們看到每家銀行都有3年期大額存單利率能達到4%以上的，但是有一定門檻。
比如中行、農行、建行想要達到4%以上，需要購買80萬起存的大額存單；雖然工行有20萬起存，年利率4.125%的大額存單產品，但是主要面向新用戶，存量老用戶又不適用了。
銀行的大額存單是按期限量發行的，每一期的大額存單，起存金額、利率、付息方式都有所不同，昨天還有20萬起存年利率達到4%以上的三年期大額存單，銷售完了，超過發行期限了，今天就買不到了，這也是屬於正常現象。
其實，20萬起存的大額存單，因受存款保險保護，存哪一家銀行安全性都是一樣的。規模越大的銀行，想要達到高利率，發行大額存單的購買門檻也就越高，四大行的大額存單利率對比就是很好的例子。而對於中小型銀行而言，攬儲壓力大，其提供的大額存單產品利率上浮比例高，起存金額只要能達到20萬的標準即可。
三年期大額存單，達到4%以上的利率是非常普遍的利率水準。
以上圖為例，是某個時間點，四大國有銀行在售大額存單的利率數據對比，我們看到每家銀行都有3年期大額存單利率能達到4%以上的，但是有一定門檻。
比如中行、農行、建行想要達到4%以上，需要購買80萬起存的大額存單；雖然工行有20萬起存，年利率4.125%的大額存單產品，但是主要面向新用戶，存量老用戶又不適用了。
銀行的大額存單是按期限量發行的，每一期的大額存單，起存金額、利率、付息方式都有所不同，昨天還有20萬起存年利率達到4%以上的三年期大額存單，銷售完了，超過發行期限了，今天就買不到了，這也是屬於正常現象。
其實，20萬起存的大額存單，因受存款保險保護，存哪一家銀行安全性都是一樣的。規模越大的銀行，想要達到高利率，發行大額存單的購買門檻也就越高，四大行的大額存單利率對比就是很好的例子。而對於中小型銀行而言，攬儲壓力大，其提供的大額存單產品利率上浮比例高，起存金額只要能達到20萬的標準即可。
20萬起存，3年期的大額存單在銀行中是非常普遍的存在，如果想要高利率，可以優先選擇地方性農商行、城商行，他們的大額存單利率最高可以上浮55%，三年期利率更是可以達到4.2%以上，為什麼非得從一棵樹上吊死呢？
這個問題實際上沒有那麼複雜，天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行也是一樣的，大家不要把銀行想的那麼高大上，銀行最核心的目的就是賺錢，什麼東西能賺錢他就幹什麼。
至於為什麼你有20萬塊錢，明明大額存單可以給4%的利息，而定期存款卻給不到，這個原因很簡單，因為大額存單的利率是總行確定的，支行沒法更改，而定期存款，支行是可以自己定價的。
在深入探討這個問題之前，我們先來了解一下什麼是大額存單。大額存單是2015年之後才開始出現的，所謂大額存單，簡單說來就是由銀行業存款類金融機構面向個人非金融企業，機關團體等發行一種大額存款憑證。
和普通的定期存款相比大額存單，有一些明顯的特徵。
一是門檻更高，目前最低申購門檻是20萬；
二是流動性更強；大額存單可以提前支取，而且提前支取掛檔計息；此外有一些銀行的大額存單還可以轉讓。
不過相對於普通定期存款來說，大額存單的發行是比較嚴格的，在每一年年初的時候，銀行都會把當年發行大額存單的計劃上報到監管部門，然後按照既定的計劃分期發行，所以銀行的大額存單基本上都是由總行直接發行，各個支行並沒有發行大額存單的權利，只負責銷售。
除此之外，大額存單的發行都是公開的，根據監管文件的要求，銀行發行大額存單之後，必須在自己的官網或者是中國人民銀行指定的信息披露平臺，披露該機大額存單的發行條款，這些條款包括利率，提前支取的規則等等。
所以大額存單的存款利率都是固定的，支行在吸收大額存單存款的時候沒法更改利率。
相對來說，定期存款的利率定價會更加靈活。
如果大家對存款市場比較瞭解，大家會明顯的發現，不同的銀行，甚至同一個銀行不同的城市，或者同一個城市不同的支行給到的存款利率都是不一樣的，比如同樣是工行三年期的存款，北京可能給到3.85%的利率，但是到了深圳可能就只有3.58%的利率。即便是在深圳某個工行網點，不同的客戶享受的利率也有可能有差別，比如一個客戶存款5萬可能獲得3.58%的利率，但是存款10萬以上有可能獲得3.85％的利率。
由此可見，對於定期存款，支行可以定價的靈活性是比較高的。
至於為什麼同樣是20萬，大額存單可以給到4%的利率，而普通定期存款給不了，這裡面有一個很重要的關鍵點，就是銀行的FTP考核。
目前很多大銀行都實行FTP（內部資金轉移定價機制），在這種制度之下，支行吸收存款並沒有直接轉化為貸款，而是按照一定的價格把這個資金轉移給總行的資金調配中心，然後支行吸收存款的利率跟FTP的差價，就是支行的利潤。
在FTP框架之下，支行吸收的存款利率越高，他們的利潤是越低的，所以在實際吸收存款的時候，對於普通定期存款，各大支行很少會給到超過4%的存款利率，原因很簡單，因為存款利率高會壓縮他們支行的利潤空間。
當然，在實際操作過程當中，並非所有的銀行普通定期存款都會比大額存單低，實際上有些農商行給的定期存款利率有時候也會比大額存單利率更高。而這些農商行普通定期存款利率之所以能夠比大額存單利率高，因為大額存單的利率是固定的，而普通的定期存款沒有固定，再加上這些農商行沒有FTP的考核，所以他們可以自由定價，因此能夠給到更高的利率。
最後，對於存款客戶來說，在這討論同樣有20萬塊錢，為什麼普通定期存款利率會比大額存單利率低沒有什麼意義，因為你有20萬，你完全可以自由選擇，哪個利率高就選擇哪一個，就這麼簡單。
這個問題，實際上是我們犯了一個將大額存單和定期存款搞混了的錯誤。
定期存款和大額存單不一樣，它們的區別也是非常明顯的。
大額存單，是由銀行業存款類金融機構，面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
雖然是憑證，但是《大額存單管理暫行辦法》規定，它屬於一般存款。有點像我們購買的國庫券或者企業債券。
大額存單的發行是有限額的，每年會向央行申請發行一定限額的大額存單。包括具體的種類都有不同的限額。另外，大額存單的發行還會附帶購買時間。
比如溫州銀行2018年4月27日至11月30日發售大額存單。其中，針對機構發行的大額存單40億元。二年期和三年期的可發售金額只有6億元和10億元。針對個人發行的大額存單是20億元，針對個人3年期大額存單可發售金額是5億元和5億元。存款利率全部是以銀行基準利率為準，上浮55%。
這個問題，實際上是我們犯了一個將大額存單和定期存款搞混了的錯誤。
定期存款和大額存單不一樣，它們的區別也是非常明顯的。
大額存單，是由銀行業存款類金融機構，面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
雖然是憑證，但是《大額存單管理暫行辦法》規定，它屬於一般存款。有點像我們購買的國庫券或者企業債券。
大額存單的發行是有限額的，每年會向央行申請發行一定限額的大額存單。包括具體的種類都有不同的限額。另外，大額存單的發行還會附帶購買時間。
比如溫州銀行2018年4月27日至11月30日發售大額存單。其中，針對機構發行的大額存單40億元。二年期和三年期的可發售金額只有6億元和10億元。針對個人發行的大額存單是20億元，針對個人3年期大額存單可發售金額是5億元和5億元。存款利率全部是以銀行基準利率為準，上浮55%。
所以，如果我們不合適的時間去，買不到到大額存單。如果我們大額存單發售完了，一樣買不到，只能購買別人轉讓的。
定期存款，是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的一種存款。
定期存款，沒有計劃和限制。銀行控制的相應存款優惠利率也低。一般定期存款，優惠利率能夠在基準利率上上浮20~30%。目前，我們的基準利率是三年期整存整取定期存款2.75%，定期存款優惠利率一般在3.3%~3.575%之間。而大額存單能夠在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%到4.2625%。但是，規定就是規定不能打破。除非我們向當地的中小型銀行，詢問他們有沒有更優惠的存款利率。一些地方性中小型銀行，也能給出4~5%的定期存款利率。不用擔心，中小型銀行也能夠享受到存款保險條例的保護，50萬元以內可以全額償付。
這個問題，實際上是我們犯了一個將大額存單和定期存款搞混了的錯誤。
定期存款和大額存單不一樣，它們的區別也是非常明顯的。
大額存單，是由銀行業存款類金融機構，面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
雖然是憑證，但是《大額存單管理暫行辦法》規定，它屬於一般存款。有點像我們購買的國庫券或者企業債券。
大額存單的發行是有限額的，每年會向央行申請發行一定限額的大額存單。包括具體的種類都有不同的限額。另外，大額存單的發行還會附帶購買時間。
比如溫州銀行2018年4月27日至11月30日發售大額存單。其中，針對機構發行的大額存單40億元。二年期和三年期的可發售金額只有6億元和10億元。針對個人發行的大額存單是20億元，針對個人3年期大額存單可發售金額是5億元和5億元。存款利率全部是以銀行基準利率為準，上浮55%。
所以，如果我們不合適的時間去，買不到到大額存單。如果我們大額存單發售完了，一樣買不到，只能購買別人轉讓的。
定期存款，是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的一種存款。
定期存款，沒有計劃和限制。銀行控制的相應存款優惠利率也低。一般定期存款，優惠利率能夠在基準利率上上浮20~30%。目前，我們的基準利率是三年期整存整取定期存款2.75%，定期存款優惠利率一般在3.3%~3.575%之間。而大額存單能夠在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%到4.2625%。但是，規定就是規定不能打破。除非我們向當地的中小型銀行，詢問他們有沒有更優惠的存款利率。一些地方性中小型銀行，也能給出4~5%的定期存款利率。不用擔心，中小型銀行也能夠享受到存款保險條例的保護，50萬元以內可以全額償付。
同樣一筆20萬元三年期的大額存單和定期存款，存單利率達到4%，定期存款利率是3.5%，三年到期之後我們的利息相差3000元。
相應差距還是蠻大的，實際上如果我們長期不用這筆錢。也可以投資向銀行理財產品或國債這樣的其他投資產品。
目前儲蓄國債三年期的票面利率是4%，五年期票面利率是4.27%，起點只有100元。電子式儲蓄國債是按年付息，憑證式儲蓄國債是一次性還本付息。國債的安全性甚至比銀行存款更高。
另外，一年期以上20萬元的理財產品收益率絕大多數都能達到4%以上。只要是R3級以下的穩健型理財產品，虧損的可能性是相當低的。
這個問題，實際上是我們犯了一個將大額存單和定期存款搞混了的錯誤。
定期存款和大額存單不一樣，它們的區別也是非常明顯的。
大額存單，是由銀行業存款類金融機構，面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
雖然是憑證，但是《大額存單管理暫行辦法》規定，它屬於一般存款。有點像我們購買的國庫券或者企業債券。
大額存單的發行是有限額的，每年會向央行申請發行一定限額的大額存單。包括具體的種類都有不同的限額。另外，大額存單的發行還會附帶購買時間。
比如溫州銀行2018年4月27日至11月30日發售大額存單。其中，針對機構發行的大額存單40億元。二年期和三年期的可發售金額只有6億元和10億元。針對個人發行的大額存單是20億元，針對個人3年期大額存單可發售金額是5億元和5億元。存款利率全部是以銀行基準利率為準，上浮55%。
所以，如果我們不合適的時間去，買不到到大額存單。如果我們大額存單發售完了，一樣買不到，只能購買別人轉讓的。
定期存款，是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的一種存款。
定期存款，沒有計劃和限制。銀行控制的相應存款優惠利率也低。一般定期存款，優惠利率能夠在基準利率上上浮20~30%。目前，我們的基準利率是三年期整存整取定期存款2.75%，定期存款優惠利率一般在3.3%~3.575%之間。而大額存單能夠在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%到4.2625%。但是，規定就是規定不能打破。除非我們向當地的中小型銀行，詢問他們有沒有更優惠的存款利率。一些地方性中小型銀行，也能給出4~5%的定期存款利率。不用擔心，中小型銀行也能夠享受到存款保險條例的保護，50萬元以內可以全額償付。
同樣一筆20萬元三年期的大額存單和定期存款，存單利率達到4%，定期存款利率是3.5%，三年到期之後我們的利息相差3000元。
相應差距還是蠻大的，實際上如果我們長期不用這筆錢。也可以投資向銀行理財產品或國債這樣的其他投資產品。
目前儲蓄國債三年期的票面利率是4%，五年期票面利率是4.27%，起點只有100元。電子式儲蓄國債是按年付息，憑證式儲蓄國債是一次性還本付息。國債的安全性甚至比銀行存款更高。
另外，一年期以上20萬元的理財產品收益率絕大多數都能達到4%以上。只要是R3級以下的穩健型理財產品，虧損的可能性是相當低的。
不知道大家有沒有這樣的經歷：當你去銀行存款時，銀行的工作人員會在向你介紹產品時問你是存銀行定期，還是購買大額存單.為什麼用“購買”這兩個字呢？很多人會質疑大額存單是不是理財或者是保險類產品，因為大家都太熟悉“購買”這兩個字了，一般都會營銷理財和保險時提起。
為什麼說大額存單是一款產品，需要購買呢？
不知道大家有沒有這樣的經歷：當你去銀行存款時，銀行的工作人員會在向你介紹產品時問你是存銀行定期，還是購買大額存單.為什麼用“購買”這兩個字呢？很多人會質疑大額存單是不是理財或者是保險類產品，因為大家都太熟悉“購買”這兩個字了，一般都會營銷理財和保險時提起。
為什麼說大額存單是一款產品，需要購買呢？
大額存單雖然從性質上說也屬於定期存款的範疇，有固定的存期、有固定的利率、享受國家保險最高50萬的賠付條例，但是之所以他叫產品，以購買的方式持有的原因我個人認為是：其可以轉讓，這是其與定期存款最大的區別之一。
並是不說普通存款在達到大額存單的起存金額後就可以自動升級為大額存單，享受大額存單的產品政策。
兩個產品是一個系列的兩個相互獨立的存在，在很多方面有不同之處：
起存點：
普通存單50就可以起存，大額存單起存點為20萬，部分銀行設置為30萬；
購買方式：
普通存單可以通過轉賬方式購買，也可以直接現金購買；
大額存單隻支持銀行卡轉賬購買，即使你有20萬現金，也需要先將現金存入銀行卡然後轉賬購買。
是否可轉讓：
普通存單如果像取現只能是到期或者是提前支取，如果不是靠檔計息產品，那麼只能按照活期存款利息計算利息；
大額存單可以轉讓，提前支取有約定的利率，但絕不是活期利率。
到期後的資金歸集：
普通存單到期後可以自動轉存，如果沒有約定轉存，那麼就會按照活期利率計算，仍然以存單的方式存在，知道你到銀行支取；
大額存單到期後本金和利息直接轉入存款時約定的銀行卡內，在銀行卡內可自由支配。
產品額度限制：
大額存單是按期發行的，每期的銷售額度有限制，銷售完畢就沒了；
存單沒有額度限制，你想買多少就可以買多少，多多益善。
總結：所以，看了以上總結的不太完善的大額存單和普通存單的區別之後，雖然普通存款的資金可以達到20萬的大額存單的起存點，但是其他的一些產品特性是不能改變的。
文/易論螺絲釘
我明白你的意思了，你似乎進入了一個誤區：大額存單跟定期存款是兩個不同的東西，或者說定期存款就是存款而已，而大額存單卻是一款產品，是需要購買的，所以，你20萬的定期，三年存款的收益率達不到每年4%，我們來詳細瞭解一下。
顧名思義，就是需要比普通存款更多的錢，對於大額存單的標準，個人需要滿足20萬及以上的資金，企業需要1000萬，這就是大額，還有部分銀行把大額存單的起購點設置為30萬。
大額存單一般來說會在基準利率的基礎上上浮40%，挺高的一個比例了，差不多有7個品種可供選擇，3個月、6個月、9個月、1年期、18個月、2年期、3年期，對應的利率水平也各不相同，特別是中小銀行，利率甚至更高。
存款的標準只要滿足50塊人民幣就足夠了，而定期存款一般以年為週期，基準利率上，三年期的定存也就2.85%左右，就算有浮動，也不會太高，通常體現在中小銀行上。
文/易論螺絲釘
我明白你的意思了，你似乎進入了一個誤區：大額存單跟定期存款是兩個不同的東西，或者說定期存款就是存款而已，而大額存單卻是一款產品，是需要購買的，所以，你20萬的定期，三年存款的收益率達不到每年4%，我們來詳細瞭解一下。
顧名思義，就是需要比普通存款更多的錢，對於大額存單的標準，個人需要滿足20萬及以上的資金，企業需要1000萬，這就是大額，還有部分銀行把大額存單的起購點設置為30萬。
大額存單一般來說會在基準利率的基礎上上浮40%，挺高的一個比例了，差不多有7個品種可供選擇，3個月、6個月、9個月、1年期、18個月、2年期、3年期，對應的利率水平也各不相同，特別是中小銀行，利率甚至更高。
存款的標準只要滿足50塊人民幣就足夠了，而定期存款一般以年為週期，基準利率上，三年期的定存也就2.85%左右，就算有浮動，也不會太高，通常體現在中小銀行上。
你提到的20萬定期就不給4%的利息，我大概率猜想是因為你搞混淆了兩者，你想一想，為什麼大額存單的利息高於同期的定存？那是因為這錢人銀行也得用於投資，利息高，必然風險也高。
你僅僅是定期就像達到大額存單的利息，憑什麼？而且風險比不同，你是否能夠接受？萬一你不接受，只是想存三年定期，那銀行給你大鵝存單的利息豈不是就違規了？
實際上，如果排除銀行沒有上調大額存單的起存基數，那麼問題就處在了你自己身上，或許你想要的是4%的大額存單利息，而你卻無法接受所對應的風險，於是銀行不給，也或許是你沒理解到什麼是大額存單，什麼是定期存款，從而導致你一廂情願的意味三年定期存款就是大額存單，導致銀行不給。
那麼對於此，我建議你詳細的找銀行諮詢清楚具體什麼是大額存單，什麼是定期存款，瞭解清楚二者的差異，然後自行判斷利弊，如果你還是想買大額存單，那麼我相信銀行不至於不給……
就算你現在這家銀行不給，那也可以找其他銀行，不一定非得在一棵樹上吊死，重點還是在於你必須瞭解清楚什麼是大額存單，什麼是定期存款才行。
關注螺絲釘，為您帶來更多優質原創內容。
題主同樣20萬存的三年，不能享受大額存單的利率，最大的可能是去銀行存的時候沒有明確指定要存”大額存單“產品。題主可能認為存20萬就是存大額存單，沒有跟辦理業務的櫃員指定。結果櫃員給存的是普通存款的三年期定期。20萬的定期不一定是大額存單。20萬雖然是大額存單的起點，但是不是所有的20萬三年定期都是大額存單。
大額存單是針對個人發行的電子化記賬式存款憑證，一般不開立紙質存單，但是現在有一些銀行也開始出具紙質存單了。屬於存款類產品，沒有風險，受存款保護法保護。一般每發行一期需要向人行備案， 起點金額: 一般起點為20萬，當然有一些是30萬或者50萬的產品，具體見每期產品說明書。一般有 1、3、6、9、18個月和1、2、3、5年 幾種期限。
1,起點：普通定期五十元起，大額存單起點詳見每期產品說明書，一般最少20萬。
2期限不同：普通存單一般3個月，6個月，一年，二年，三年，五年幾種期限。大額存單一般有 1、3、6、9、18個月和1、2、3、5年 幾種期限。
3提前支取計息方式不同：普通定期一般存續期只能部提一次，提前支取按活期計息。
大額存單提前支取靠檔計息，計息方式詳見說明書。
4發行時間和額度：大額存單有專門的發行時間，過了發行時間或者發行期內額度售完也不可購買，普通定期什麼時間都可以存。
5利率不同：大額存單的起點較高，一般利率較高，比如筆者所在銀行，普通定期三年期3.85%，大額存單4.125%。
綜上所述，20萬起的三年期普通定期和大額存單是完全不同的兩種產品，題主應該是存為普通定期三年了。存大額存單的時候一定要和銀行工作人員明確指出。
去銀行存款20萬元，明明聽說3年期大額存單利率是4%，可是20萬元定期就不給相同的存款利率。在作者看來，原因有以下幾點:
去銀行存款20萬元，明明聽說3年期大額存單利率是4%，可是20萬元定期就不給相同的存款利率。在作者看來，原因有以下幾點:
第一，大額存單雖然屬於定期存款的一種，但利率明顯要比普通定期存款更高。因為普通定期存款起存金額僅為50元，而大額存單至少20萬元起，所以銀行制定更高的存款利率吸引客戶辦理大額存單是很正常的現象。以作者所在的銀行為例，普通3年定期存款利率為3.9875%、同期限大額存單利率為4.2625%，差距還是非常明顯的！
去銀行存款20萬元，明明聽說3年期大額存單利率是4%，可是20萬元定期就不給相同的存款利率。在作者看來，原因有以下幾點:
第一，大額存單雖然屬於定期存款的一種，但利率明顯要比普通定期存款更高。因為普通定期存款起存金額僅為50元，而大額存單至少20萬元起，所以銀行制定更高的存款利率吸引客戶辦理大額存單是很正常的現象。以作者所在的銀行為例，普通3年定期存款利率為3.9875%、同期限大額存單利率為4.2625%，差距還是非常明顯的！
第二，大額存單不是無限額的，題主去買的時候該銀行可能已經沒有額度了。以作者所在的銀行為例，每月發行三期大額存單，分別是1年、2年以及3年的，分別是5000萬的額度，發售完以後就只能等待下個月再購買了，所以儲戶去銀行辦理大額存單的時候，若額度已售完，那隻能買存款利率較低的3年期普通定期存款了！
去銀行存款20萬元，明明聽說3年期大額存單利率是4%，可是20萬元定期就不給相同的存款利率。在作者看來，原因有以下幾點:
第一，大額存單雖然屬於定期存款的一種，但利率明顯要比普通定期存款更高。因為普通定期存款起存金額僅為50元，而大額存單至少20萬元起，所以銀行制定更高的存款利率吸引客戶辦理大額存單是很正常的現象。以作者所在的銀行為例，普通3年定期存款利率為3.9875%、同期限大額存單利率為4.2625%，差距還是非常明顯的！
第二，大額存單不是無限額的，題主去買的時候該銀行可能已經沒有額度了。以作者所在的銀行為例，每月發行三期大額存單，分別是1年、2年以及3年的，分別是5000萬的額度，發售完以後就只能等待下個月再購買了，所以儲戶去銀行辦理大額存單的時候，若額度已售完，那隻能買存款利率較低的3年期普通定期存款了！
