很多公司都有車抵貸業務，信貸員只有瞭解車貸風控管理相關的知識，才能遊刃有餘地完成訂單。今天我們就跟大家聊一下車抵貸的相關話題！
風險控制是每個車貸企業的重中之重，從車貸風險管理整個生命週期角度來看，車貸企業的風控主要包括以下四部分：
1.貸前審核
貸前審核包括信用審核和資產審核，通俗的說就是審人和審車。
現在有兩類車貸公司，一類是隻審車（借款人的情況不是重點，重點是審車），另一類是既審車又審人（對人的信用要求更高）。
不管是哪一類公司，都會面臨以下風險：
第一類欺詐類風險：可以說欺詐類風險是車貸行業最大的風險，由於借款人目的就是為欺詐，逾期率自然會很高。
第二類信用評估風險：大多數車貸公司有自己一套信用管理體系和信用評估技術，但由於各自情況不同，加之信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位，導致貸後風險。
第三類操作風險：很多公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業務人員參與，風控流程執行不到位很容易產生操作風險，如車輛價值評估失誤、 GPS 安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等。
第四類過度負債風險：單獨強調是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最後把車輛二次抵押（質押車輛），最後結果人車兩空。
2.貸後管理
一般公司認為前期審核完成，風險可控，隨便裝個 GPS ，出了問題拖車就行了。但當你發現還款逾期後，再去找車， GPS 離線或者已被拆除，或車輛質押給了二押公司，無法拖回。
其實，借款人違約前，可以通過專業的汽車金融 GPS 風控平臺進行風險管理，提前發現風險：
1.借款人的車輛在敏感地點停留，風控人員應及時介入核實，發現借款人正準備將車輛進行二次質押給另一公司，可以和該公司商量，給予對方應得利潤的情況下將車拖回（一般抵押合同中都會約定禁止將車輛二押，這種情況屬於違約的一種），產生的相應費用由借款人承擔。但是如果發現不及時，二押公司已放款，就不好處理了還會造成人員衝突。
2.借款人預留信息是假的， GPS 的軌跡分析和停留數據分析是完全可以提前發現的，多數欺詐類客戶都可以被篩選出來。
3.借款人的行駛習慣突然改變，大多數情況下是出現風險的預示，可以通過專業的汽車金融 GPS 風控平臺及時發現，並儘早介入。
車貸壞賬在逾期前能從很多數據中表現出來，發現的越早，造成損失也越低。
3.逾期催收
很多車貸公司（平臺）貸後監管的手段，就是貸後風控人員每天看看 GPS 是否在線，然後是否有還款逾期。如果出現離線或逾期，電話聯繫借款人，並視情況決定是否拖車或上門催收。
4.車輛處理
這樣做貸後監管，如果車輛數量不多（小於 20 輛車），也沒什麼問題。但假如車輛數量超過幾百兩輛，就會非常不利。主要表現在以下幾方面：
1.人員問題
如果只是看看車輛 GPS 是否在線，貸後風控不需要多少人。但如果要從 GPS 定位信息中發現風險，使用通用 GPS 平臺管理幾百上千輛車，至少需要 4~5 名風控人員對 GPS 數據進行分析。
2.管理問題
隨著貸款車輛的增多，監控人員的增加，人員管理、風險管理、風險處置管理都會成為大型車貸平臺貸後風控的難點。
3.效率問題
每個大一些的車貸平臺都有自己不同的貸後風險排查方法，苦於無法通過系統有效的進行分析和呈現，導致效率低下。
4.成本問題
由於上面種種問題，導致車貸平臺的各種成本不斷上升，比如風控人員成本不斷增加、管理成本不斷增加、違約和壞賬越來越多，車貸企業利潤越來越薄。
5.及時性問題
可以說車貸貸後風險越早被發現，最後的壞賬發生的可能性越低。對方剛準備跑路或者準備拆除設備，就被發現，情況就大不一樣了。
就目前來看，現在車貸平臺普遍使用兩類 GPS 平臺，一類是通用型，一類是專業型。小規模車貸企業使用通用型的比較多，主要是價格便宜，管理車輛數量較少，一個人足以。稍大一些的車貸平臺都會考慮使用專業的汽車金融 GPS 定位風控平臺。
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